Pożyczki osobiste a pożyczki samochodowe: jaka jest różnica?
Pożyczki osobiste a pożyczki samochodowe: przegląd
Jeśli jesteś na rynku dużego zakupu, takiego jak samochód, być może będziesz musiał zaciągnąć pożyczkę, aby pokryć koszty. Pożyczki osobiste i pożyczki samochodowe to dwie najpopularniejsze opcje finansowania. Zakładając, że spełniasz odpowiednie wymagania kredytowe, mogą być one stosunkowo łatwe do uzyskania.
Więc jaka jest różnica między tymi dwoma? Pożyczka osobista może być wykorzystana na wiele różnych celów, w tym na zakup samochodu, podczas gdy pożyczka samochodowa (jak sama nazwa wskazuje) jest stricte na zakup pojazdu. Każdy rodzaj pożyczki ma swoje wady i zalety; ważne jest, aby je zważyć i porównać przed podpisaniem na linii przerywanej.
Kluczowe wnioski
- Pożyczka osobista może być wykorzystana na wiele różnych celów, podczas gdy pożyczka samochodowa jest stricte na zakup pojazdu.
- Pożyczka osobista może być zabezpieczona przed czymś wartościowym lub, częściej, niezabezpieczona.
- Kredyt samochodowy jest zabezpieczony przed pojazdem, który zamierzasz kupić, co oznacza, że pojazd służy jako zabezpieczenie kredytu.
- W obu przypadkach dobry kredyt zazwyczaj oznacza, że łatwiej jest uzyskać zgodę i zaoferować lepsze warunki pożyczki.
Pożyczka osobista
Pożyczka osobista zapewnia pożyczkobiorcy środki z instytucji pożyczkowej (zazwyczaj banku) w formie ryczałtu, którą pożyczkobiorca może wykorzystać według własnego uznania, na przykład na wakacje, wesele lub remont domu.
Pożyczkę osobistą można zabezpieczyć czymś wartościowym, takim jak pojazd lub dom, umożliwiając pożyczkodawcy zajęcie aktywów w celu odzyskania strat, jeśli nie spłacisz pożyczki. Jednak większość ludzi decyduje się na pożyczkę niezabezpieczoną, co oznacza, że pożyczka jest udzielana bez zabezpieczenia.
Dwa kluczowe elementy wpływające na całkowitą kwotę spłacanej pożyczki to oprocentowanie i okres kredytowania. Osobisty kalkulator kredytowy może być przydatnym narzędziem do określenia, jak te czynniki wpłyną na co płacisz za każdy miesiąc.
Stopy procentowe
Ogólnie rzecz biorąc, niezabezpieczone pożyczki mają wyższe stopy procentowe niż porównywalne pożyczki zabezpieczone z dołączonym zabezpieczeniem. Niezabezpieczone pożyczki osobiste mają również znacznie bardziej rygorystyczne wymagania dotyczące zatwierdzenia, więc będziesz potrzebować doskonałego kredytu po swojej stronie. Jeśli twój jest w złym stanie, pożyczka osobista może nie być opcją.
Twoja ocena kredytowa wpłynie zarówno na kwotę kredytu, jak i na stopę procentową, która może być stała lub zmienna. Im lepsza ocena kredytowa, tym wyższa zdolność pożyczkowa i niższe oprocentowanie. I odwrotnie, im niższa jest Twoja zdolność kredytowa, tym niższa jest Twoja zdolność pożyczkowa i tym wyższa jest stopa procentowa.
Plusy
- Brak ograniczeń co do sposobu wydawania środków
- Elastyczność w strukturze płatności (krótko- i długoterminowo)
Cons
- Stopy procentowe prawdopodobnie będą zawyżone
- Ostrzejsze wymagania kredytowe
- Konsumenci ze słabymi wynikami kredytowymi nie kwalifikują się
Warunki
Pożyczki osobiste mają ustalony okres spłaty, wyrażony w miesiącach – 12, 24, 36 itd. Dłuższe warunki pożyczki obniżą miesięczną spłatę, ale będziesz płacić większe odsetki w okresie spłaty pożyczki. I odwrotnie, krótsze terminy pożyczki oznaczają wyższe miesięczne spłaty, ale generalnie generują mniejsze odsetki, ponieważ szybciej spłacasz kapitał.
