8 rodzajów funduszy do wykorzystania w czasie recesji
Instynkt stadny nabiera rozpędu, gdy inwestorzy funduszy inwestycyjnych słyszą słowo „recesja”, a doniesienia prasowe pokazują, że ceny akcji spadają. Obawy przed dalszymi spadkami i rosnącymi stratami wypędzają inwestorów z funduszy giełdowych i popychają ich w stronę funduszy obligacji w ucieczce w bezpieczne miejsce.
Ta ucieczka może być skuteczną taktyką dla inwestorów, którzy mają awersję do ryzyka, uciekając z akcji w celu postrzegania bezpieczeństwa świata inwestycji o stałym dochodzie. Jednak chociaż niektóre fundusze są mniej zmienne niż akcje, nie dotyczy to całego świata funduszy inwestycyjnych.
Czytaj dalej, aby zapoznać się z funduszami obligacji, które zwykle osiągają lepsze wyniki w trudnych warunkach rynkowych, takich jak recesje.
Strategia dla każdego rynku
Podczas gdy fundusze obligacji i podobnie konserwatywne inwestycje okazały się bezpieczne w trudnych czasach, inwestowanie jak leming nie jest właściwą strategią dla inwestorów poszukujących długoterminowego wzrostu. Inwestorzy muszą również zrozumieć, że im bezpieczniejsza wydaje się inwestycja, tym mniejszego dochodu mogą oczekiwać od holdingu.
Market timing rzadko się sprawdza. Próba czasu na rynku poprzez sprzedaż swoich funduszy giełdowych, zanim stracą pieniądze i wykorzystanie wpływów na zakup funduszy obligacyjnych lub innych konserwatywnych inwestycji, a następnie robienie odwrotnej sytuacji, aby uchwycić zyski, gdy giełda wzrośnie, jest ryzykowną grą. Szanse na wykonanie właściwego ruchu są kumulowane przeciwko tobie. Nawet jeśli raz osiągniesz sukces, szanse na powtarzanie tej wygranej w ciągu całego życia inwestycyjnego po prostu nie są na Twoją korzyść.
O wiele lepsząstrategią jest zbudowanie zdywersyfikowanego portfela funduszy inwestycyjnych. Prawidłowo skonstruowany portfel, obejmujący zarówno fundusze akcyjne, jak i obligacyjne, daje możliwość uczestniczenia we wzroście rynku akcji i zabezpiecza portfel w przypadku spadków na giełdzie. Taki portfel można zbudować, kupując poszczególne fundusze w proporcjach odpowiadających pożądanej alokacji aktywów. Alternatywnie, możesz wykonać całą pracę z jednym funduszem, kupując fundusz wspólnego inwestowania ze słowem „wzrost i dochód” lub „zrównoważony” w nazwie.
Kluczowe wnioski
- W przypadku spowolnienia gospodarczego lub nawet recesji panuje przekonanie, że inwestorzy powinni odejść od funduszy akcyjnych i przejść w kierunku stałego dochodu.
- Stały dochód może być sprytnym posunięciem, ale nie próbuj wyczerpywać rynków, wychodząc z funduszy giełdowych, gdy uważasz, że wzrost spowalnia, a następnie zacznij inwestować w fundusze obligacji.
- Zamiast tego posiadaj zdywersyfikowany portfel z mieszanką funduszy obligacyjnych i kapitałowych, abyś mógł sprostać wyzwaniom, przed którymi stoi gospodarka, nie widząc, jak twoje aktywa ulegną ogromnemu uderzeniu.
1. Federalne fundusze obligacji
Kilka rodzajów funduszy obligacji jest szczególnie popularnych wśród inwestorów unikających ryzyka. Fundusze składające się z obligacji skarbowych USA na czele stawki, ponieważ są uważane za jedne z najbezpieczniejszych. Inwestorzy nie są narażeni na ryzyko kredytowe, ponieważ zdolność rządu do nakładania podatków i drukowania pieniędzy eliminuje ryzyko niewypłacalności i zapewnia podstawową ochronę.
Fundusze obligacji inwestujące w kredyty hipoteczne sekurytyzowane przez Rządowe Krajowe Stowarzyszenie Hipoteczne (Ginnie Mae) są również wspierane przez pełną wiarę i kredyt rządu Stanów Zjednoczonych. Większość kredytów hipotecznych (zazwyczaj hipotecznych dla nabywców domów po raz pierwszy i kredytobiorców o niskich dochodach) sekurytyzowanych jako Ginnie Mae papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką (MBS) to te gwarantowane przez Housing Administration Federalnej (FHA), Veterans Affairs lub inne federalne agencje mieszkaniowe.
Opcje do rozważenia obejmują federalne fundusze obligacji, gminne fundusze obligacji, fundusze korporacyjne podlegające opodatkowaniu, fundusze rynku pieniężnego, fundusze dywidend, fundusze inwestycyjne, fundusze o dużej kapitalizacji i fundusze hedgingowe.
2. Fundusze Obligacji Komunalnych
Kolejne na liście sąfundusze obligacji komunalnych. Inwestycje te, wydawane przez władze stanowe i lokalne, wykorzystują lokalne władze podatkowe, aby zapewnić inwestorom wysoki poziom bezpieczeństwa i ochrony. Niosą ze sobą większe ryzyko niż fundusze inwestujące w papiery wartościowe wspierane przez rząd federalny, ale nadal uważane są za stosunkowo bezpieczne.
