Co warto wiedzieć przed zakupem mieszkania
Jeśli nigdy nie kupiłeś mieszkania własnościowego zwykle skracanego do zwykłego mieszkania – możesz być zaskoczony wszystkimi różnymi kwestiami do rozważenia. Kupno mieszkania to nie to samo, co kupno domu. Prawdopodobnie będziesz mieć sąsiadujące ściany z sąsiadami, a także inne fizyczne elementy, które różnią się od wolnostojącego domu.
Dodatkowo cały proces, przez który trzeba przejść, aby podjąć decyzję i uzyskać kredyt hipoteczny, również może się znacznie różnić.
Kluczowe wnioski
- Przed zakupem mieszkania ważne jest, aby zrozumieć różnice między mieszkaniem w mieszkaniu a mieszkaniem w domu jednorodzinnym i określić, czy styl życia w mieszkaniu jest dla Ciebie odpowiedni.
- Mieszkania są zwykle tańsze niż domy jednorodzinne i mają mniejsze wymagania w zakresie konserwacji, co czyni je dobrymi opcjami dla kupujących domy z ograniczonym budżetem lub osób, które chcą zmniejszyć rozmiar.
- Pożyczki na mieszkanie może być trudniejsze, ponieważ niektórzy pożyczkodawcy mają surowe wymagania dotyczące obłożenia właściciela i współczynnika wartości kredytu do wartości.
- Właściciele mieszkań będą musieli przestrzegać paktów, warunków i ograniczeń (CC & Rs) kompleksu lub narażać się na karę, zmuszenie do przestrzegania lub pozew.
- Właściciele mieszkań płacą miesięczne opłaty, które pokrywają koszty bieżącej konserwacji i napraw części wspólnych kompleksu, takich jak tereny, baseny, hole, windy i sale rekreacyjne.
Kto powinien posiadać mieszkanie?
Jedną z pierwszych rzeczy, które musisz sobie zadać, jest: „ Czy jesteś typem mieszkania? ” Co to dokładnie oznacza? Na przykład bycie mieszkańcem miasta. Wiele mieszkań znajduje się w obszarach miejskich. Mieszkania mieszkaniowe powstają w miejskich centrach miast, a niektóre nawet budują wygodne elementy, w tym sklepy spożywcze, oddziały banków i inne firmy. Z tą wygodą może pojawić się większy hałas i korki.
Jeśli myślisz o konkretnej lokalizacji na potencjalny zakup mieszkania, sprawdź to miejsce o różnych porach dnia i nocy, aby zobaczyć, jak głośno lub jasno jest oświetlone. Jeśli hałas lub światło są dla Ciebie problemem, może to nie być właściwy wybór.
Jedną z rzeczy związanych z posiadaniem mieszkania jest Stowarzyszenie Właścicieli Domów (HOA). Zawiera deklarację dotyczącą przymierzy, warunków i ograniczeń (CC & R), która zawiera listę rzeczy, których właściciel mieszkania musi przestrzegać, aby tam mieszkać. Jeśli okaże się, że nie będziesz w stanie przestrzegać zasad CC & R, mieszkanie w mieszkaniu może nie być dla Ciebie. Nieprzestrzeganie może oznaczać, że możesz zostać ukarany grzywną, zmuszony do przestrzegania, a nawet pozwany.
Mieszkania mogą być odpowiednim wyborem dla określonego typu osoby, na przykład właściciela domu po raz pierwszy, którego nie stać na droższy dom jednorodzinny. Condos oferują również zaletę niewielkiej konserwacji. Może to być atrakcyjna funkcja dla starszych ludzi, którzy szukają mniej domu do fizycznego zarządzania. Condos mogą być również atrakcyjnym wyborem dla osoby, która chce być centralnie zlokalizowana w dużym mieście.
Kwestie pożyczki
Kupno mieszkania może być trudniejsze niż zakup domu. Pożyczkodawcy bardzo ostrożnie udzielają pożyczek na tego typu pobyt. Zwykle wymagają, aby pewien procent lokali miał ludzi mieszkających w nich lub, jak to nazywają, „ zajmowani przez właścicieli ”.
Innym ograniczeniem może być liczba mieszkań, które mogą być własnością jednego inwestora. Zwykle pożyczkodawcy nie chcą, aby jedna osoba posiadała więcej niż 10% jednostek w budynku. Często pożyczkodawcy będą mieli również regulacje dotyczące stopnia wykorzystania budynku. Niektórzy pożyczkodawcy wymagają sprzedania co najmniej 90% jednostek przed zaoferowaniem jakiegokolwiek finansowania.
