Kupowanie prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego
Jeśli Twój pracodawca nie oferuje Ci ubezpieczenia zdrowotnego w ramach programu świadczeń pracowniczych, możesz rozważać zakup własnego ubezpieczenia zdrowotnego za pośrednictwem prywatnej firmy ubezpieczeniowej.
Składka to kwota, jaką osoba fizyczna lub firma płaci firmie ubezpieczeniowej za ochronę. Składki na ubezpieczenie zdrowotne są zazwyczaj opłacane co miesiąc. Pracodawcy, którzy oferują plan ubezpieczenia zdrowotnego sponsorowany przez pracodawcę, zazwyczaj pokrywają część składek ubezpieczeniowych. Jeśli musisz się ubezpieczyć, zapłacisz pełny koszt składek.
Często martwisz się, ile będzie kosztować wykupienie ubezpieczenia zdrowotnego dla siebie. Dostępne są jednak różne opcje i ceny w zależności od wymaganego poziomu ochrony.
Przy zakupie własnego ubezpieczenia proces jest bardziej skomplikowany niż po prostu wybranie planu firmy i wypłata składek co miesiąc bezpośrednio z Twojej wypłaty. Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci przejść przez proces zakupu własnego ubezpieczenia zdrowotnego.
Kluczowe wnioski
- Może być konieczne wykupienie indywidualnego ubezpieczenia zdrowotnego, jeśli właśnie skończyłeś 26 lat, jesteś bezrobotny lub samozatrudniony, pracujesz w niepełnym wymiarze godzin, zakładasz firmę, która będzie zatrudniać pracowników lub niedawno przeszłaś na emeryturę.
- Jeśli nie masz możliwości zapisania się do planu ubezpieczenia zdrowotnego sponsorowanego przez pracodawcę, dobrym źródłem uzyskania ubezpieczenia jest rynek ubezpieczeń zdrowotnych, który został utworzony w 2014 r. Na mocy ustawy Affordable Care Act (ACA).
- Jeśli masz co najmniej 65 lat lub jesteś niepełnosprawny, możesz zapisać się do Medicare, z opcją dodania dodatkowego ubezpieczenia w ramach prywatnego planu Medigap lub Medicare Advantage.
Jak działa kupowanie prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego
Niektórzy Amerykanie uzyskują ubezpieczenie, rejestrując się w planie grupowego ubezpieczenia zdrowotnego za pośrednictwem swoich pracodawców.
Medicare zapewnia ubezpieczenie zdrowotne osobom starszym i niepełnosprawnym, a Medicaid obejmuje Amerykanów o niskich dochodach.
Medicare to federalny program ubezpieczeń zdrowotnych dla osób w wieku 65 lat lub starszych. Niektóre młode osoby niepełnosprawne i osoby ze schyłkową niewydolnością nerek również mogą kwalifikować się do Medicare. Medicaid to publiczny program opieki zdrowotnej dla Amerykanów o niskich dochodach, niezależnie od ich wieku.
Jeśli Twoja firma nie oferuje planu sponsorowanego przez pracodawcę i jeśli nie kwalifikujesz się do Medicare lub Medicaid, osoby fizyczne i rodziny mają możliwość zakupu polis ubezpieczeniowych bezpośrednio od prywatnych firm ubezpieczeniowych lub za pośrednictwem Rynku Ubezpieczeń Zdrowotnych.
Scenariusze, kiedy możesz potrzebować prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego
Istnieją pewne okoliczności, które zwiększają prawdopodobieństwo konieczności wykupienia własnego ubezpieczenia zdrowotnego:
Młoda osoba dorosła w wieku 26 lat lub starsza
Zgodnie z przepisami ustawy o przystępnej opiece (ACA) z 2010 r. Młodzi ludzie mogą być objęci ubezpieczeniem zdrowotnym rodziców jako osoby pozostające na utrzymaniu do ukończenia 26. roku życia. Następnie muszą znaleźć własną polisę ubezpieczeniową.
Bezrobotny
Jeśli stracisz pracę, możesz kwalifikować się do utrzymania ubezpieczenia zdrowotnego pracodawcy przez pewien okres w ramach programu zwanego ustawą Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA). COBRA daje uprawnionym pracownikom i osobom na ich utrzymaniu możliwość kontynuowania ubezpieczenia zdrowotnego na własny koszt.