3. Fundusze korporacyjne podlegające opodatkowaniu
Pod uwagę brane są również fundusze obligacji podlegających opodatkowaniu wyemitowane przez korporacje. Oferują wyższe zyski niż emisje wspierane przez rząd, ale niosą ze sobą znacznie większeryzyko. Wybór funduszu, który inwestuje w wysokiej jakości emisje obligacji, pomoże obniżyć ryzyko. Chociaż fundusze obligacji przedsiębiorstw są bardziej ryzykowne niż fundusze, które przechowują tylko obligacje emitowane przez rząd, są nadal mniej ryzykowne niż fundusze akcyjne.
4. Fundusze rynku pieniężnego
Jeśli chodzi o unikanie recesji, obligacje są z pewnością popularne, ale nie są jedyną grą w mieście. Bardzo konserwatywni inwestorzy i nieskomplikowani inwestorzy często chowają pieniądze wfunduszach rynku pieniężnego. Chociaż fundusze te zapewniają wysoki stopień bezpieczeństwa, powinny być wykorzystywane wyłącznie na krótkoterminowe inwestycje.
Nie ma potrzeby unikania funduszy kapitałowych, gdy gospodarka zwalnia, zamiast tego rozważ fundusze i akcje, które przynoszą dywidendy lub inwestują w stabilniejsze, podstawowe akcje konsumenckie; Jeśli chodzi o klasy aktywów, fundusze skupiające się na akcjach o dużej kapitalizacji są generalnie mniej ryzykowne niż fundusze skoncentrowane na akcjach o małej kapitalizacji.
5. Fundusze dywidendowe
Wbrew powszechnemu przekonaniu, szukanie schronienia w trudnych czasach niekoniecznie musi oznaczać całkowite porzucenie giełdy. Podczas gdy inwestorzy stereotypowo traktują giełdę jako narzędzie wzrostu, aprecjacja cen akcji nie jest jedyną grą w mieście, jeśli chodzi o zarabianie pieniędzy na giełdzie. Na przykład fundusze inwestycyjne skoncentrowane na dywidendach mogą zapewnić wysokie zwroty z mniejszą zmiennością niż fundusze, które koncentrują się wyłącznie na wzroście.
6. Fundusze inwestycyjne
Fundusze inwestycyjne oparte na sektorach użyteczności publicznej i fundusze inwestujące w podstawowe produkty konsumenckie to mniej agresywne strategie funduszy akcji, które zwykle koncentrują się na inwestowaniu w spółki wypłacające przewidywalne dywidendy.
7. Fundusze o dużej kapitalizacji
Tradycyjnie fundusze inwestujące w akcje o dużej kapitalizacji są mniej wrażliwe niż fundusze inwestujące w akcje o małej kapitalizacji, ponieważ większe firmy są na ogół lepiej przygotowane do przetrwania trudnych czasów. Przeniesienie aktywów z funduszy inwestujących w mniejsze, bardziej agresywne firmy do tych, które stawiają na blue chipy, to sposób na zabezpieczenie twojego portfela przed spadkami na rynku bez całkowitego uciekania z giełdy.
8. Zabezpieczenia i inne fundusze
Dla zamożniejszych osób inwestowanie części portfela w fundusze hedgingowe to jeden z pomysłów. Fundusze hedgingowe są przeznaczone do zarabiania pieniędzy niezależnie od warunków rynkowych. Inwestowanie w fundusz na złą pogodę to kolejny pomysł, ponieważ fundusze te są specjalnie zaprojektowane do zarabiania pieniędzy, gdy rynki słabną.
W obu przypadkach fundusze te powinny stanowić tylko niewielki procent całkowitych zasobów. W przypadku funduszy hedgingowych hedging to praktyka mająca na celu zmniejszenie ryzyka, ale faktycznym celem większości funduszy hedgingowych jest obecnie maksymalizacja zwrotu z inwestycji. Nazwa jest w większości historyczna, ponieważ pierwsze fundusze hedgingowe próbowały zabezpieczyć się przed ryzykiem spadku rynku bessy, skracając rynek (fundusze inwestycyjne generalnie nie mogą zajmować krótkich pozycji jako jednego z ich głównych celów). Fundusze hedgingowe zazwyczaj stosują dziesiątki różnych strategii, więc nie można powiedzieć, że fundusze hedgingowe tylko zabezpieczają ryzyko. W rzeczywistości, ponieważ zarządzający funduszami hedgingowymi dokonują inwestycji spekulacyjnych, fundusze te mogą wiązać się z większym ryzykiem niż cały rynek. W przypadku funduszy na złą pogodę Twój portfel może nie radzić sobie dobrze w dobrych czasach.
Podsumowanie
Niezależnie od tego, gdzie lokujesz swoje pieniądze, jeśli masz długoterminowe ramy czasowe, potraktuj spadkowy rynek jako okazję do zakupu. Zamiast sprzedawać, gdy cena jest niska, potraktuj to jako okazję do zbudowania portfela ze zniżką. Kiedy emerytura stanie się krótkotrwała, zrób stały krok w konserwatywnym kierunku. Zrób to, ponieważ masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby zaspokoić swoje potrzeby i chcesz na dobre usunąć część ryzyka ze swojego portfela, a nie dlatego, że planujesz wskoczyć z powrotem, gdy myślisz, że rynki znów wzrosną.