4 maja 2021 15:29

Budżetowanie na nowe dziecko

Pojawienie się nowego dziecka może być zarówno ekscytujące, jak i przytłaczające finansowo. Malutkie nowe dziecko może oznaczać duże zmiany i duże wydatki dla nowych rodziców. Ile pieniędzy możesz wydać na swojego malucha w pierwszym roku życia? Jakie narzędzia finansowe warto stworzyć? Tutaj pokażemy Ci, jak finansowo przygotować się na najnowszy dodatek Twojej rodziny, zanim przyjedzie.

Kluczowe wnioski

  • Jednym z największych wydatków dla nowych rodziców może być poród, którego koszt zależy od lokalizacji i polisy ubezpieczenia zdrowotnego.
  • Koszty jednorazowe często obejmują podróż, potrzeby domowe i opiekę / karmienie.
  • Inne kwestie do rozważenia to koszt opieki nad dzieckiem i plany oszczędnościowe.
  • Ważne jest, aby mieć fundusz awaryjny, jeśli jeden z rodziców zdecyduje się zostać w domu.

Wydatki jednorazowe

W tym scenariuszu patrzymy na pierwsze dziecko. Oznacza to rozpoczęcie od zera w wielu dziedzinach, takich jak meble, wózki i łóżeczka dziecięce. Istnieje oczywiście również jednorazowy koszt medyczny związany z urodzeniem dziecka w Stanach Zjednoczonych. Jak zobaczymy, ten wydatek jest zdecydowanie najtrudniejszy do ustalenia w jakikolwiek znaczący sposób.

Rachunki medyczne

Według najnowszych danych Castlight Health średni koszt rutynowej opieki poporodowej wyniósł 8775 USD, ale jest on bardzo zmienny w zależności od Twojej lokalizacji. Rutynowy poród drogami natury kosztował średnio 6075 dolarów w Kansas City i aż 15 420 dolarów w Sacramento. Cięcie cesarskie w Pittsburghu utrzymuje się na najniższym średnim poziomie 6 891 USD, a Sacramento jest ponownie na najwyższym poziomie ze średnim kosztem 27 067 USD. Oczywiście te ceny nie uwzględniają Twojej polisy ubezpieczeniowej. Przejrzyj swoje zasady, aby dowiedzieć się, jakie są Twoje własne koszty opieki prenatalnej, pobytu w szpitalu, badań i opieki poporodowej.

Niestety, dokładne oszacowanie kwoty, jaką zapłacisz, jest prawie niemożliwe bez sprawdzenia swojego ubezpieczenia zdrowotnego. Trudne porody z długimi pobytami w szpitalu mogą kosztować ponad 100 000 USD i nadal być objęte ubezpieczeniem, podczas gdy prosty poród z krótkim pobytem może kosztować tylko 5000 USD – ale nowa mama może w końcu zapłacić cały rachunek. Liczby z różnych źródeł sugerują, że średni współfinansowanie matki z ubezpieczeniem wynosi około 19%, więc biorąc pod uwagę średnią, rozsądną dostawę w wysokości 6075 USD, to średnio nieco ponad 1200 USD. To powiedziawszy, nie może należy podkreślić, że Twoja polisa ubezpieczeniowa i lokalizacja mają większe znaczenie niż jakakolwiek średnia krajowa.


Twoja polisa ubezpieczeniowa i lokalizacja są ważnymi czynnikami przy określaniu, ile będzie kosztować poród.

Dziecięce rzeczy

Jednorazowe zakupy dla dziecka są tak zmienne, jak powyższe koszty medyczne, ale z różnych powodów. Ta kategoria może rosnąć wykładniczo w zależności od życzeń rodzica. Na przykład:

  • Potrzeby w podróży:  Aby wyjść z domu, najprawdopodobniej będziesz chciał kupić wózek, fotelik samochodowy dla niemowląt (wymagane przez prawo), nosidełko i torbę na pieluchy. Jeśli planujesz dużo wychodzić, przenośny kojec i / lub gondola może mieć sens. Podobnie jak wiele rzeczy na tej liście, istnieje szeroki zakres kosztów. Zakup adaptera, przytulnych toreb i innej opcji dla niektórych marek wózków może kosztować 1000 USD bez uwzględnienia kosztu samego wózka. Z drugiej strony, zestaw siedziska i wózka można kupić jako nowy za mniej niż 150 USD, a używany sprzęt lub używane przedmioty mogą zastąpić wszystkie inne. Warto zaznaczyć, że przynajmniej warto kupić nowy fotelik dla niemowląt. Nie ma niezawodnego sposobu, aby upewnić się, że używany nie został uszkodzony w poprzednim wypadku lub podczas intensywnego użytkowania.
  • Potrzeby domowe: Aby zająć się małym księciem lub księżniczką, możesz rozważyć przenośną huśtawkę, dmuchane siedzisko, matę do zabawy i / lub siedzisko do skakania. Możesz również chcieć mieć łóżeczko i / lub gondolę, materac do łóżeczka, podstawową pościel z kocami, przewijak, małą komodę, fotel bujany, monitor i wiaderko na pieluchy. Ponownie, jest to obszar, w którym osobiste preferencje decydują o kosztach. W przeciwieństwie do fotelików samochodowych, wszystko jest do użytku w domu, co oznacza, że ​​możesz go kupić używanego lub nawet kupić za pośrednictwem jednej z wielu grup udostępniania i wymiany, które znajdziesz w Internecie. Jeśli pójdziesz całkiem nowy, łóżeczko będzie kosztować od 180 USD do ponad 3000 USD.
  • Pielęgnowanie i karmienie: koszty karmienia nowego niemowlęcia różnią się oczywiście, tak jak wszystko inne, w zależności od konkretnej sytuacji. Matka, która jest w stanie pozostać w domu i nie ma problemów z karmieniem piersią przez całą dobę, przez wiele miesięcy będzie musiała ponieść bardzo minimalne koszty, zanim potrzebne będzie wysokie krzesełko i naczynia. W takiej sytuacji niektóre rzeczy, takie jak poduszka do karmienia, chusteczki do odbijania, a nawet peleryna, są więcej niż wystarczające. Jeśli mama będzie przechowywać mleko matki do użytku, wtedy w grę wchodzą takie przedmioty, jak butelki, smoczki, sprzęt do czyszczenia oraz pojedynczy lub podwójny laktator, a budżet waha się od prawie zera do przedziału od 200 do 400 USD. Jeśli karmienie piersią nie jest możliwe, karmienie mieszanką przyniesie od 900 do 3000 USD, w zależności od rodzaju stosowanego w ciągu pierwszych 12 miesięcy.

Oprócz tych jednorazowych kosztów istnieje potencjalna utrata dochodów, jeśli Ty i / lub Twój partner weźmiecie bezpłatny urlop. Zgodnie z ustawą o urlopie rodzinnym (FMLA), pracodawca może przyznać Ci 12 tygodni roboczych bezpłatnego urlopu na przybycie dziecka. Tutaj znowu nic nie jest przesądzone, ponieważ małe firmy nie podlegają przepisom FMLA, dlatego sprawdź, do jakiego rodzaju urlopu możesz się kwalifikować u swojego pracodawcy. Jeśli bierzesz urlop bezpłatny, oblicz swoje regularne wydatki w tym okresie – kredyt hipoteczny, media, ubezpieczenie, artykuły spożywcze itp. – i określ, w jaki sposób pokryjesz te koszty.

Koszty bieżące

Gdy Twoje dziecko przyjdzie na świat, zaczną pojawiać się regularne wydatki na opiekę nad Twoim maleństwem. Uwzględnij następujące koszty w swoim budżecie:

  • Opieka nad dziećmi: Jeśli zarówno Ty, jak i Twój współmałżonek będziecie pracować po narodzinach dziecka, największą pozycją w budżecie będzie opieka nad dziećmi. Koszty opieki nad dzieckiem różnią się w zależności od miejsca zamieszkania, wieku dziecka, wymaganej opieki i rodzaju opieki, z której korzystasz.Pielęgnacja Index kołki w centrum kosztów opieki nad dzieckiem na prawie 10.000 $ rocznie. W ramach tej średniej są jednak ludzie w Południowej Karolinie, którzy płacą około 400 USD miesięcznie, a inni w Waszyngtonie płacą ponad 1500 USD miesięcznie.Średni koszt niani lub innej opieki domowej wynosi około 28 350 USD rocznie, ale znowu może on być wyższy lub niższy w zależności od lokalizacji itd. Należy jednak pamiętać, że niektóre koszty mogą zostać zrównoważone różnymi ulgami podatkowymi, takie jak kredyt na opiekę nad dzieckiem i na utrzymaniu. Koniecznie potwierdź, czy się kwalifikujesz.
  • Potrzeby :  żywność, takie jak wzoru Gerber, odzieży i pieluchy nadrobić większość potrzeb w bieżących kosztach.
    • Odzież: średni koszt ubrań dziecięcych wynosi około 60 USD miesięcznie przez pierwszy rok, ale znowu jest to zróżnicowane i silnie skorelowane z dochodami. Rodziny o niższych dochodach wystarczają na mniej niż połowę tej kwoty, podczas gdy prawdopodobnie znasz już rodziców, którzy wydają 60 dolarów na jeden strój.
    • Pieluchy: Pieluchy różnią się również ceną. Przeciętne dziecko będzie używać ponad 2700 pieluch tylko w pierwszym roku życia, co daje łącznie ponad 550 dolarów (przy średniej cenie 0,20 dolara za jednorazową pieluchę). Możesz kupić jednorazowe artykuły już za 0,15 USD z kuponami lub rodzice mogą zapłacić 1,40 USD za pieluchę, aby importować je z Japonii. Usługa pieluch z materiału kosztuje około 70 USD miesięcznie, a samodzielne wykonywanie brudnej pracy w domu za pomocą pieluch z materiału kosztuje od 250 USD i więcej, aby uzyskać potrzebne materiały z góry. I nie zapomnij średnio o 20 $ miesięcznie na chusteczki!
    • Jedzenie: jeśli używasz mleka modyfikowanego, wróć do karmienia i karmienia powyżej. Gdy zaczną się pojawiać ciała stałe, zaplanuj wydawanie około 60 USD miesięcznie. Wczesne koszty żywności dla dzieci są stosunkowo niewielkie w porównaniu z tym, co zobaczysz u nastolatka, ale może to być nieco frustrujące, ponieważ wydaje się, że tak niewiele z tych 60 dolarów ląduje w ich ustach.
  • Lekarz Część 2: Zaplanuj trzy do czterech wizyt zdrowotnych w celu oceny, szczepień itp. Oraz kilka dodatkowych wizyt w przypadku chorób. Sprawdź swoje stawki ubezpieczenia zdrowotnego, ale 80 USD rocznie jest rozsądne w przypadku większości planów ubezpieczeniowych i jurysdykcji.

Jeśli jeden rodzic zostaje w domu

Jeśli któreś z was zostanie mamą lub tatą pozostającymi w domu, należy rozważyć ważne zmiany w budżecie – najbardziej oczywistą jest zmniejszenie dochodów rodziny. Pomimo wysokich kosztów opieki nad dzieckiem, wykazano, że koszt jednego partnera pozostawiającego dochód, aby zaangażować się w rodzicielstwo w pełnym wymiarze godzin, jest znacznie wyższy pod względem utraconych dochodów, świadczeń i inwestycji. Sytuację pogarsza zmniejszony potencjał zarobkowy, jeśli partner zdecyduje się wznowić karierę. Decyzja o pozostaniu w domu może być osobista lub finansowa – przy niższych dochodach nawet programy rządowe nie są w stanie zrównoważyć wysokich kosztów w niektórych regionach. Jeśli jednak dzieje się tak z powodów osobistych, para może przynajmniej wypróbować budżet z jednego dochodu przed porodem, aby mieć na to pomysł, jednocześnie budując fundusz awaryjny z drugim dochodem w tym samym czasie.

Narzędzia finansowe do rozważenia

Wraz z przybyciem dziecka będziesz chciał stworzyć narzędzia finansowe, które pomogą mu zapewnić jego przyszłość. Przejrzyj poniższą listę kontrolną, aby określić swoje priorytety i rozpocząć budżetowanie:

  • Narzędzia oszczędnościowe uczelni:  Według raportu College Board średni roczny koszt studiów w latach 2019-2020 wahał się od 10440 USD za uczęszczanie do publicznej czteroletniej szkoły państwowej i 35880 USD za prywatną czteroletnią edukację. plan 529, konto oszczędnościowe Coverdell Education lub konto UGMA / UTMA. Wprowadzono również pewne zmiany w sposobie korzystania z niektórych kont – a mianowicie w planie 529. Ustawa o cięciach podatkowych i zatrudnieniu (TCJA) z 2017 r. Oraz ustawa o ustawie o podwyższeniu poziomu emerytur dla każdej społeczności (SECURE) z 2019 r. Rozszerzyły wykorzystanie planów 529 o edukację dla uczniów szkół podstawowych i ponadpodstawowych do 12, programy praktyk zawodowych i możliwość spłacania studentów dług.89
  • Ubezpieczenie na życie: Jeśli nie masz ubezpieczenia na życie, teraz jest czas, aby je kupić. Za zaledwie kilka dolarów miesięcznie możesz być pewien, że Twoje dziecko będzie miało środki finansowe, jeśli Ty i / lub Twój partner mieliście niespodziewanie umrzeć. Porozmawiaj ze swoim pracodawcą lub agentem ubezpieczeniowym, aby uzyskać informacje na temat opcji ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa.
  • Ubezpieczenie zdrowotne:  Bez ubezpieczenia zdrowotnego jeden poważny wypadek lub choroba może wyczerpać Twoje oszczędności i spowodować znaczne zadłużenie. Zbadaj opcje ubezpieczenia, jeśli nie masz jeszcze ubezpieczenia, lub budżet na zwiększoną miesięczną składkę, aby dodać dziecko do polisy.
  • Elastyczne konta wydatków (FSA) :  FSA umożliwiają wykorzystanie dolara przed opodatkowaniem do opłacenia ważnych pozycji budżetu rodzinnego, takich jak wydatki na opiekę nad dziećmi i opiekę zdrowotną. Porozmawiaj ze swoim pracodawcą lub doradcą finansowym na temat ustanowienia FSA ds. Opieki zależnej i / lub FSA opieki zdrowotnej.

