Numer tranzytowy trasy
Co to jest numer tranzytowy trasy?
Numer tranzytowyrozliczeniowyto dziewięciocyfrowy numer używany do identyfikacji banku lub instytucji finansowej podczas rozliczania środków na potrzeby przelewów elektronicznych lub przetwarzania czeków w Stanach Zjednoczonych. Numer tranzytowy rozliczeniowy jest również używany w bankowości internetowej i w izbach rozliczeniowych do transakcji finansowych. Tylko banki zarejestrowane na szczeblu federalnym i stanowym, które są uprawnione do utrzymywania konta w Banku Rezerw Federalnych, otrzymują numery tranzytowe.
Kluczowe wnioski
- Numer tranzytowy rozliczeniowy to dziewięciocyfrowy numer używany do identyfikacji banku lub instytucji finansowej podczas rozliczania środków lub przetwarzania czeków.
- Amerykańskie Stowarzyszenie Banków (ABA) ustanowiło numery tranzytowe tras w 1910 roku.
- Numery te są również używane w bankowości internetowej i izbach rozliczeniowych do transakcji finansowych.
- Numery tranzytowe są często używane podczas konfigurowania przelewu bankowego lub bezpośredniej wpłaty.
Jak działają numery transportu publicznego
Numer tranzytowy banku znajduje się na dole czeku i jest to pierwsze dziewięć cyfr po lewej stronie. Pierwsze cztery cyfry oznaczają Bank Rezerwy Federalnej okręgu, w którym znajduje się instytucja. Następne cztery cyfry oznaczają sam bank, a ostatnia cyfra to klasyfikator czeku lub instrumentu zbywalnego.
Liczby następujące po numerze rozliczeniowym czeku to numer konta i numer czeku banku, z którego mają zostać pobrane środki. Wszystkie czeki wypisane na stanowych lub czarterowanych przez władze federalne bankach będą miały na dole numery tranzytowe.
Jak używane są numery tranzytowe
Numery tranzytowe są często używane podczas ustanawiania relacji przelewu bankowego z bankiem osobistym lub firmowym. Przelew to elektroniczna płatność za pośrednictwem sieci zarządzanej przez setki banków na całym świecie. Podczas gdy żadna fizyczna waluta nie przenosi się między instytucjami finansowymi podczas przelewu bankowego, informacje nie są przekazywane między bankami, w tym informacje o koncie odbiorcy, numer konta bankowego odbiorcy i kwota przelewu. W rezultacie prawidłowy numer tranzytowy trasy ma kluczowe znaczenie dla zapewnienia, że poufne informacje są kierowane do odpowiedniej strony odbierającej, a transakcja przebiega bezproblemowo.
Numery tranzytowe są również zaangażowane w bezpośrednie wpłaty pieniędzy od pracodawców płacących pracownikom oraz zwrot podatku dochodowego z Internal Revenue Service (IRS). Bezpośredni depozyt umożliwia nadawcy zdeponowanie środków bezpośrednio na rachunek bankowy odbiorcy w formie elektronicznej, zamiast wydawania czeku papierowego.
„Numer rozliczeniowy”, „numer tranzytowy” i „numer ABA” są synonimami i mogą być używane zamiennie.
Numer tranzytowy a numer rozliczeniowy
Istnieje kilka terminów, które są synonimami „numeru tranzytowego trasy”, w tym „numer rozliczeniowy”, „numer tranzytowy” i „numer ABA”. ABA to skrót od American Bankers Association, które ustanowiło te liczby w 1910 r. Terminy „routing”, „tranzyt” i „ABA” są często używane zamiennie. Numery rozliczeniowe zostały pierwotnie ustanowione dla kont czekowych, ale od tego czasu ewoluowały, aby obejmować identyfikację banków również podczas transakcji elektronicznych.
Uwagi specjalne
Przed wynalezieniem Internetu i powszechnym używaniem komputerów poważnym problemem były oszustwa związane z czekami. Oszuści mogą sfałszować numer rozliczeniowy czeku i próbować zrealizować czek w lokalnym banku. Bez banków korzystających z połączonego systemu komputerowego trudno było zweryfikować sprawdzanie numerów rozliczeniowych rachunków, co prowadziło do przypadków oszustw i kradzieży.
Pomimo postępów technologicznych i ulepszeń w zakresie bezpieczeństwa transakcji elektronicznych, oszustwa nadal stanowią problem dla władz federalnych. W lutym 2018 r. W Knoxville w stanie Tennessee jury uznało Randalla Keitha Beane’a i Heather Ann Tucci-Jarraf za winnych prania brudnych pieniędzy. Beane został również uznany winnym oszustwa elektronicznego.
Pod kierownictwem Tucci-Jarrafa, byłego prokuratora, który ma wielu zwolenników online jako orędownik radykalnego ruchu „suwerennych obywateli”, Beane wykorzystał automatyczne opóźnienia występujące w przekazach pieniężnych w systemie bankowym Stanów Zjednoczonych, aby kupić certyfikaty depozytowe (Płyty CD). W tym celu wykorzystał numer rozliczeniowy Rezerwy Federalnej Stanów Zjednoczonych w połączeniu z fałszywym numerem konta czekowego. Następnie Beane, weteran Sił Powietrznych Stanów Zjednoczonych, szybko zlikwidował płyty i przelał nowe fundusze na swoje konta bankowe w United Services Automobile Association (USAA), usłudze bankowości internetowej dla personelu wojskowego. Zasady USAA zezwalały na wypłatę środków przed zatwierdzeniem transakcji i sfinansowaniem, a Beane natychmiast to zrobiła.
Wziął te pieniądze, otworzył 31 milionów dolarów na płytach CD i był w stanie zarobić około 2 milionów dolarów, zanim USAA dowiedziały się o oszustwie. Beane wykorzystał gotówkę na spłatę długów i zakup kampera o wartości 500 000 dolarów, przy czym wspomniany zakup został ukryty przez trust założony przez Tucci-Jarraf, według prokuratorów. Numer rozliczeniowy Rezerwy Federalnej Stanów Zjednoczonych był kluczem do umożliwienia Beane’owi i Tucci-Jarrafowi wykonania finansowego wyczynu.