Bankowość offshore nie jest nielegalna, ale ukrywanie jej jest
Jakie są konsekwencje bankowości zagranicznej?
Jeśli interesował Cię skandal Panama Papers, możesz być zaciekawiony bankowością offshore. Być może rozważałeś przechowywanie części swoich pieniędzy za granicą? Być może wahałeś się, ponieważ nie chcesz mieć kłopotów z IRS. Bankowość offshore ma dla niektórych urok, ale w rzeczywistości jest o wiele bardziej przyziemna, niż się wydaje.
Kluczowe wnioski:
- Korzystanie z usług banku poza krajem ojczystym nie jest nielegalne, jeśli odbywa się z uzasadnionych powodów.
- Niektóre banki zagraniczne otworzą konto od zagranicznego klienta za jedyne 300 USD, podczas gdy inne w ogóle nie będą prowadzić interesów z klientami zagranicznymi ze względu na wymagania dotyczące zgodności.
- Ze względów podatkowych zagraniczne rachunki bankowe muszą być zadeklarowane w kraju ojczystym posiadacza; jednak w niektórych krajach obcokrajowcy mogą uzyskiwać zyski kapitałowe bez podatku.
- Osoby fizyczne mogą zdecydować się na trzymanie swoich pieniędzy za granicą, jeśli we własnym kraju panuje niestabilność i obawiają się utraty inwestycji.
Jak działa bankowość offshore
Po pierwsze, wyeliminujmy wprowadzające w błąd terminy, takie jak „ukryć”, „ukryć” lub nawet „zagraniczne konto bankowe”. Korzystanie z usług banku poza krajem ojczystym nie jest nielegalne. I chociaż termin „ offshore ” ma dosłowne zastosowanie w niektórych przypadkach – na przykład konto bankowe na Bahamach – prowadzenie interesów w Kanadzie może być po prostu oddalone.
Praktyka nie jest przeznaczona tylko dla bogatych. Niektóre banki zagraniczne przyjmą zaledwie 300 USD z Twoich pieniędzy i otworzą konto. Podobnie jak banki na całym świecie, te zagraniczne ustalają własne wartości minimalne i inne warunki dla klientów.
Z drugiej strony, niektóre banki zagraniczne nie będą prowadzić interesów z niektórymi klientami zagranicznymi ze względu na wymagane przestrzeganie przepisów. Organizacja Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD) i Światowa Organizacja Handlu (WTO) mają przepisy, które wymagają banki do przekazywania informacji o swoich zagranicznych klientów. Każdy kraj inaczej przestrzega tych przepisów. Niektóre kraje w ogóle nie przestrzegają.
A co z kontami w banku szwajcarskim?
Na przykład słynne „ uchylanie się od płacenia podatków, które mogło wyniknąć z posiadania niezgłoszonego lub ukrytego konta.
Korzyści z konta offshore
Unikanie płacenia podatków nie było jedynym powodem posiadania szwajcarskiego konta bankowego. Istnieje wiele uzasadnionych powodów, aby trzymać pieniądze poza krajem ojczystym. Po pierwsze, chodzi o opodatkowanie. W wielu krajach możesz zarabiać pieniądze bez podatku. Jak chciałbyś zainwestować swoje pieniądze w pracę w innym kraju, zarabiać kapitałowo i płacić zerowe podatki w tym kraju? Jest to technicznie możliwe, gdy przenosisz swoje pieniądze za granicę.
Nawet Stany Zjednoczone pozwalają na taką praktykę. W ostatnich latach Stany Zjednoczone stały się jednym z ulubionych rajów podatkowych na świecie. Nevada, Wyoming i Południowa Dakota przechowują obecnie duże ilości zagranicznych pieniędzy, ale powodem nie jest przede wszystkim korzystne traktowanie podatkowe.
Jedną z głównych zalet trzymania zagranicznych pieniędzy w Stanach Zjednoczonych, Szwajcarii i innych krajach rozwiniętych jest ich stabilność. Ludzie żyjący w krajach, w których panują wstrząsy polityczne i gospodarcze, obawiają się, że ich pieniądze i życie mogą być zagrożone. A jeśli gospodarka się załamie? A co jeśli wybuchnie wojna domowa? A co, jeśli ich rząd z jakiegoś powodu zacznie ich ścigać? Jeśli ich pieniądze są trzymane za granicą, ich własnemu rządowi trudniej jest je przejąć.
Zagraniczne konta bankowe dają również posiadaczom rachunków więcej możliwości inwestowania na arenie międzynarodowej i służą jako zabezpieczenie walutowe przed możliwym załamaniem ich waluty krajowej. Mniej ważne, ale godne uwagi jest to, że ze względu na kursy wymiany walut w innych krajach inwestor może być postrzegany jako inwestor, który osiąga wysokie stawki. W związku z tym osoba ta może otrzymać korzyści płynące z bycia bogatym, chociaż może tak nie być w przypadku Stany Zjednoczone.
Pamiętaj, że jeśli zarabiasz lub przechowujesz pieniądze za granicą, nie jesteś wolny od podatków amerykańskich. IRS wymaga, aby Amerykanie złożyli formularz IRS FBAR i zgłosili wszelkie pieniądze przekraczające łącznie 10 000 USD, które są przechowywane na rachunkach zagranicznych. Istnieje wykluczenie z podatku dochodowego od dochodów uzyskanych za granicą w przypadku pieniędzy zarobionych za granicą, ale reszta podlega opodatkowaniu.
Specjalne uwagi dotyczące kont zagranicznych
Nie ma nic nielegalnego w zakładaniu konta zagranicznego, chyba że robisz to z zamiarem uchylania się od płacenia podatków. Ustawa o przestrzeganiu przepisów podatkowych dotyczących rachunków zagranicznych (FATCA) nakłada na banki na całym świecie obowiązek zgłaszania sald i wszelkiej działalności obywateli amerykańskich do IRS lub nałożenia grzywien.
Niektóre amerykańskie firmy, które posiadają zagraniczne pieniądze, twierdzą, że korzystają z zespołu prawników, aby upewnić się, że zgłaszają swoją zagraniczną działalność w swoim kraju w sposób dokładny i zgodny z prawem. Nieuchronnie pojawią się ludzie, którzy wykorzystają system do nielegalnego zysku. Biuro ONZ ds. Narkotyków i Przestępczości szacuje, że wpływy z nielegalnych funduszy i 2 biliony dolarów na całym świecie i 300 miliardów dolarów w 2010 roku (najnowsze dane z 2018 roku), co stanowi 2% całej gospodarki USA.
Podsumowując, trzymanie pieniędzy na zagranicznym koncie bankowym nie jest nielegalne, a także nie jest zwolnione z podatku. Jeśli masz uzasadnione powody biznesowe, możesz inwestować w „tajne” konta bankowe – chociaż tak naprawdę nie będzie to wcale tajne.