Chociaż ubezpieczenie w ramach COBRA można utrzymać do 36 miesięcy (w pewnych okolicznościach), koszt rejestracji w COBRA jest bardzo wysoki. Dzieje się tak, ponieważ poprzednio zatrudniona osoba pokrywa cały koszt ubezpieczenia. Zazwyczaj pracodawcy płacą część składek na opiekę zdrowotną w imieniu swoich pracowników.
W ramach amerykańskiego planu ratunkowego rząd zwróci koszty COBRA o 100%, jeśli podatnik stracił pracę z powodu COVID-19. Dotacja ta będzie obowiązywać od 1 kwietnia 2021 r. Do 30 września 2021 r. Dotacja jest wolna od podatku i zostanie wypłacona z góry.
Pracownik zatrudniony na część etatu
Praca w niepełnym wymiarze czasu pracy rzadko zapewnia korzyści zdrowotne. Praca w niepełnym wymiarze czasu pracy to każde stanowisko, które wymaga od pracowników pracy przez mniejszą liczbę godzin niż byłby to uważany za pełny etat przez ich pracodawcę lub 40 godzin tygodniowo. Jeśli pracujesz w niepełnym wymiarze godzin, zazwyczaj musisz wykupić własne ubezpieczenie zdrowotne.
Samozatrudniony
Osoba samozatrudniona może pracować jako wolny strzelec lub prowadzić własną firmę. Niektóre osoby samozatrudnione mogą uzyskać ubezpieczenie zdrowotne w ramach planu współmałżonka. Jeśli nie, muszą zapewnić sobie własne ubezpieczenie zdrowotne.
Właściciel firmy, który ma pracowników
Jeśli zakładasz firmę i masz pracowników, możeszbyć zobowiązany do zaoferowania im ubezpieczenia zdrowotnego. Nawet jeśli nie jest to wymagane, możesz zdecydować się na oferowanie ubezpieczenia zdrowotnego, aby być konkurencyjnym pracodawcą, który może przyciągnąć wykwalifikowanych kandydatów do pracy. W takiej sytuacji będziesz musiał wykupić planem grupowym.5
Jeśli przejdziesz na emeryturę (lub Twój współmałżonek / rodzic przejdzie na emeryturę)
Po przejściu na emeryturę prawdopodobnie nie będziesz już kwalifikować się do ubezpieczenia zdrowotnego sponsorowanego przez pracodawcę. Jeśli masz mniej niż 65 lat i nie jesteś niepełnosprawny, będziesz musiał wykupić Medigap lub Medicare Advantage oprócz Medicare w celu zagwarantowania bardziej wszechstronnego ubezpieczenia. Niektóre osoby na emeryturze mogą również zdecydować o całkowitym zastąpieniu ubezpieczenia Medicare prywatnym planem Medicare Advantage.
Ważne jest, aby pamiętać, że plany Medicare, Medigap i Medicare Advantage są przeznaczone wyłącznie dla osób fizycznych – Twój współmałżonek, partner i osoby pozostające na utrzymaniu nie mogą być ubezpieczone w ramach planu Medicare. Oznacza to, że jeśli Twoja rodzina była wcześniej ubezpieczona w ramach planu pracodawcy, a Ty przejdziesz na emeryturę, członkowie Twojej rodziny mogą być zmuszeni do zapisania się do indywidualnych planów ubezpieczeniowych.
Porzucone przez Twojego obecnego ubezpieczyciela
Chociaż ustawa o przystępnej cenie uniemożliwia ubezpieczycielom anulowanie ubezpieczenia – lub odmowę ubezpieczenia z powodu wcześniejszego stanu chorobowego lub z powodu pomyłki we wniosku – istnieją inne okoliczności, w których ubezpieczenie może zostać anulowane. Możliwe jest również, że Twoje ubezpieczenie stanie się tak drogie, że nie możesz sobie na to pozwolić.
Dlaczego warto kupić ubezpieczenie zdrowotne
Jeśli znajdziesz się w jednej z powyższych sytuacji i nie masz ubezpieczenia zdrowotnego, ważne jest, aby jak najszybciej zapisać się na indywidualny plan. (Kara za nieuzyskanie ochrony została anulowana w 2019 r.)
Nawet jeśli nie musisz mieć ubezpieczenia, nie możesz przewidzieć, kiedy wydarzy się wypadek, który będzie wymagał pomocy medycznej. Nawet niewielkie złamanie kości może mieć poważne konsekwencje finansowe, jeśli nie jesteś ubezpieczony.
