Przelew
Co to jest przelew bankowy?
Przelew bankowy to elektroniczny transfer środków za pośrednictwem sieci, którą zarządzają setki banków i agencji transferowych na całym świecie. Przelew można również wykonać gotówką w kasie.
Kluczowe wnioski
- Przelew bankowy to elektroniczny transfer środków za pośrednictwem sieci banków lub agencji transferowych na całym świecie.
- Nadawcy płacą za transakcję w banku przekazującym i podają imię i nazwisko odbiorcy, numer rachunku bankowego oraz przelewaną kwotę.
- Przetwarzanie większości przelewów może zająć nawet dwa dni robocze.
- Międzynarodowe przelewy bankowe są monitorowane przez Urząd Kontroli Aktywów Zagranicznych, aby upewnić się, że pieniądze nie są przesyłane do grup terrorystycznych lub w celu prania brudnych pieniędzy.
Zrozumieć przelewy bankowe
Przelewy bankowe pozwalają na zindywidualizowane przekazywanie środków od pojedynczych osób lub podmiotów do innych, przy jednoczesnym zachowaniu wydajności związanej z szybkim i bezpiecznym przepływem pieniędzy. Korzystając z przelewu bankowego, ludzie w różnych lokalizacjach geograficznych mogą bezpiecznie przesyłać pieniądze do lokalizacji i instytucji finansowych na całym świecie.
Przelew bankowy jest najczęściej używany do przesyłania środków z jednego banku lub instytucji finansowej do innego. Żadne fizyczne pieniądze nie są przekazywane między bankami lub instytucjami finansowymi podczas wykonywania przelewu. Zamiast tego między instytucjami bankowymi przekazywane są informacje o odbiorcy, numerze rachunku bankowego i przekazanej kwocie.
Nadawca przelewu najpierw płaci za transakcję z góry w swoim banku. Bank wysyłający wysyła wiadomość do banku odbiorcy z instrukcjami dotyczącymi płatności za pośrednictwem bezpiecznego systemu, takiego jak Fedwire lub SWIFT. Bank odbiorcy otrzymuje wszystkie niezbędne informacje od banku inicjującego i wpłaca własne środki rezerwowe na właściwy rachunek. Dwie instytucje bankowe następnie rozliczają płatność na zapleczu (po zdeponowaniu pieniędzy).
Przelewy pozabankowe nie wymagają numerów kont bankowych. Jedną z popularnych firm zajmujących się przelewami pozabankowymi jest Western Union, którego międzynarodowe usługi przekazów pieniężnych są dostępne w ponad 200 krajach.
Przetworzenie wszystkich legalnych przelewów bankowych zajmuje do dwóch dni. Jeśli elektroniczna forma płatności trwa dłużej niż kilka dni, tak naprawdę nie można jej uznać za przelew bankowy. Przelew krajowy jest przetwarzany tego samego dnia, w którym został zainicjowany i może zostać odebrany w ciągu kilku godzin. Międzynarodowe przelewy bankowe są zwykle dostarczane w ciągu dwóch dni roboczych.
Przyczyną tych dwóch różnych czasów realizacji jest wykorzystanie krajowych automatycznych izb rozrachunkowych (ACH) i zagranicznych systemów przetwarzania. Krajowy przelew bankowy musi przejść tylko przez krajowy ACH i może zostać dostarczony w ciągu jednego dnia. Międzynarodowe przelewy bankowe muszą rozliczać krajowy ACH, a także jego zagraniczny odpowiednik (w ten sposób wydłużając proces o dodatkowy dzień).
Przelewy są płatne, niezależnie od tego, czy są to przelewy krajowe czy międzynarodowe. Niektórzy dostawcy krajowych przelewów bankowych pobierają zaledwie 25 USD za transakcję, ale opłata może wynosić nawet 35 USD lub więcej. Międzynarodowe przelewy bankowe mają czasami wyższą opłatę – aż 45 USD.
