Private Banker: opis pracy i średnia pensja
Sektor bankowy obsługuje szeroką gamę klientów indywidualnych i biznesowych. Banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe zatrudniają wielu różnych pracowników, którzy służą potrzebom swoich klientów, od przedstawicieli obsługi klienta po doradców finansowych i prywatnych bankierów. Instytucje te zatrudniają prywatnych bankierów, aby zapewnić dodatkowy poziom usług klientom o wysokiej i bardzo wysokiej wartości netto (UHNW).
Podobnie jak doradca finansowy, prywatny bankier zapewnia dogłębną analizę sytuacji finansowej osoby lub firmy i wydaje zalecenia oparte na konkretnych inwestycjach, planowaniu nieruchomości i celach charytatywnych. Bankowcy prywatni są zwykle zatrudnieni w dużej instytucji finansowej, podczas gdy doradcy finansowi lub zarządzający majątkiem działają poza środowiskiem bankowym. Ale co trzeba zrobić, żeby zostać prywatnym bankierem? A ile oni zarabiają? Ten artykuł przedstawia w zarysie, czym zajmuje się prywatny bankier, jakie wykształcenie i umiejętności są potrzebne, aby nim zostać, a także przedstawia średnią pensję, jaką ktoś zarabia na tym stanowisku.
Kluczowe wnioski
- Bankowcy prywatni pracują w instytucjach finansowych i obsługują osoby o wysokich i bardzo wysokich majątkach.
- Do podstawowych obowiązków należy zarządzanie sytuacją finansową klientów i przedstawianie im rekomendacji finansowych.
- Większość prywatnych bankierów ma co najmniej tytuł licencjata i jest licencjonowana.
- Bankowcy prywatni powinni mieć dużą wiedzę na temat branży bankowej oraz dobre umiejętności interpersonalne i komunikacyjne.
Co robią bankierzy prywatni?
Jak wspomniano powyżej, prywatni bankierzy pracują w wielu różnych częściach branży usług finansowych. Obejmuje to banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe, banki inwestycyjne i firmy zarządzające majątkiem. Świadczą usługi bankowe, doradcze i inwestycyjne dla bardzo bogatych klientów.
Bankowcy prywatni są zazwyczaj przypisani do klientów konkretnego oddziału banku. W przeciwieństwie do doradców finansowych nie są oni odpowiedzialni za ciągłe poszukiwanie. W przypadku mniejszych banków lub spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych prywatny bankier może dzwonić lub kontaktować się z wybitnymi osobami lub firmami, aby przyciągnąć do instytucji finansowej nowych, zamożnych klientów. Bankowcy prywatni, we współpracy z bankiem i przez niego wspierani, mogą być również odpowiedzialni za wdrażanie wydarzeń związanych z uznaniem klientów, aby zapewnić wysoki poziom utrzymania banku.
Ocena okoliczności klienta
Najbardziej rozpowszechnioną częścią pracy prywatnego bankiera jest zarządzanie sytuacją finansową klientów, z naciskiem na utrzymanie silnych relacji między klientem a bankiem. Bankowcy prywatni rozpoczynają zarządzanie złożonymi sprawami finansowymi klientów od oceny ich aktualnej sytuacji finansowej. Przegląd ten obejmuje zebranie informacji o całkowitych aktywach klientów, takich jak nieruchomości i interesy biznesowe, salda ich rachunków bankowych oraz wartość wszystkich portfeli inwestycyjnych. Bankowcy prywatni uwzględniają zobowiązania dłużne klienta i osobiste cele finansowe.
Dokonywanie zaleceń
Po zebraniu i ocenie informacji o sytuacji finansowej klienta prywatny bankier przedstawia zalecenia dotyczące pozycjonowania inwestycji i oszczędności, aby osiągnąć cele klienta. Zalecenia te często obejmują szczegółowe pozycje portfela na rachunkach inwestycyjnych klienta oraz alokację aktywów między certyfikaty depozytowe (CD), konwencjonalne rachunki oszczędnościowe i inne nietradycyjne alternatywy mające na celu ochronę kapitału.
Zalecenia bankierów prywatnych mogą również koncentrować się na potrzebach związanych z planowaniem spadku, takich jak ustanowienie trustu dla małżonka lub spadkobierców lub uzyskanie odpowiedniej kwoty ubezpieczenia na życie, aby chronić spadkobierców przed płaceniem nadmiernych podatków od nieruchomości.