Jeśli kupujesz ubezpieczenie za pośrednictwem Rynku Ubezpieczeń Zdrowotnych, możesz kwalifikować się do ulg podatkowych od składek uzależnionych od dochodu lub obniżenia udziału w kosztach. Rynek ubezpieczeń zdrowotnych to platforma oferująca plany ubezpieczeniowe osobom, rodzinom i małym firmom.
Ustawa o przystępnej cenie ustanowiła rynek jako środek do osiągnięcia maksymalnej zgodności z mandatem, aby wszyscy Amerykanie byli objęci ubezpieczeniem zdrowotnym. Wiele stanów oferuje własne rynki, podczas gdy rząd federalny zarządza wymianą otwartą dla mieszkańców innych stanów.
Chociaż możesz nie być w stanie pozwolić sobie na taki sam rodzaj planu, jaki oferowałby Ci pracodawca, każda kwota ubezpieczenia jest korzystniejsza niż rezygnacja z niego. Będziesz przygotowany na wypadek poważnego wypadku lub długotrwałej choroby.
Wybór najlepszego planu ubezpieczeniowego dla Ciebie
Istnieje kilka różnych rodzajów planów ubezpieczenia zdrowotnego, a każdy z nich ma wiele unikalnych cech.
Organizacja utrzymania zdrowia (HMO)
Organizacja opieki zdrowotnej (HMO) to firma, której struktura organizacyjna pozwala im zapewniać ubezpieczenie swoim abonentom za pośrednictwem określonej sieci świadczeniodawców.
Typowe cechy HMO obejmują opłacanie ubezpieczenia za miesięczną lub roczną opłatę. Składki są zwykle niższe w przypadku HMO, ponieważ świadczeniodawcy mają pacjentów do nich skierowanych, ale wadą jest to, że abonenci mają ograniczony dostęp do sieci lekarzy i innych świadczeniodawców, którzy mają umowę z HMO.
Preferowana organizacja dostawcy (PPO)
Preferowanym dostawcą organizacji (PPO) jest rodzajem planu ubezpieczeniowego, w którym lekarze i udogodnienia świadczenia usług dla klientów subskrybowanych po obniżonych cenach. Świadczeniodawcy należący do tej sieci są nazywani dostawcami preferowanymi lub dostawcami w sieci.
Abonenci planu PPO mają możliwość spotykania się ze świadczeniodawcami spoza tej sieci dostawców (dostawcy spoza sieci), ale stawki za wizytę u tych dostawców są droższe.
Organizacja wyłącznego dostawcy (EPO)
Organizacja wyłącznych dostawców (EPO) jest połączeniem HMO i planu PPO. Dzięki EPO możesz otrzymywać usługi tylko od dostawców w określonej sieci. Jednak można uczynić wyjątki dla opieki w nagłych wypadkach.
Inną cechą planu EPO jest to, że może być konieczne wybranie lekarza pierwszego kontaktu (PCP). Jest to lekarz pierwszego kontaktu, który będzie zapewniać opiekę profilaktyczną i leczyć Cię w przypadku drobnych chorób. Ponadto w przypadku planu EMO zwykle nie trzeba otrzymywać skierowania od lekarza specjalisty, aby udać się do lekarza specjalisty.
Plan zdrowotny o wysokiej odliczeniu (HDHP)
Plan zdrowotny wysokiej odliczeniu (HDHP) ma kilka kluczowych cech. Jak sama nazwa wskazuje, ma wyższą roczną franszyzę niż inne plany ubezpieczeniowe. Odliczenie to część roszczenia ubezpieczeniowego, którą subskrybent pokrywa sam. Plany zdrowotne podlegające odliczeniu zwykle mają niższe składki miesięczne.
Ten rodzaj planu jest idealny dla młodych lub ogólnie zdrowych ludzi, którzy nie oczekują opieki zdrowotnej, chyba że doświadczyli nagłego wypadku medycznego lub niespodziewanego wypadku.
Ostatnią cechą charakterystyczną planu zdrowotnego podlegającego wysokiemu odliczeniu jest to, że oferuje on dostęp do korzystnego z podatku Health Savings Account (HSA).
HSA to konto, na które subskrybenci mogą wpłacać fundusze, które można później wykorzystać na pokrycie kosztów leczenia, których nie pokrywa ich plan zdrowotny o wysokim odliczeniu. Zaletą tych kont jest to, że fundusze nie podlegają federalnym podatkom dochodowym w momencie wpłaty.
