Jak otworzyć zagraniczne konto bankowe i uzyskać do niego dostęp
Bankowość offshore jest często kojarzona z wysokim poziomem skomplikowania finansowego, a czasem z szykanami. Jednak rzeczywistość jest taka, że przeciętny człowiek może otworzyć zagraniczne konto bankowe po zaledwie kilku godzinach pracy. Każdy bank offshore i zagraniczna jurysdykcja ma swoje własne wymagania, więc będziesz musiał przeprowadzić pewne badania, aby znaleźć szczegóły dotyczące Twojej sytuacji. Poniżej znajduje się przegląd tego, czego możesz się spodziewać, jeśli zdecydujesz się otworzyć zagraniczne konto bankowe.
Kluczowe wnioski
- Kiedy bierzesz udział w bankowości zagranicznej, robisz to z instytucją finansową spoza swojego kraju.
- Aby otworzyć konto w banku zagranicznym, będziesz musiał przedstawić dowód tożsamości i inne dokumenty potwierdzające swoją tożsamość.
- Banki mogą również wymagać informacji o źródle twoich depozytów.
- Możesz uzyskać dostęp do swojego konta za pomocą karty debetowej lub wykonując przelewy bankowe.
Co to jest bankowość offshore?
Osoby korzystające z usług offshore robią to w części świata poza swoim krajem ojczystym. W związku z tym termin bankowość offshore jest ogólnie używany do opisania międzynarodowych banków, firm i inwestycji. Niektóre miejsca stały się dobrze znanymi obszarami bankowości zagranicznej, w tym Szwajcaria, Bermudy czy Kajmany. Ale inne kraje, w których odbywa się bankowość offshore, nie są tak powszechne, jak Mauritius, Dublin i Belize.
Większość ludzi kojarzy bankowość offshore z bogactwem lub czymś, co może zrobić tylko elita. Chociaż wielu zamożnych ludzi korzysta z tych instytucji, zwykli ludzie również mogą to robić. W rzeczywistości korzystasz z bankowości zagranicznej, jeśli jesteś Amerykaninem, który ma konto bankowe w Kanadzie.
Bankowość offshore jest często omawiana w negatywnym świetle. Dzieje się tak, ponieważ wiele osób używa go jako sposobu na ukrycie pieniędzy i uniknięcie płacenia podatków. Inni używają go do nielegalnych celów, takich jak pranie pieniędzy i uchylanie się od płacenia podatków. Chociaż te działania są przestępcze i mogą skutkować ściganiem, karą więzienia i / lub wysokimi grzywnami, bankowość offshore nie musi być nielegalna. Posiadanie banku zagranicznego może być całkowicie legalne, jeśli:
- prowadzisz działalność gospodarczą za granicą
- mieć inwestycje
- mieć konto w kraju, w którym spędzasz większą część roku
Możesz także skorzystać z bankowości zagranicznej w kraju, który ma korzystne wolny od podatku.
Podstawowe wymagania
Podstawy otwierania zagranicznego konta bankowego są podobne do otwierania konta bankowego w kraju ojczystym. Banki zagraniczne wymagają Twoich danych osobowych, takich jak imię i nazwisko, data urodzenia, adres, obywatelstwo i zawód.
Aby zweryfikować swoje dane osobowe, musisz przesłać kopię paszportu, prawa jazdy lub innych dokumentów identyfikacyjnych wydanych przez agencję rządową. Banki zajmują się również weryfikacją Twojego miejsca zamieszkania lub adresu zamieszkania, ponieważ może to mieć wpływ na kwestie podatkowe. Wymóg ten można spełnić, przedstawiając rachunek za media lub podobny.
Niezależnie od tego, jakiego rodzaju dokumenty dostarczysz, banki będą musiały upewnić się, że są one autentyczne. Wniektórych przypadkach może wystarczyć poświadczona notarialnie kopia niektórych dokumentów. Ale inne centra offshore wolą pieczęć apostille – specjalny rodzaj znaku certyfikacji, który jest używany na całym świecie. W takim przypadku musisz udać się do urzędu, który jest upoważniony do wydawania tego znaczka w Twoim stanie lub kraju.
1:53
Dodatkowe dokumenty weryfikacyjne
Często istnieją znaczne dodatkowe wymagania, aby otworzyć konto w banku zagranicznym. Wymogi te mają na celu zniechęcanie do prania pieniędzy, oszustw podatkowych lub innych nielegalnych działań często związanych z bankowością zagraniczną.
Po pierwsze, banki zagraniczne mogą poprosić o finansowe dokumenty referencyjne z twojego obecnego banku, wskazujące średnie salda i zadowalające relacje. Zwykle spełniają to wyciągi bankowe z ostatnich sześciu do 12 miesięcy.
