Okresowy plan płatności
Co to jest okresowy plan płatności?
Termin plan okresowych płatności odnosi się do planu inwestycyjnego, w którym osoba fizyczna dokonuje niewielkich płatności w czasie w celu zainwestowania w udziały w funduszach wspólnego inwestowania. Plany te obejmują wnoszenie niewielkich, ustalonych składek przez pewien okres czasu.
Osoby, które inwestują w plany okresowych płatności, w rzeczywistości posiadają udziały w funduszu powierniczym, a nie w akcjach funduszu. Plany okresowych płatności są często sprzedawane personelowi wojskowemu, ale nie zapewniają tym inwestorom żadnych specjalnych korzyści.
Kluczowe wnioski
- Plan okresowych płatności to plan inwestycyjny, który umożliwia osobie fizycznej dokonywanie niewielkich płatności w czasie w celu zainwestowania w udziały w funduszach wspólnego inwestowania.
- Osoby, które inwestują w plany okresowych płatności, mają udziały w funduszu powierniczym, a nie w udziałach w funduszu.
- Inwestorzy mogą płacić wyższe opłaty niż w przypadku inwestycji w akcje funduszu, w szczególności opłaty za utworzenie i sprzedaż oraz opłaty za usługi na rzecz powiernika planu.
Jak działają okresowe plany płatności
Fundusze inwestycyjne zbierają pieniądze od dużej liczby inwestorów i inwestują ten kapitał w różne aktywa, w tym akcje, obligacje i inne papiery wartościowe. Fundusze te są nadzorowane przez zarządzających pieniędzmi, którzy alokują aktywa w regularnych odstępach czasu, aby pomóc funduszowi w realizacji celów inwestycyjnych.
Fundusz wspólnego inwestowania może zapewnić inwestorom ekspozycję na wiele różnych papierów wartościowych, umożliwiając im dywersyfikację posiadanych aktywów po znacznie niższej cenie niż zapłaciliby, gdyby zainwestowali w każdy składnik aktywów z osobna.
Większość funduszy inwestycyjnych ma minimalne wymagania inwestycyjne. W takich przypadkach inwestorzy są zwykle zobowiązani do wpłacenia początkowej kwoty depozytu, aby rozpocząć inwestowanie w fundusz. Po spełnieniu tych minimów inwestorzy mogą wpłacać mniejsze kwoty na swoje konto. Ale są fundusze, które oferują koncesje niektórym inwestorom, którzy nie mogą spełnić tych minimalnych wymagań.
Plany okresowych płatności to kontrakty, które dają niektórym inwestorom szansę na inwestowanie w fundusze wspólnego inwestowania po znacznie niższej cenie – bez konieczności spełniania minimalnych progów inwestycyjnych. Plany te nazywane są również planami kontraktowymi lub planami systematycznego inwestowania (SIP).
Jak wspomniano powyżej, plany te są zazwyczaj oferowane personelowi wojskowemu. Są w stanie wnieść niewielką, stałą sumę przez okres zwykle 10, 15 lub 25 lat. W zamian za te płatności inwestor posiada udziały w funduszu powierniczym, który inwestuje w fundusz wzajemny, a nie w samych akcjach. Trust inwestuje w fundusz inwestycyjny. Większość planów umożliwia inwestorowi rozpoczęcie planu za skromną sumę pieniędzy, na przykład 50 USD miesięcznie. Osoby biorące udział w tych planach otrzymują okresowe zaświadczenia dotyczące planu płatności.
Zaświadczenie dotyczące planu okresowych płatności to dokument, który przedstawia Twoje udziały w funduszu.
Sponsor funduszu powierniczego zarabia pieniądze, pobierając opłatę za utworzenie i sprzedaż, którą większość inwestorów zna jako obciążenie początkowe. Ta opłata za sprzedaż może sięgać nawet 50% wartości płatności z pierwszych 12 miesięcy. Może to spowodować, że plan okresowych płatności stanie się potencjalnie kosztowną opcją inwestycyjną, szczególnie dla tych, którzy nie pozostają zainwestowani przez cały okres planu.
Inwestorzy korzystający z planu okresowych płatności mogą również uiszczać opłaty za usługi depozytariuszowi planu. Podmiot ten jest odpowiedzialny za przechowywanie aktywów planu i prowadzenie jego ewidencji. Niektóre plany wymagają również od inwestorów uiszczenia opłaty depozytariusza – miesięcznej opłaty za przetworzenie każdej płatności w ramach planu. Inne opłaty mogą obejmować:
- Roczne opłaty za konto
- Opłaty za ukończony plan
- Opłaty za rozwiązanie umowy
- Opłaty za nieaktywne konto
Uwagi specjalne
Inwestorzy mogą uzyskać lepszą ofertę, kupując bezpośrednio udziały w funduszach wspólnego inwestowania. Chociaż niski wymagany miesięczny wkład może być punktem sprzedaży okresowego planu płatności, niektóre firmy maklerskie, których opłaty mogą być niższe niż opłaty za okresowe płatności, często pozwalają inwestorom dokonywać małych miesięcznych inwestycji i unikać dużych minimalnych inwestycji, jeśli ustalą automatyczne wpłaty.