Zdefiniowana kwalifikacja wstępna
Co to jest kwalifikacja wstępna?
Termin kwalifikacja wstępna odnosi się do oszacowania kredytu udzielonego przez pożyczkodawcę na podstawie informacji dostarczonych przez pożyczkobiorcę. Kwalifikacje wstępne są warunkowe i obejmują sprawdzenie przez pożyczkodawcę zdolności kredytowej pożyczkobiorcy przed udzieleniem wstępnej zgody. Pożyczkodawcy zazwyczaj używają tego jako taktyki marketingowej dla kredytodawców pragnących pozyskać nowych klientów, zwłaszcza w przypadku kart kredytowych i kredytów hipotecznych.
Kluczowe wnioski
- Kwalifikacja wstępna to oszacowanie kredytu udzielone przez pożyczkodawcę na podstawie informacji dostarczonych przez pożyczkobiorcę.
- Kwalifikacje wstępne są warunkowe i obejmują sprawdzenie przez pożyczkodawcę zdolności kredytowej pożyczkobiorcy przed udzieleniem wstępnej zgody.
- Pożyczkodawcy na ogół stosują wstępne kwalifikacje jako taktykę marketingową dla wierzycieli, którzy chcą pozyskać nowych klientów.
- Jeśli pożyczkobiorca zdecyduje się złożyć wniosek o wstępnie zatwierdzoną transakcję, kredytodawca nadal musi uzyskać twarde zapytanie dotyczące jego raportu kredytowego.
Jak działają kwalifikacje wstępne
Kwalifikacje wstępne to popularne taktyki marketingowe stosowane przez wielu kredytodawców w celu zachęcania nowych i obecnych klientów do ubiegania się o produkty kredytowe, takie jak pożyczki, karty kredytowe i kredyty hipoteczne. W większości przypadków kwalifikacje wstępne to niezamówione oferty zaliczenia. Proces ten zapewnia tym konsumentom preferencyjny dostęp we wniosku kredytowym.
Pożyczkodawcy korzystają z istniejących informacji dostarczonych przez konsumentów. Może to wynikać z danych podanych we wcześniejszej aplikacji lub dlatego, że konsument jest już klientem. Wierzyciele mają również wiele relacji z agencjami kredytowymi, które pozwalają im kierować reklamy do określonych typów pożyczkobiorców i uzyskiwać zapytania o kredyt miękki w celu wstępnej kwalifikacji. Miękkie zapytania nie wpływają na zdolność kredytową osoby. Wierzyciele zazwyczaj kierują uwagę kredytobiorców na podstawie ich historii kredytowej. Relacje z agencjami kredytowymi umożliwiają wierzycielom uzyskiwanie list potencjalnych pożyczkobiorców w ich docelowym przedziale punktowym oraz uzyskiwanie zapytań dotyczących miękkich kredytów w celu ustalenia ofert wstępnej kwalifikacji.
Potencjalni pożyczkobiorcy mogą otrzymać telefon lub list w wiadomości e-mail z ofertą wstępnej kwalifikacji do określonej kwoty na określony produkt kredytowy. W razie zainteresowania konsument może skontaktować się z wierzycielami w celu rozpatrzenia wniosku. Może to pomóc zwiększyć szanse pożyczkobiorcy na akceptację.
Jeśli pożyczkobiorca nie otrzyma oferty wstępnej kwalifikacji, może zwrócić się do kilku zasobów, aby dowiedzieć się, czy mogą one zostać wstępnie zatwierdzone. Wielu wierzycieli oferuje narzędzie wstępnej kwalifikacji, które umożliwia pożyczkobiorcom uzyskanie wstępnej akceptacji z miękkim zapytaniem, narzędzie dopasowywania kredytowej zapewnia bezpłatne wstępne kwalifikacje z wieloma dostawcami kredytowych pozwalających kredytobiorca porównać produkty z różnych emitentów. Witryny monitorujące kredyt, takie jak Credit Karma, również oferują wstępne kwalifikacje w oparciu o historie kredytowe konsumentów.
Wierzyciele używają miękkich zapytań, aby określić wstępne kwalifikacje, co oznacza, że nie mają one wpływu na raport kredytowy konsumenta.
Uwagi specjalne
Ponieważ kwalifikacje wstępne są ofertami warunkowymi, niekoniecznie gwarantują, że instytucja finansowa wyda komuś taką kwotę lub w ogóle kredyt. Oferty wstępnej kwalifikacji to po prostu szacunki i dokumenty marketingowe, które mogą pomóc wystawcy kredytu w pozyskaniu nowych klientów. Jeśli pożyczkobiorca zdecyduje się złożyć wniosek o wstępnie zatwierdzoną transakcję, kredytodawca nadal musi uzyskać twarde zapytanie dotyczące jego raportu kredytowego. Zapewnia to pożyczkodawcy bardziej wyczerpujące informacje na temat tego, czy klient faktycznie się kwalifikuje i, jeśli zostanie zaakceptowany, ile kredytodawca pożyczy.
Pożyczkobiorcy muszą dobrze rozumieć swoją zdolność kredytową i profil kredytowy. Liczne zapytania kredytowe i odrzucenia mogą mieć istotny negatywny wpływ na zdolność kredytową kredytobiorcy, zmniejszając jego kwalifikowalność do uzyskania kredytu w przyszłości.
1:17
Wstępna kwalifikacja a wstępne zatwierdzenie
pocztą bezpośrednią w formie listów lub e-maili. Chociaż mogą wydawać się podobne, istnieją między nimi pewne różnice.
Podczas gdy wstępna kwalifikacja jest zwykle pierwszym krokiem w procesie marketingu kredytów, wstępna akceptacja jest drugim krokiem w procesie kredytowym. Pierwsza wskazuje na zdolność kredytową, druga daje kredytobiorcy bardziej zdecydowaną odpowiedź. Pożyczkodawcy wymagają od konsumentów wypełnienia wniosku kredytowego w celu uzyskania wstępnej zgody i mogą wyznaczyć określony limit kredytu po dokonaniu przeglądu historii finansowej kredytobiorcy. W większości przypadków pożyczkodawca zapewnia konsumentom zobowiązanie warunkowe. Więc jeśli kredytobiorca ma w ręku wstępne zatwierdzenie kredytu hipotecznego, może rozpocząć zakupy domu, który mieści się w tym przedziale cenowym.