Bancassurance
Co to jest Bancassurance?
Bancassurance to porozumienie pomiędzy bankiem a firmą ubezpieczeniową, umożliwiające firmie ubezpieczeniowej sprzedaż swoich produktów klientom banku. Taka umowa partnerska może być opłacalna dla obu firm. Banki uzyskują dodatkowe przychody ze sprzedaży produktów ubezpieczeniowych, a firmy ubezpieczeniowe poszerzają bazę klientów bez zwiększania siły sprzedaży lub płacenia prowizji dla agentów i brokerów.
Kluczowe wnioski
- Bancassurance to partnerstwo pomiędzy bankiem a firmą ubezpieczeniową, w ramach którego towarzystwo ubezpieczeniowe może sprzedawać swoje produkty klientom banku.
- Towarzystwo ubezpieczeniowe korzysta ze zwiększonej sprzedaży dzięki szerszej bazie klientów oraz możliwości sprzedaży bez płacenia prowizji maklerskich i zwiększania siły roboczej.
- Bank korzysta z poprawy satysfakcji klientów i dodatkowych przychodów ze sprzedaży produktów ubezpieczeniowych.
Zrozumieć Bancassurance
Ustawa Glassa-Steagalla z 1933 r. Zabraniała bankom amerykańskim prowadzenia interesów z firmami świadczącymi inny rodzaj usług finansowych. W 1999 r. Większość ustawy Glass-Steagall została uchylona, zezwalając na bancassurance, znaną również jako Allfinanz. Jednak nadal nie została w pełni zaakceptowana jako praktyka w przypadku większości form ubezpieczenia.
Bankassurance jest kontrowersyjne, a przeciwnicy uważają, że daje bankom zbyt dużą kontrolę nad branżą finansową. Niektóre kraje zabraniają bancassurance, ale usługa ta została zalegalizowana w Stanach Zjednoczonych, kiedy uchylono Glass Steagall Act.
Umowy bancassurance są szeroko rozpowszechnione w Europie, gdzie praktyka ta ma długą historię. Banki europejskie, takie jak Crédit Agricole (Francja), ABN AMRO (Holandia), BNP Paribas (Francja) i ING (Holandia) dominują na światowym rynku bancassurance. Na przykład w grudniu 2015 r. Allianz i Philippine National Bank (PNB) utworzyły spółkę joint venture, dzięki której Allianz uzyskał dostęp do ponad 660 oddziałów banków komercyjnych i 4 mln klientów na Filipinach. Allianz SE to firma ubezpieczeniowa i zarządzająca aktywami z siedzibą w Monachium w Niemczech, której kapitalizacja rynkowa wyniosła 93,8 mld USD na dzień 12 marca 2019 r.
Uwagi specjalne
Globalny rynek Bankassurance rośnie. Azja i Pacyfik to najważniejszy region świata. Europa jest głównym uczestnikiem rosnącego globalnego rynku Bancassurance ze względu na rosnące inwestycje banków europejskich. Oczekuje się, że Stany Zjednoczone będą wykazywać wyższą złożoną roczną stopę wzrostu (CAGR) od 2018 do 2025 r. Ze względu na lepsze portfele banków produktów i coraz większe wykorzystanie Internetu w regionie. Oczekuje się, że w nadchodzących latach znaczny wzrost odnotują również Ameryka Łacińska i Afryka.
1,166 miliarda dolarów
Wartość globalnego rynku bancassurance w 2018 r. Na podstawie analizy globalnego rynku Bancassurance, wielkości, udziału, wzrostu, trendów i prognozy 2019-2024; Oczekuje się również, że rynek ten będzie rósł w tempie ponad 6,1% w latach 2019-2024.
Zalety i wady Bancassurance
Bancassurance oferuje klientom wiele korzyści, z których jedną jest wygoda. Bank zapewnia kompleksową obsługę wszystkich potrzeb finansowych. Dla banków i towarzystw ubezpieczeniowych bancassurance zwiększa dywersyfikację przychodów banku oraz przynosi większy wolumen i zyski obu graczom.
Czynniki te przyczyniają się do rozwoju bancassurance na całym świecie. Czynnikami ograniczającymi globalny rynek bancassurance są ryzyka związane z reputacją banków oraz rygorystyczne zasady i regulacje egzekwowane w niektórych regionach.
Bancassurance pozostaje zabronione w niektórych krajach. Jednak globalny trend zmierza w kierunku liberalizacji prawa bankowego i otwarcia rynków krajowych dla firm zagranicznych.