HNWI często muszą zmniejszyć zobowiązania podatkowe. W związku z tym bankierzy prywatni przedstawiają sugestie dotyczące efektywności podatkowej inwestycji krótko- i długoterminowych oraz uzyskanego dochodu. Aby pomóc zrównoważyć część zobowiązań podatkowych, bankierzy prywatni często sugerują klientom rozważenie korzyści finansowych płynących z filantropii. Niektórzy prywatni bankierzy również weryfikują organizacje charytatywne, aby upewnić się, że darowizna zapewni odliczenie od podatku.
Edukacja i trening
Większość instytucji finansowych wymaga, aby prywatni bankierzy posiadali co najmniej tytuł licencjata. Praca licencjacka, która najlepiej nadaje się do kariery w bankowości prywatnej, koncentruje się na księgowości, finansach lub biznesie. Chociaż nie jest to konieczne, dyplom z marketingu może również przynieść korzyści prywatnemu bankierowi w jego karierze. Stanowiska w instytucjach finansowych z dużą liczbą klientów UHNWI mogą wymagać tytułu magistra w dziedzinie finansów, rachunkowości lub biznesu. Stałe szkolenie odbywa się w miejscu pracy, zwykle reprezentowanym przez pracę u prywatnego bankiera lub zarządcy majątku w instytucji finansowej.
Ponieważ prywatni bankierzy często udzielają szczegółowych porad dotyczących portfela inwestycyjnego klienta, stanowiska mogą wymagać licencji określonych przez Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) lub North American Securities Administrators Association (NASAA). Licencje FINRA zwykle wymagane do oferowania porad inwestycyjnych i wdrażania strategii inwestycyjnych obejmują serię 6 i serię 7, podczas gdy wytyczne licencyjne NASAA mogą wymagać licencji serii 63 lub serii 65.
Każda z licencji FINRA i NASAA obejmuje ukończenie egzaminu nadzorowanego wraz z bieżącymi wymaganiami w zakresie kształcenia ustawicznego. Te i inne oznaczenia branżowe oraz certyfikaty zawodowe pomagają w budowaniu wiarygodności wśród klientów HNWI.
Umiejętności
Bankowcy prywatni muszą również być w stanie analizować informacje finansowe, aby tworzyć i wdrażać zalecenia. Dlatego powinni dobrze rozumieć system bankowy i finansowy, a także mieć wiedzę na temat praktyk kredytowych i pożyczkowych. Powinni także być na bieżąco z bieżącymi wydarzeniami, takimi jak wiadomości gospodarcze i rynkowe. Nawet jeśli zwykle mają do czynienia z osobami o wysokiej wartości netto, bankierzy prywatni powinni mieć możliwość obsługi wszystkich rodzajów klientów.
Bankowcy prywatni muszą być w stanie analizować informacje finansowe, aby tworzyć i wdrażać zalecenia.
Największym obowiązkiem bankiera prywatnego jest utrzymywanie relacji z HNWI w celu zapewnienia, że ich aktywa pozostaną w instytucji finansowej. Osoba pracująca jako prywatny bankier musi szybko nawiązać stosunki z osobami i budować zaufanie wśród potencjalnych lub obecnych klientów. Dlatego wymagane są doskonałe umiejętności interpersonalne i komunikacyjne.
Wynagrodzenie
Wynagrodzenie bankiera prywatnego składa się zazwyczaj z wynagrodzenia podstawowego oraz prowizji obliczonych na podstawie opłaty za aktywa pod zarządzaniem (AUM). Zgodnie z najbardziej aktualnymi informacjami dostępnymi w Payscale, prywatni bankierzy na poziomie początkowym mogą zarobić nawet 49 466 USD, w tym prowizje i premie. Całkowita roczna rekompensata waha się od 39 000 do 126 000 USD. Witryna podała, że średnia roczna płaca podstawowa prywatnego bankiera wynosi 69 934 USD, a kolejne 39 000 USD rocznie stanowi dodatkowe wynagrodzenie, w tym premie i prowizje.
Bankowcy prywatni z małą księgą klientów zwykle uzyskują niższe dochody niż bankierzy prywatni z dużą, ugruntowaną księgą biznesową. Podobnie, bankierzy prywatni pracujący w bankach regionalnych lub spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych mają mniejsze szanse na wyższą stopę płac niż ci, którzy pracują dla większych krajowych instytucji finansowych.
Bureau of Labor Statistics (BLS) obejmuje prywatnych bankierów z osobistych doradców finansowych. Mówi się, że branża wzrośnie o 7% między 2018 a 2028 rokiem. Oczekuje się, że wzrost ten będzie znacznie szybszy niż w przypadku innych zawodów.