Uwagi specjalne
Przelewy bankowe są generalnie bezpieczne, pod warunkiem, że znasz osobę, która je otrzymuje. Jeśli korzystasz z legalnej usługi przelewu, każda osoba zaangażowana w transakcję przelewu powinna być zobowiązana do udowodnienia swojej tożsamości, aby anonimowe przelewy były niemożliwe.
Międzynarodowe przelewy bankowe pochodzące ze Stanów Zjednoczonych są monitorowane przez Office of Foreign Assets Control, agencję Departamentu Skarbu USA. Ta agencja zapewnia, że pieniądze wysyłane za granicę nie są wykorzystywane do finansowania działalności terrorystycznej lub do prania pieniędzy. Ponadto ich zadaniem jest również zapobieganie przedostawaniu się pieniędzy do krajów objętych sankcjami rządu USA. Jeśli Urząd Kontroli Aktywów Zagranicznych podejrzewa, że którykolwiek z tych scenariuszy jest prawdziwy, bank wysyłający ma prawo do zamrożenia środków i zatrzymania przelewu.
Oto kilka scenariuszy, które mogą spowodować oflagowanie przelewu, ostrzegając urzędników o możliwym wykroczeniu ze strony odbiorcy lub nadawcy:
- Transfery do krajów bezpiecznych
- Przelewy dla osób niebędących posiadaczami kont
- Regularne przelewy bez uzasadnionego powodu
- Przychodzące i wychodzące kable o tej samej wartości w dolarach
- Duże ilości przesyłane przez firmy gotówkowe
Często Zadawane Pytania
Jak przebiega przelew bankowy?
Przelew bankowy jest najczęściej używany do przesyłania środków z jednego banku lub instytucji finansowej do innego. Żadne fizyczne pieniądze nie są przesyłane między bankami lub instytucjami finansowymi podczas wykonywania przelewu. Zamiast tego między instytucjami bankowymi przekazywane są informacje o odbiorcy, numerze konta bankowego i przekazanej kwocie.
Nadawca przelewu najpierw płaci za transakcję z góry w swoim banku. Bank wysyłający wysyła wiadomość do banku odbiorcy z instrukcjami dotyczącymi płatności za pośrednictwem bezpiecznego systemu, takiego jak Fedwire lub SWIFT. Bank odbiorcy otrzymuje wszystkie niezbędne informacje od banku inicjującego i wpłaca własne środki rezerwowe na właściwy rachunek. Dwie instytucje bankowe następnie rozliczają płatność na zapleczu (po zdeponowaniu pieniędzy).
Jakie są zalety przelewów bankowych?
Przelewy bankowe pozwalają na zindywidualizowane przekazywanie środków od pojedynczych osób lub podmiotów do innych, przy jednoczesnym zachowaniu wydajności związanej z szybkim i bezpiecznym przepływem pieniędzy. Nadawca może szybko zainicjować przelew bankowy, a odbiorca ma natychmiastowy dostęp do środków, ponieważ zazwyczaj pieniądze nie są blokowane przez bank. Ponadto przelewy bankowe pozwalają ludziom w różnych lokalizacjach geograficznych bezpiecznie przesyłać pieniądze do lokalizacji i instytucji finansowych na całym świecie.
Jak bezpieczne są przelewy bankowe?
Przelewy bankowe są generalnie bezpieczne, pod warunkiem, że znasz osobę, która je otrzymuje. Legalna usługa przelewu bankowego zweryfikuje tożsamość każdego podmiotu zaangażowanego w transakcję przelewu, aby anonimowe przelewy były niemożliwe. Międzynarodowe przelewy bankowe pochodzące ze Stanów Zjednoczonych są monitorowane przez Office of Foreign Assets Control, agencję Departamentu Skarbu USA. Agencja ta dba o to, aby pieniądze wysyłane za granicę nie były wykorzystywane do finansowania działalności terrorystycznej lub do prania brudnych pieniędzy. Ponadto ich zadaniem jest również zapobieganie przedostawaniu się pieniędzy do krajów objętych sankcjami rządu USA.