Po drugie, wiele banków offshore pyta o charakter transakcji, które mają się odbyć za pośrednictwem konta. Może się to wydawać zbyt uciążliwe, ale zagraniczne centra bankowe są pod coraz większą presją, aby powstrzymać nielegalną działalność. W tym celu wiele banków offshore potrzebuje dodatkowej dokumentacji, zwracając uwagę na źródło środków, które deponujesz w banku.
Wiele zagranicznych banków będzie chciało poznać charakter transakcji na Twoim koncie, zanim zaczniesz prowadzić swoją działalność.
Na przykład odcinek wypłaty od pracodawcy prawdopodobnie wystarczy, jeśli używasz konta do wpłacania depozytów od pracodawcy. Aby zweryfikować Twoje dochody z inwestycji, zagraniczny bank może poprosić o informacje o Twoich inwestycjach i miejscu ich przechowywania.
W przypadku transakcji biznesowych lub dotyczących nieruchomości może być konieczne przedstawienie umów sprzedaży lub innych odpowiednich dokumentów. Jeśli wpłacasz środki z umowy ubezpieczeniowej, może być konieczne przedłożenie listu od firmy ubezpieczeniowej. Jeśli pieniędzy pochodzi od dziedziczenia, bank może poprosić o pismo wykonawca z nieruchomości świadczy o tym skutku.
Wybór waluty
W przeciwieństwie do rachunków krajowych, zagraniczne rachunki bankowe oferują opcję waluty, w której chcesz przechowywać swoje środki. Może to być bardzo cenna cecha konta zagranicznego, zwłaszcza jeśli waluta krajowa jest niestabilna lub jeśli spodziewana jest jej deprecjacja.
Chociaż może to być atrakcyjna funkcja, ważne jest, aby zrozumieć konsekwencje posiadania konta w różnych walutach. Na przykład posiadanie środków w niektórych walutach może pozwolić na zarabianie odsetek od depozytów, ale może również skutkować zagranicznym zobowiązaniem podatkowym. Konieczna może być również wymiana walut, aby dokonywać wpłat i wypłat, co może być znacznym kosztem w zależności od struktury opłat i oferowanych kursów wymiany.
Wpłata na zagraniczne konto bankowe
Zagraniczne rachunki bankowe są najczęściej finansowane elektronicznie za pośrednictwem międzynarodowych przelewów bankowych. Niestety systemy umożliwiające bezpłatne przelewy elektroniczne powszechne w bankowości krajowej zazwyczaj nie są w stanie przesyłać pieniędzy za granicę.
Wysłanie przelewu bankowego jest prostą operacją, ale prawie wszystkie banki pobierają opłaty za międzynarodowe przelewy za wysyłanie lub otrzymywanie środków. Ceny przelewów różnią się w zależności od banku, więc szukaj okazji. Niestety istnieje kilka dobrych alternatyw. Czeki krajowe generalnie nie są akceptowane w obcych jurysdykcjach, a regularne osobiste wpłacanie środków jest niepraktyczne.
Dokonywanie wypłat
Banki zagraniczne oferują różne sposoby wypłaty środków, aby zmaksymalizować wygodę korzystania z ich usług. Wiele banków zagranicznych wydaje karty debetowe, które umożliwiają łatwy dostęp do środków na całym świecie. Upewnij się, że znasz opłaty za korzystanie z karty, ponieważ mogą się one sumować. Jednoczesna wypłata większej ilości gotówki może pomóc zminimalizować te opłaty.
Niektóre banki zagraniczne oferują czeki. Jednak zwykle nie jest to preferowana metoda – przede wszystkim dlatego, że poufność jest często pożądana na rachunkach zagranicznych. Mogą również pojawić się problemy, ponieważ czeki wystawione na rachunkach zagranicznych nie zawsze są akceptowane lokalnie.
Najlepszą opcją może być użycie dwóch kont – jednego zagranicznego i jednego krajowego. W ten sposób elektroniczne przelewy bankowe mogą być używane do przesyłania większych kwot funduszy zagranicznych na konto krajowe, gdzie można uzyskać do nich łatwy dostęp. Ta metoda zapewnia większą prywatność i bezpieczeństwo, a jednocześnie zapewnia wygodę lokalnych usług bankowych.
Podsumowanie
Pomimo otaczającej ich tajemniczości, otwieranie rachunków w zagranicznych bankach jest stosunkowo proste. Wystarczy wypełnić dokumenty, dostarczyć podstawowe dokumenty identyfikacyjne i podać dodatkowe informacje, aby wykazać, że nie planujesz używać konta do nielegalnej działalności.
Wybór najlepszej waluty oraz optymalizacja wpłat i wypłat jest nieco bardziej skomplikowana, ale najlepsze wybory stają się jaśniejsze w miarę studiowania opcji. Korzystając z zagranicznych rachunków bankowych i otrzymując międzynarodowe przelewy bankowe, ważne jest, aby skonsultować się z doradcą podatkowym, aby upewnić się, że przestrzegasz wszystkich przepisów podatkowych w kraju i za granicą.