Dyskryminacja w zakresie kredytów hipotecznych jest nielegalna. Consumer Financial Protection Bureau lub Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) USA.
Pożyczkodawcy mogą również mieć trudniejsze współczynniki kredytu do wartości (LTV) i ograniczenia dla kupujących mieszkanie. Współczynnik LTV określa, ile jest warte mieszkanie w porównaniu do tego, ile jest mu ono winne. Na przykład, jeśli odłożysz 20% na dom, Twoje LTV wyniesie 80%.
Kredyty hipoteczne na mieszkania są zabezpieczone przez Federal Housing Administration (FHA) przez okres do 30 lat;są one znane jako pożyczki z sekcji 234 (c). Chociaż warunki pożyczkobiorców są podobne do warunków kredytów mieszkaniowych, ograniczenia dotyczące mieszkań są liczne; Na początek budynek musi mieć ponad cztery jednostki.
Inne koszta
Z posiadaniem mieszkania mogą wiązać się inne koszty. Mimo że HOA oferuje ubezpieczenie, może być konieczne posiadanie dodatkowego ubezpieczenia domu. Uważnie przeczytaj całą dokumentację, aby upewnić się, że ubezpieczenie oferowane przez HOA nie przenosi ryzyka na Ciebie, aby utrzymać niższe składki.
Pamiętaj też, że będziesz musiał uiścić miesięczną opłatę za mieszkanie. Wszyscy właściciele kompleksu mieszkaniowego wnoszą opłaty na pokrycie bieżącej konserwacji i napraw części wspólnych kompleksu. Opłaty zazwyczaj obejmują utrzymanie takich obszarów, jak hole, windy, baseny, sale rekreacyjne, parkingi i tereny w obrębie kompleksu. Niektóre fundusze mogą być przechowywane w rezerwie, aby zapłacić za duże naprawy, takie jak wymiana dachu lub malowanie zewnętrzne. Opłaty za mieszkanie różnią się znacznie w zależności od wielkości kompleksu i oferowanych udogodnień.
Unikanie mieszkań z problemami
Jedną z najważniejszych rzeczy, które możesz zrobić, aby zabezpieczyć się przy zakupie mieszkania, jest zbadanie HOA i wzięcie udziału w spotkaniu HOA. Możesz również porozmawiać z sąsiadami, aby sprawdzić, czy są zadowoleni z zarządzania mieszkaniem. Przejrzyj regulamin, aby określić, co obejmuje HOA. Możesz również poprosić o protokoły z ostatnich spotkań zarządu i członków oraz dowiedzieć się, o ile wzrosły składki HOA w ciągu ostatnich kilku lat.
Innym obszarem do zbadania jest historia sporów sądowych rady, zarówno w zakresie podatków, jak i innych ogólnych kwestii. Może się okazać, że toczą się procesy sądowe, w których możesz nie chcieć brać udziału, jeśli dokonasz zakupu. Niektóre stowarzyszenia mieszkaniowe zostały zmuszone do bankructwa za niezapłacone składki HOA. Jeśli zalegają z otrzymywaniem składek, pożyczkodawcy mogą również przestać oferować finansowanie jednostek, co może wpłynąć na wartość odsprzedaży.
Przejrzyj dokumentację finansową pod kątem zaległości i funduszy rezerwowych. Dobre towarzystwo powinno mieć co najmniej 25% dochodu brutto w rezerwie na sytuacje awaryjne i naprawy. Jeśli zabraknie im pieniędzy, możesz zostać trafiony oceną. Koniecznie zapoznaj się również z niedawnymi wycenami podatku od nieruchomości. Jeśli cena sprzedaży mieszkania jest niska, ale podatek jest wysoki, możesz spodziewać się wyższego podatku, niż się spodziewałeś. Upewnij się, że podatki są zgodne z prawdziwą wartością nieruchomości.
Podsumowanie
dokonałeś należytej staranności i zapoznaj się z HOA, CC & Rs oraz wszelkimi sytuacjami podatkowymi i ubezpieczeniowymi.
Koniecznie zwróć też uwagę na pośrednika w obrocie nieruchomościami i pożyczkodawcę, który ma duże doświadczenie w sprzedaży mieszkań, ponieważ kwestie związane z takim zakupem nie są tak proste, jak w przypadku tradycyjnego domu jednorodzinnego.