Sposoby oszczędzania pieniędzy

Badanie USDA z 2015 r. Dotyczące wydatków na dzieci w rodzinach wykazało, że rodzice zarabiający mniej niż 59 200 USD wydaliby nieco poniżej 10 000 USD rocznie. Ta liczba rośnie wraz z dochodami rodzin z dochodem przed opodatkowaniem przekraczającym średnio 107 400 USD, nieco poniżej 20 000 USD. Niezależnie od Twojego dochodu, istnieje wiele sposobów na zaspokojenie potrzeb Twojego nowego dziecka bez rozbijania banku, o którym wspominaliśmy. Mianowicie:

  • Sklepy konsygnacyjne / prowizoryczne:  Niemowlęta szybko rosną. Zamiast płacić pełną cenę za ich ubrania, sprawdź delikatnie używane i nowe elementy nawet w lokalnym przewozowym lub używanymi sklepie. Wiele sklepów odkupuje również przedmioty po tym, jak Twoje dziecko wyrośnie z nich, aby otrzymać gotówkę lub kredyt sklepowy. Internetowe grupy wymiany i sieci macierzyste mogą również dostarczać towary wysokiej jakości za tanią, a czasem nawet bezpłatną.
  • Rodzina / przyjaciele do rezerwowej opieki dziennej:  Zamiast brać dzień wolny (być może bez wynagrodzenia), gdy zachoruje Twoje dziecko, zorganizuj rodzinie lub przyjaciołom pomoc w awaryjnej opiece dziennej.
  • Pożycz przedmioty od znajomych:  Poproś przyjaciół z małymi dziećmi, czy możesz pożyczyć przedmioty – szczególnie te za duże bilety, których nie używają, takie jak łóżeczko, wysokie krzesełko lub fotel bujany.
  • Prezenty na Baby Shower:  zarejestruj się, aby imprezowicze mogli kupić to, czego naprawdę potrzebujesz, i uniknąć konieczności posiadania wielu grzechotek dla dzieci i albumów ze zdjęciami.
  • Obniżanie poziomu stylu życia : posiadanie dziecka zmieni wiele rzeczy, w tym priorytety finansowe. Po sprawdzeniu nowego budżetu możesz nie być w stanie zsumować liczb. Rozważ wypełnienie luki, obniżając ocenę w kilku kluczowych obszarach. Na przykład pomyśl o wymianie dużego samochodu na bardziej przystępny cenowo model, zakupach w tańszych sklepach lub zakupie bardziej ogólnych produktów.

Podsumowanie

Dzieci to wspaniały prezent – czasem drogi. Najważniejszą rzeczą, o której należy pamiętać, jest to, że średnie nie mają większego znaczenia, gdy zakres jest tak szeroki, jak w przypadku kosztów dla dziecka. Dobre ubezpieczenie zdrowotne może w większości uchronić Cię od rachunków szpitalnych, ale tylko planowanie i budżetowanie mogą pomóc Ci poradzić sobie z resztą. Fińska praktyka wysyłania matek do domu z prostym pudełkiem startowym, które może pełnić funkcję łóżeczka dziecięcego, pokazuje, że wiele tysięcy dolarów wydanych na pierwsze lata naszych dzieci to bardziej nasz status niż ich dobre samopoczucie. Będziesz mogła pozwolić sobie na swoje dziecko bez względu na dochód lub sytuację, w której się znajdujesz. Może to wymagać bolesnych wyrzeczeń i pomysłowości, ale jeśli doświadczenia pokoleń rodziców są jakąś wskazówką, będzie to tego warte.

Related Posts