Plan zdrowotny ukierunkowany na konsumentów (CHDP)
Plany zdrowotne ukierunkowane na konsumentów (CDHP) są rodzajem planu zdrowotnego podlegającego wysokiemu odliczeniu. Część usług, które otrzymują abonenci, jest opłacana dolarami przed opodatkowaniem. Podobnie jak inne plany opieki zdrowotnej podlegające wysokim odliczeniom, plany zdrowotne ukierunkowane na konsumentów mają wyższe roczne odliczenia niż inne plany ubezpieczenia zdrowotnego, ale subskrybent płaci niższe składki każdego miesiąca.
Plan punktu obsługi (POS)
Plan punktu usługowego (POS) zapewnia abonentom różne korzyści w zależności od tego, czy korzystają oni z preferowanych dostawców (dostawców w sieci), czy też dostawców spoza preferowanej sieci (dostawcy spoza sieci). Plan POS zawiera funkcje zarówno planów HMO, jak i planów PPO.
Krótkoterminowa polisa ubezpieczeniowa
Krótkoterminowa polisa ubezpieczeniowa pokrywa wszelkie luki w zakresie ochrony ubezpieczeniowej, których możesz doświadczyć, jeśli na przykład zmienisz pracę, a nowy plan firmy nie zostanie uruchomiony natychmiast.
Zwykle trwa trzy miesiące. Okresy trwania różnią się w zależności od stanu, aw niektórych stanach USA możesz kwalifikować się do planu krótkoterminowego na okres do 12 miesięcy.
Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne nazywane jest również tymczasowym ubezpieczeniem zdrowotnym lub terminowym ubezpieczeniem zdrowotnym. Może to być przydatne, jeśli zmieniasz pracę, czekasz na zakwalifikowanie się do ubezpieczenia Medicare lub czekasz wyznaczony otwarty okres rejestracji dla planu.
W ramach krótkoterminowego planu ubezpieczenia współmałżonek i inne kwalifikujące się osoby na utrzymaniu mogą również zostać objęte ubezpieczeniem. Jednak jednym ważnym zastrzeżeniem krótkoterminowego planu ubezpieczeniowego jest to, że w niektórych przypadkach wcześniej istniejące warunki mogą uniemożliwić Ci objęcie ochroną. Definicja istniejącego stanu różni się w zależności od stanu, w którym żyjesz, ale zwykle definiuje się ją jako coś, u którego zdiagnozowano lub poddano leczeniu w ciągu ostatnich dwóch do pięciu lat.
Katastrofalny zasięg
Ubezpieczenie zdrowotne od katastrofy to rodzaj planu ubezpieczeniowego, który jest zwykle dostępny tylko dla osób dorosłych w wieku 30 lat lub młodszych. Aby się zakwalifikować, musisz otrzymać od rządu zwolnienie z trudnej sytuacji. Ubezpieczenie zdrowotne w przypadku katastrofy ma zazwyczaj niższe składki niż inne plany ubezpieczenia zdrowotnego.
Tego typu plany są przeznaczone dla osób, których nie stać na wydawanie co miesiąc dużych pieniędzy na składki ubezpieczeniowe, ale które nie chcą być bez ubezpieczenia w razie poważnego wypadku lub choroby.
Chociaż katastroficzne plany ubezpieczeń zdrowotnych mogą mieć niskie składki miesięczne, zazwyczaj mają najwyższe możliwe odliczenia.
Wybór udziału własnego
Kiedy już zdecydujesz się na rodzaj planu, który jest dla Ciebie najlepszy, musisz określić, ile możesz zapłacić odliczeniem. Jest to z góry określona kwota, którą płacisz za usługi opieki zdrowotnej objęte ubezpieczeniem, zanim Twój plan ubezpieczenia zacznie płacić.
Co można sobie pozwolić na płacenie w out-of-pocket kosztów leczenia każdego roku? W przypadku większości planów ubezpieczenia zdrowotnego im wyższa kwota odliczenia, tym niższa będzie miesięczna składka. Jeśli Twój miesięczny przepływ środków pieniężnych jest niski, być może będziesz musiał zdecydować się na wyższą odliczenie.
Inną kluczową kwestią przy wyborze planu ubezpieczenia jest maksimum planu z własnej kieszeni. Po wydaniu tej kwoty na odliczenia i usługi medyczne w ramach współpłatności i koasekuracji, Twój plan zdrowotny pokryje cały koszt objętych świadczeń.
