Brak refinansowania wypłaty
Co to jest refinansowanie bez wypłaty?
Refinansowanie bez wypłaty odnosi się do refinansowania istniejącego kredytu hipotecznego na kwotę równą lub niższą od istniejącego salda niespłaconego kredytu (plus wszelkie dodatkowe koszty rozliczenia kredytu). Ma to na celu przede wszystkim obniżenie oprocentowania kredytu i / lub zmianę niektórych warunków kredytu hipotecznego.
Refinansowanie bez wypłaty jest rodzajem refinansowania oprocentowanego i terminowego i może być porównane z refinansowaniem typu cash-out.
Kluczowe wnioski
- Refinansowanie bez wypłaty gotówki zastępuje istniejącą pożyczkę o tej samej wartości kapitału lub potencjalnie mniejszej, ale nie oznacza przyznania pożyczki pożyczkobiorcy żadnych pieniędzy na wydawanie gotówki.
- Refinansowanie bez wypłaty gotówki jest refinansowaniem oprocentowanym i terminowym, ponieważ koncentruje się przede wszystkim na dostosowaniu oprocentowania i warunków pożyczkobiorcy bez zaliczania nowych pieniędzy.
- Refinansowanie bez wypłaty jest przeciwieństwem refinansowania typu cash-out, w ramach którego pożyczkobiorca otrzymuje nowe pieniądze.
Zrozumienie refinansowania bez wypłaty
Refinansowanie pożyczki to opcja dla pożyczkobiorców, którzy chcą dokonać korzystnych zmian warunków pożyczki. Refinansowanie może być powszechne w przypadku kredytów hipotecznych ze względu na różnorodność kredytów i zalety, które można znaleźć w wielu różnych sytuacjach.
Zazwyczaj refinansowanie kredytu można podzielić na dwie kategorie: wypłata i brak wypłaty. W przypadku refinansowania typu cash-out pożyczkobiorca dodaje do swojego salda głównego. W przypadku refinansowania bez wypłaty pożyczki pożyczkobiorca refinansuje tylko saldo kwoty głównej lub ewentualnie mniej.
Kredyt refinansowany bez wypłaty jest powszechnym rodzajem kredytu stosowanym w standardowych transakcjach refinansowania kredytów hipotecznych. Koncentruje się na poprawie oprocentowania kredytu, którym kredytobiorca jest obciążany, w celu ułatwienia oszczędności kosztów. Może również skrócić lub wydłużyć okres kredytowania, aby lepiej służyć pożyczkobiorcy.
Zarówno pożyczki typu cash-out, jak i pożyczki typu cash-out opierają się na nieruchomości będącej ich podstawą jako zabezpieczeniu. Kluczowymi czynnikami różnicującymi przy rozważaniu wypłaty lub braku wypłaty może być spłacone saldo wraz z zakumulowanym kapitałem domu i bieżącą wartością kredytu do wartości nieruchomości. Kredytobiorca, który spłacił znaczną część swojego kredytu hipotecznego, może liczyć na refinansowanie pożyczki gotówkowej, ponieważ ma dostępny kapitał. Żadne refinansowanie typu cash-out nie zwiększa spłaty kapitału ani nie zapewnia żadnych dodatkowych środków.
Uwagi specjalne
Środowisko stóp procentowych
Refinansowanie może mieć miejsce we wszystkich typach środowisk rynkowych. Jednak są one szczególnie popularne, gdy stopy procentowe spadają. Spadające stopy procentowe dają możliwość wykorzystania niższych stóp procentowych oferowanych przez pożyczkodawców. Gdy stopy procentowe spadają, pożyczkobiorcy mogą zdecydować się na refinansowanie swoich pożyczek po niższej stopie procentowej.
Rynek kredytów hipotecznych może również oferować inne możliwości refinansowania poza tylko spadającymi stopami procentowymi ze względu na wiele różnych dostępnych kredytów hipotecznych. Kredytobiorcy mają do wyboru wiele wariantów kredytów hipotecznych, w tym:
- Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu
- Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu
- Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu
- Kredyty hipoteczne Jumbo
- Kredyty hipoteczne ubezpieczone przez rząd
- Kredyty hipoteczne z oprocentowaniem
Refinansowanie z jednej stałej stopy do niższej stałej stopy często jest czynnikiem motywującym. Jednak gdy stopy procentowe rosną, pożyczkobiorcy korzystający z kredytów o zmiennej lub zmiennej stopie procentowej mogą również chcieć refinansować, aby powstrzymać wzrost kosztów stopy procentowej. Kredytobiorcy powinni zachować ostrożność i dołożyć wszelkich starań podczas refinansowania kredytu hipotecznego. Istnieje kilka możliwości refinansowania. Ponadto nowe warunki pożyczki pożyczkobiorcy będą zazwyczaj obowiązywać przez pozostały okres spłaty pożyczki, dlatego ważne jest, aby pożyczkobiorca wynegocjował jak najlepsze warunki.
Kredytobiorcy decydujący się na dłuższy okres zapadalności w przypadku pożyczki bez wypłaty mogą nie zdawać sobie sprawy, że nawet przy refinansowaniu według niższej stopy procentowej z czasem zapłacą większe odsetki . Wielu pożyczkobiorców szukających pożyczek bez możliwości wypłaty może również przeoczyć możliwość uzyskania dodatkowych funduszy z kapitału własnego dostępnego w ich domu po stopie oprocentowania, która może być niższa niż w przypadku tradycyjnych pożyczek pod zastaw domu lub linii kredytowych pod zastaw domu.
Opłaty będą również czynnikiem wpływającym na wszelkiego rodzaju refinansowanie kredytu hipotecznego. Większość transakcji refinansowania wiąże się z dodatkowymi kosztami bezpośrednimi, które większość kredytobiorców zalicza na saldo nowego kredytu hipotecznego.