Plan zdrowotny o wysokiej odliczeniu (HDHP)
Co to jest plan zdrowotny o wysokiej odliczeniu (HDHP)?
Plan zdrowotny podlegający wysokiemu odliczeniu (HDHP) to plan ubezpieczenia zdrowotnego z wysokim minimalnym odliczeniem kosztów leczenia. Odliczenie to część roszczenia ubezpieczeniowego, którą ubezpieczony pokrywa z własnej kieszeni. Gdy osoba fizyczna zapłaci tę część roszczenia, firma ubezpieczeniowa pokryje pozostałą część, zgodnie z umową. HDHP zwykle ma wyższą roczną odliczenie niż typowy plan zdrowotny, a jej minimalna kwota franszyzy zmienia się w zależności od roku. W 2019 r. Wynosi 1350 USD dla osób fizycznych i 2700 USD dla rodzin, aw 2020 r. Wzrośnie do 1400 USD i 2800 USD.
Kluczowe wnioski
- Ubezpieczenie zdrowotne podlegające wysokiemu odliczeniu (HDHP) pozwala na obniżenie składek ubezpieczeniowych i jest jedynym sposobem zakwalifikowania się do konta oszczędnościowego zdrowia (HSA).
- HDHP jest najlepszy dla młodszych, zdrowszych ludzi, którzy nie spodziewają się, że będą potrzebować ubezpieczenia zdrowotnego, z wyjątkiem poważnych nagłych przypadków zdrowotnych.
- HDHP są również dobre dla zamożnych osób i rodzin, które mogą sobie pozwolić na płacenie z własnej kieszeni wysokich kosztów podlegających odliczeniu i chcą korzyści z HSA.
- Uważa się, że HDHP obniża ogólne koszty opieki zdrowotnej, zwiększając świadomość ludzi na temat kosztów leczenia.
Zrozumienie planu zdrowotnego o wysokiej odliczeniu (HDHP)
Uważa się, że plany zdrowotne podlegające wysokiemu odliczeniu obniżają ogólne koszty opieki zdrowotnej, zmuszając osoby do większej świadomości kosztów leczenia. Wyższe odliczenie obniża również składki ubezpieczeniowe, dzięki czemu ubezpieczenie zdrowotne jest bardziej przystępne. Jest to korzystne dla zdrowych ludzi, którzy potrzebują ubezpieczenia głównie w przypadku poważnego zagrożenia zdrowia. Może również przynosić korzyści zamożnym rodzinom, które mogą sobie pozwolić na pokrycie kosztów odliczenia, ponieważ zapewnia dostęp do korzystnego z podatku Zdrowotnego Konta Oszczędnościowego (patrz poniżej).
Zakres HDHP wiąże się z rocznym katastrofalnym limitem bieżących wydatków na objęte usługi świadczone przez dostawców w sieci. (Na przykład na rok 2019 limit wynosi 6750 USD na osobę fizyczną i 13500 USD na rodzinę, wzrastając do 6900 USD / 13800 USD w 2020 r.). Po osiągnięciu tego limitu Twój plan pokryje 100% wydatków na opiekę w sieci.. Jeśli jesteś zainteresowany tą drogą, ważne jest, aby zrozumieć, jak działają HDHP i jak ich posiadanie zmieni sposób płacenia za opiekę zdrowotną.
Posiadanie HDHP pozwala na uzyskanie zdrowotnego konta oszczędnościowego (HSA), do którego można wpłacać odroczone składki podatkowe, które można wykorzystać na pokrycie kosztów leczenia, których nie pokrywa HDHP.
Szczególne uwagi dotyczące planu opieki zdrowotnej o wysokiej odliczeniu (HDHP)
Jedną z zalet HDHP jest zdrowotne konto oszczędnościowe (HSA), które jest dostępne tylko dla podatników w Stanach Zjednoczonych, którzy są zarejestrowani w jednym z nich. HDHP stało się bardziej powszechne, gdy w 2003 r. Weszła w życie nowa ustawa dotycząca rachunków oszczędnościowych w zdrowiu (HSA). Podatnicy wpłacają fundusze do HSA, które mają być wykorzystane na pokrycie kosztów leczenia, których HDHP nie pokrywają. Fundusze te nie podlegają federalnym podatkom dochodowym w momencie wpłaty.
HSA to jeden ze sposobów, w jaki osoba fizyczna może obniżyć koszty, jeśli ma do czynienia z wysokimi odliczeniami. Tak długo, jak wypłaty z HSA są wykorzystywane do opłacenia kwalifikowanych wydatków medycznych, które nie są objęte HDHP, wypłacona kwota nie będzie opodatkowana. Kwalifikowane wydatki medyczne obejmują odliczenia, usługi dentystyczne, opiekę okulistyczną, leki na receptę, dopłaty, zabiegi psychiatryczne i inne kwalifikowane wydatki medyczne nieobjęte planem ubezpieczenia zdrowotnego. Jeśli dokonasz wypłaty za niekwalifikowane wydatki, będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od kwoty, a jeśli masz mniej niż 65 lat, poniesiesz 20% karę za wcześniejszą wypłatę.
Składki na HSA nie muszą być wykorzystane ani wycofane w trakcie roku podatkowego. Wszelkie niewykorzystane składki można przenieść na kolejny rok. Zamożnym rodzinom, które mogą sobie pozwolić na samodzielne ubezpieczenie, HDHP daje im dostęp do ulg podatkowych HSA, które mogą wykorzystać na emeryturze, kiedy kara za wcześniejsze wycofanie się z niekwalifikowanych wydatków już nie obowiązuje.