Bezpośredni depozyt
Co to jest wpłata bezpośrednia?
Termin bezpośrednia wpłata odnosi się do elektronicznego depozytu środków na konto bankowe, a nie za pomocą fizycznego czeku papierowego. Wpłaty bezpośrednie wymagają korzystania z sieci elektronicznej, która umożliwia dokonywanie wpłat między bankami. Sieć ta nazywana jest zautomatyzowaną izbą rozliczeniową (ACH). Ponieważ środki są przekazywane elektronicznie, rachunki odbiorców są zasilane automatycznie, więc nie trzeba czekać na rozliczenie pieniędzy. Typowe zastosowania bezpośrednich wpłat obejmują wypłaty, zwroty podatków i inne korzyści.
Jak działa wpłata bezpośrednia
Wpłata bezpośrednia to bezpieczny i wygodny sposób otrzymywania płatności. Środki są wpłacane na konto odbiorcy bezpośrednio za pośrednictwem sieci elektronicznej. Aby fundusze mają być przeniesione od zleceniodawcy, odbiorca musi podać nazwę swojego banku, ich numer konta i banku routingu numer do osoby lub firmy dokonującej wpłaty. Alternatywnie mogą zapewnić nieważną kontrolę, na której wydrukowane są te same informacje.
Skonfigurowanie wpłaty bezpośredniej może zająć kilka dni. Gdy deponent ma informacje, wprowadza je do swojego systemu bankowego. Środki są przekazywane elektronicznie i wpłacane na konto odbiorcy o północy w dniu płatności. Ponieważ fundusze wyczyścić automatycznie przez ACH, są one dostępne natychmiast, więc nie ma potrzeby banku, aby umieścić trzymać na nich.
Ta metoda jest powszechnie stosowana do przekazywania wynagrodzenia pracownika, zwrotów podatków, wykupów inwestycji, płatności z kont emerytalnych i świadczeń rządowych, takich jak ubezpieczenia społeczne. Płatności za rachunki są również dokonywane za pomocą bezpośredniego depozytu od dłużników do wierzycieli. Na przykład podatnicy mają możliwość otrzymania zwrotu w formie czeku osobistego lub przelewu bezpośredniego. Większość zwrotów jest wydawana w ciągu kilku tygodni od daty pierwszego rozliczenia rocznego podatku dochodowego przez podatnika. Bezpośredni depozyt umożliwia rządowi natychmiastowe udostępnienie obywatelowi zwrotu. To samo dotyczy świadczeń rządowych, takich jak Ubezpieczenie Społeczne.
Podczas gdy większość bezpośrednich wpłat odbywa się za pomocą rachunków bankowych i automatycznych izb rozliczeniowych, płatności te można również dokonywać za pomocą bankowości internetowej i przelewów za pośrednictwem smartfonów. Jeśli na przykład ktoś chce wysłać pieniądze bezpośrednio do członka rodziny, wystarczy mu adres e-mail i / lub numer telefonu komórkowego. Odbiorca przekazuje firmie przekazującej swoje dane bankowe. Po wysłaniu pieniędzy wpłaca je na konto odbiorcy. Podobnie jak w przypadku innych przypadków bezpośrednich wpłat, pieniądze są dostępne do natychmiastowego wykorzystania.
Kluczowe wnioski
- Wpłata bezpośrednia to elektroniczna wpłata środków na konto bankowe, a nie fizyczny czek papierowy.
- Wymaga zastosowania elektronicznej sieci umożliwiającej dokonywanie wpłat pomiędzy bankami zwanej automatyczną izbą rozliczeniową.
- Aby otrzymać bezpośrednie wpłaty, odbiorcy płatności muszą przekazać płatnikowi swoje dane bankowe lub nieważny czek.
- Wynagrodzenia, zwroty podatków, umorzenia inwestycji i świadczenia rządowe są zwykle wypłacane w formie bezpośredniego depozytu.
Uwagi specjalne
Wpłata bezpośrednia to popularny i wygodny sposób wysyłania i otrzymywania płatności. Dla płatników ogranicza wszelkie wydatki związane z wypisywaniem czeków, wysyłką i administracją. Dla płatników lub odbiorców eliminuje ryzyko utraty czeku fizycznego wraz z koniecznością osobistej wizyty w banku w celu dokonania wpłaty. Jak wspomniano powyżej, odbiorcy przelewów bezpośrednich nie podlegają okresowi oczekiwania na rozliczenie czeku – rozliczenie pensji wypłacanych czekiem może zająć często tydzień lub dłużej.
Nie każdy ma konto bankowe. Jeśli płatnik jest zobowiązany do podania formy płatności elektronicznej, takiej jak bezpośredni depozyt, może być w stanie zapewnić środki w inny sposób, na przykład za pomocą przedpłaconej karty debetowej. Dzieje się tak często w przypadkach, gdy rząd wysyła karty do odbiorców, którzy nie korzystają z usług tradycyjnych instytucji finansowych.
Płatnicy zobowiązani do dokonywania płatności elektronicznych mogą udostępniać odbiorcom przedpłacone karty debetowe.
Wady bezpośredniego wpłaty
Bezpośredni depozyt i inne formy bankowości elektronicznej zapewniają większą wydajność, a także większe ryzyko włamań do zabezpieczeń online. Pojawienie się niektórych środków bezpieczeństwa cybernetycznego pomagających chronić formy bankowości, takie jak bezpośrednie depozyty, ma kluczowe znaczenie. Rodzaje ataków cyberbezpieczeństwa na wrażliwe informacje finansowe obejmują:
- Ataki typu backdoor, w których złodzieje wykorzystują alternatywne metody dostępu do bazy danych, które nie wymagają tradycyjnego uwierzytelniania
- Ataki typu „odmowa usługi”, które często uniemożliwiają prawowitemu użytkownikowi uzyskanie dostępu do systemu poprzez wprowadzenie nieprawidłowego hasła wystarczająco często, aby konto zostało zablokowane
- Ataki bezpośredniego dostępu, w tym błędy i wirusy, które uzyskują dostęp do systemu i kopiują zawarte w nim informacje
Środki mające na celu zwiększenie bezpieczeństwa mogą obejmować korzystanie z funkcji ochrony haseł i / lub wybieranie bardziej skomplikowanych haseł z kombinacją liter, cyfr, wielkich liter i znaków specjalnych w celu zaszyfrowania osobistych danych finansowych.