Fundusz dochodów emerytalnych (RIF)
Co to jest fundusz dochodów emerytalnych (RIF)?
Fundusz emerytalny (RIF) jest produktem inwestycyjnym dostępnym dla każdego jako konserwatywny sposób oszczędzania na emeryturę. RIF jest generalnie funduszem wzajemnym, który jest dobrze zdywersyfikowany pod względem dużych i średnich akcji i obligacji. RIF równoważy swój portfel, aby umożliwić umiarkowane zyski, stosując konserwatywne podejście do próby utrzymania wartości przy jednoczesnym zapewnieniu dochodu inwestorom.
Kluczowe wnioski
- Fundusz emerytalny ma przynosić stabilne zyski i przynosić wyższe zyski niż konserwatywne inwestycje, takie jak płyty CD.
- Fundusz emerytalny ze stałą dywidendą może pomóc zrównoważyć wszelkie straty wynikające z pogorszenia koniunktury na rynku.
- Należy pamiętać, że niektóre fundusze pozwalają zarządzającemu funduszem „zanurzyć się” w kwocie głównej w celu dotrzymania harmonogramów spłat.
- Chociaż RIFy są skonstruowane tak, aby były konserwatywne, nie ma gwarancji wydajności.
Zrozumienie funduszu dochodów emerytalnych (RIF)
Fundusze emerytalne to aktywnie zarządzane fundusze, które mają zapewnić konserwatywny, umiarkowany wzrost aktywów ukrytych na cele emerytalne, takich jak indywidualne konta emerytalne (IRA). Fundusze te nie podlegają specjalnemu opodatkowaniu, pomimo ich nazwy; są traktowane jak zwykłe inwestycje w fundusze wspólnego inwestowania.
Podobnie jak fundusze inwestycyjne, są narażeni na ryzyko rynkowe i dlatego nie są gwarantowanym dochodem na emeryturze. Niektóre rodzaje funduszy emerytalnych wypłacają regularne wypłaty, na przykład miesięczne lub kwartalne. Ten typ funduszu zwykle ma wymaganą minimalną inwestycję i będzie ponosił opłaty podobne do innych produktów funduszy inwestycyjnych.
Rodzaje RIFów
Spółki inwestycyjne, takie jak Vanguard, Schwab, Fidelity i John Hancock, oferują te aktywnie zarządzane fundusze. Według firmy Vanguard’s Managed Payout Investor Fund (VPGDX) „ma na celu regularne comiesięczne wypłaty, które mogą pomóc w zarządzaniu częścią wydatków emerytalnych. Fundusz ma na celu uzupełnienie innych źródeł dochodów emerytalnych.
Fundusz zarządzanych wypłat zakłada roczną stopę dystrybucji w wysokości 4%. Aby to osiągnąć, zarządzający portfelem funduszu dążą do dostosowania ogólnej alokacji aktywów funduszu w czasie, z naciskiem na utrzymanie miesięcznych wypłat, dotrzymywanie kroku inflacji i zachowanie kapitału w długim okresie. Fundusz inwestuje w szeroką gamę klas aktywów i innych inwestycji oraz stara się zrównoważyć ryzyko i zwroty ”.
Być może nie przypadkowo, 4% to maksymalna stopa wypłaty, którą wielu doradców zaleca emerytom, aby nie przeżyli swoich aktywów. Fundusze te mogą nie być dobrym wyborem dla młodszych ludzi, ponieważ mają na celu wyrzucenie gotówki i mogą być najlepsze dla osób już na emeryturze lub zbliżających się do emerytury.
Pieniądze w funduszu Vanguard są rozłożone na wiele innych akcji Vanguard oraz fundusze obligacji, przy czym mieszanka zmieniana jest według uznania zarządzającego funduszem. Należy pamiętać, że fundusz może również zanurzyć się w kapitale, aby osiągnąć docelową kwotę wypłaty. Oznacza to, że część zainwestowanych pieniędzy jest zwracana inwestorowi, aw funduszu jest mniej środków, dzięki którym mógłby osiągnąć przyszłe zyski.