Ile kosztuje prywatne ubezpieczenie zdrowotne?
Chociaż wiele osób jest przerażonych perspektywą zakupu własnego ubezpieczenia w porównaniu z zapisaniem się do planu sponsorowanego przez pracodawcę, niektóre badania wykazały, że może on być bardziej przystępny cenowo niż plany sponsorowane przez pracodawcę.
Badanie przeprowadzone przez Kaiser Family Foundation wykazało, że średnia miesięczna składka za ubezpieczenie indywidualne sponsorowane przez pracodawcę w 2019 r. Wyniosła 603 USD. To było 1725 dolarów na ubezpieczenie rodzinne.
I odwrotnie, według Kaiser Family Foundation, gdybyś wykupił własne ubezpieczenie poza planem sponsorowanym przez pracodawcę, średni koszt indywidualnego ubezpieczenia zdrowotnego wynosił 440 USD. W przypadku rodzin średnia miesięczna składka wynosiła 1168 USD.
Ponadto, jeśli wykupisz ubezpieczenie za pośrednictwem Rynku Ubezpieczeń Zdrowotnych, możesz kwalifikować się do otrzymania dotacji do redukcji udziału w kosztach i Zaawansowanych ulg podatkowych. Mogą one obniżyć kwotę, jaką płacisz za składki, a także obniżyć udział własny, a także wszelkie współpłatności i współubezpieczenie, za które jesteś odpowiedzialny.
Gdzie iść, aby kupić prywatne ubezpieczenie zdrowotne
Masz kilka możliwości wykupienia prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego.
Medicare.gov
Jeśli jesteś (lub wkrótce będziesz) na emeryturze, możesz zacząć na stronie internetowej Medicare. Zaleca się, aby zobaczyć, co obejmuje standardowy plan Medicare, a następnie przyjrzeć się możliwościom uzupełnienia Medicare poprzez polisy Medigap i Medicare Advantage.
Rozważając ubezpieczenie Medigap lub Medicare Advantage, ważne jest, aby zrozumieć, jak oba rodzaje ubezpieczenia funkcjonują w połączeniu ze standardowym ubezpieczeniem Medicare.
Healthcare.gov
W wyniku ustawy Affordable Care (ACA) w 2014 r. Utworzono rynek ubezpieczeń zdrowotnych. Możesz odwiedzić witrynę internetową rynku ubezpieczeń zdrowotnych, aby dowiedzieć się więcej o opcjach ubezpieczenia zdrowotnego, które są dostępne w miejscu Twojego zamieszkania. Możesz także określić, czy kwalifikujesz się do otrzymania jakiejś dotacji i złożyć o nią wniosek.
Rynek ubezpieczeń zdrowotnych ma określony otwarty okres rejestracji. Zwykle ma to miejsce między 1 listopada a 15 grudnia każdego roku, chociaż różne wydarzenia mogą prowadzić do przedłużenia lub ponownego otwarcia otwartego okresu zapisów.
W dniu 28 stycznia 2021 r. Prezydent Joe Biden podpisał zarządzenie wykonawcze do wprowadzenia specjalnego okresu zapisów, otwierając ponownie federalny rynek ubezpieczeń (health.gov ) od 15 lutego do 15 maja 2021 r.
Witryna zawiera informacje o prywatnych planach, które można kupić poza Marketplace. Jeśli jednak kupisz plan poza rynkiem ACA, niezależnie od tego, czy podczas otwartej rejestracji, czy nie, nie będziesz kwalifikować się do żadnych dotacji dostępnych w ramach ACA.
W pewnych okolicznościach dana osoba może być uprawniona do zakupu planu opieki zdrowotnej za pośrednictwem wymiany, nawet jeśli jest to poza określonym otwartym okresem rejestracji. Nazywa się to Specjalnym Okresem Rejestracji. Możesz kwalifikować się do specjalnego okresu zapisów, jeśli doświadczysz zmiany w gospodarstwie domowym, w tym ślubu lub rozwodu, urodzenia lub adopcji dziecka, śmierci w rodzinie, przeprowadzki, utraty ubezpieczenia zdrowotnego, katastrofy narodowej lub przeżycia inwalidztwo.
Amerykański plan ratunkowy z 2021 r. Zwiększył dotacje na plany ACA dla Amerykanów o niższych dochodach i rozszerzył dotacje, aby objąć niektóre dotacje na wyższych poziomach dochodów.