Większość pożyczkodawców przyjmuje wnioski online o pożyczki osobiste, a zgodę na pożyczkę samochodową można często uzyskać na miejscu w salonie samochodowym.
Kredyt samochodowy
Kredyt samochodowy jest zabezpieczony przed pojazdem, który zamierzasz kupić, co oznacza, że pojazd służy jako zabezpieczenie kredytu. Jeśli zalegasz ze spłatami, pożyczkodawca może przejąć auto. Pożyczka jest spłacana w stałych ratach przez cały okres trwania pożyczki. Podobnie jak w przypadku kredytu hipotecznego, pożyczkodawca zachowuje własność aktywa do momentu dokonania ostatniej płatności.
Aby ustalić, jaka stopa procentowa i okres kredytowania najlepiej odpowiadają Twoim potrzebom, zanim udasz się do salonu, rozważ najpierw poeksperymentowanie z kalkulatorem kredytu samochodowego.
Stopy procentowe
Biorąc pod uwagę, że pożyczkodawca ma kontrolę finansową nad samochodem – jest to pożyczka zabezpieczona – dług jest uważany za mniej ryzykowny, co generalnie przekłada się na znacznie obniżone oprocentowanie dla pożyczkobiorcy. Stopy procentowe są również stałe, więc pożyczkobiorcy nie są narażeni na wzrosty, które mogą być związane z niezabezpieczonymi pożyczkami osobistymi.
Plusy
- Zwykle niższe oprocentowanie
- Łatwiejsze do zdobycia przy przeciętnej historii kredytowej
- Często jest to wygodne rozwiązanie finansowe „na miejscu”
Cons
- Nie masz tytułu prawnego do samochodu, dopóki nie zostanie dokonana ostateczna spłata
- Zasadniczo do zabezpieczenia pożyczki wymagany jest depozyt z góry
Warunki
Większość kredytów samochodowych jest ustalana na 36, 48, 60 lub 72 miesiące. I podobnie jak w przypadku pożyczki osobistej, im krótszy okres, tym wyższa miesięczna spłata i odwrotnie. Niższa niż przeciętna historia kredytowa niekoniecznie musi stanąć między tobą a twoją pożyczką samochodową (w przeciwieństwie do pożyczki osobistej). Będzie to miało również mniejszy wpływ na Twoje oprocentowanie czy kwotę pożyczki, co jest podyktowane ceną samochodu.
Istnieje wiele sposobów uzyskania pożyczki pod zastaw samochodu. Przed zaciągnięciem pożyczki dealerskiej warto zbadać, czy lokalny bank lub unia kredytowa może zaoferować lepszą ofertę.
Uwagi specjalne
Niezależnie od tego, czy wybierzesz pożyczkę osobistą, czy samochodową, stawki i oferty różnią się w zależności od instytucji. Więc odrób swoją pracę domową i rozejrzyj się za najlepszą ofertą. Przeglądaj banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe i inne platformy pożyczkowe, aby znaleźć najlepszą kombinację stóp procentowych i długości pożyczek, aby uzyskać przystępną miesięczną płatność.
Podsumowanie
Jeśli chodzi o zakup nowego samochodu, wielu konsumentów wybierze kredyt samochodowy finansowany przez dealera, ponieważ jest to szybki i wygodny sposób. Jednak w niektórych przypadkach bardziej efektywne może być uzyskanie pożyczki osobistej. Aby podjąć świadomą decyzję, zacznij od zadania sobie następujących pytań:
- Czy mam zabezpieczenie kredytu?
- Na jakie oprocentowanie (i związane z nimi spłaty) naprawdę mogę sobie pozwolić?
- Czy mój kredyt jest wystarczająco dobry?
Decyzja między nimi sprowadza się do rozważenia zalet i wad w świetle twoich indywidualnych okoliczności.