Prywatne firmy ubezpieczeniowe
Możesz odwiedzić strony internetowe największych firm ubezpieczeniowych w swoim regionie geograficznym i przeglądać dostępne opcje w zależności od preferowanego rodzaju ubezpieczenia i kwoty franszyzy, na jaką możesz sobie pozwolić.
Rodzaje dostępnych planów i składki będą się różnić w zależności od regionu, w którym mieszkasz, i Twojego wieku. Ważne jest, aby pamiętać, że cena planu podana na stronie internetowej jest najniższą dostępną ceną dla tego planu i zakłada się, że jesteś w doskonałym zdrowiu. Nie będziesz wiedział, ile naprawdę będziesz płacić miesięcznie, dopóki nie złożysz wniosku i nie przedstawisz firmie ubezpieczeniowej swojej historii medycznej.
Ceny i rodzaj ubezpieczenia mogą się znacznie różnić w zależności od firmy ubezpieczeniowej. Z tego powodu rzeczywiste porównanie planów w celu ustalenia, która firma ma najlepszą kombinację stawek i zasięgu, może być trudne. Dobrym pomysłem może być określenie, które plany oferują większość potrzebnych funkcji i mieszczą się w Twoim przedziale cenowym, a następnie przeczytanie opinii klientów na temat tych planów.
Jeśli wybierasz plan rodzinny lub jesteś pracodawcą, który wybiera plan, który dostarczysz swoim pracownikom, zechcesz również wziąć pod uwagę potrzeby innych osób, które będą objęte tym planem.
Kluczowe czynniki przy wyborze planu
Plany ubezpieczenia zdrowotnego oferują wiele różnych funkcji. Chociaż znalezienie planu, który oferuje wszystko, czego pragniesz, może być trudne, zastanów się, które z poniższych funkcji są najbardziej niezbędne z medycznego i finansowego punktu widzenia. Oto kilka pytań, które należy wziąć pod uwagę podczas wyszukiwania planów:
- Czy plan obejmuje leki na receptę? Czy obejmuje tylko generyczne wersje leków na receptę? Czym jest współpłacenie (zwane także współpłaceniem) za leki generyczne i markowe? Sprawdź leki, które już zażywasz, jeśli takie istnieją.
- Jaka jest współpłacenie za wizyty w urzędzie i czy w planie określono maksymalną liczbę wizyt w gabinecie, jaką będzie ona obejmować w ciągu roku?
- Jaka jest współpłacenie za usługi specjalistyczne, takie jak prześwietlenia, badania laboratoryjne, zabiegi chirurgiczne? Na wizytę na pogotowiu?
- Czy chcesz mieć plan, który pozwoli Ci na dodanie wizji i opieki dentystycznej?
- Czy potrzebujesz zasiłku ciążowego?
- Masz już lekarza, którego lubisz? Jeśli tak, możesz znaleźć plan, który obejmuje twojego lekarza w sieci ubezpieczycieli.
- Czy mają zastosowanie maksymalne korzyści dożywotnie i roczne? ACA skutecznie wyeliminowało maksymalne okresy życia i roczne dla podstawowych usług medycznych, ale nie obejmuje to na przykład pokrycia zębów i wzroku.
- Czy plan obejmuje bezpłatne lub po obniżonej cenie usługi profilaktyczne, takie jak coroczne badania kontrolne? Większość planów w ramach ACA zapewnia bezpłatne pokrycie większości usług profilaktycznych. Krótkoterminowe plany ubezpieczeniowe i ochrona przed katastrofami nie mogą.
- Czy plan obejmuje usługi specjalistyczne, takie jak fizjoterapia, chiropraktyka i wizyty akupunktury?
- Jakie szpitale należą do sieci?
- W przypadku PPO, jaki jest koszt usług spoza sieci, czy chcesz lub potrzebujesz ich? Czy możesz sobie na to pozwolić?
Podsumowanie
Uzyskanie własnej polisy na ubezpieczenie zdrowotne nie jest tak łatwe, jak zapisanie się do planu pracodawcy, ale przynajmniej masz kontrolę nad planem, który otrzymujesz. Gdy dowiesz się, czego potrzebujesz i zaznajomisz się z terminologią używaną do opisywania planów ubezpieczenia zdrowotnego, Twoje badania staną się łatwiejsze. Dzięki wielu dostępnym opcjom prawdopodobnie znajdziesz plan spełniający Twoje potrzeby – i budżet.