Inwestowanie 100 $ miesięcznie w akcje przez 30 lat

Gdybyś zapytał przeciętnego oszczędzającego, czy bezpieczniej jest zainwestować 100 USD na giełdzie lub wpłacić 100 USD na konto oszczędnościowe, większość wybrałaby konto oszczędnościowe. Ma to sens w perspektywie krótkoterminowej;akcje mogą stracić na wartości, ale Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) gwarantuje rachunki oszczędnościowe. Jednak długoterminowa odpowiedź jest dokładnie odwrotna – dalsze inwestowanie pieniędzy w oszczędności jest znacznie bardziej ryzykowne niż ich inwestowanie. Z pewnością można zarobić na akcjach.

Jest to sytuacja, w której racjonalność krótkoterminowa nie jest równoznaczna z racjonalnością długoterminową.100 dolarów wpłaconych na konto oszczędnościowe będziemiałobardzo niskie oprocentowanie iz czasem prawdopodobnie straci wartość na skutek inflacji ;prawdziwa utrata siły nabywczej jest prawie nieunikniona. Sto dolarów zainwestowanych na giełdzie może mieć dni zwyżek i spadków, ale lekcja z historii jest taka, że ​​w ciągu kilku dziesięcioleci akcje osiągają lepsze wyniki niż praktycznie wszystko inne. (Zastrzeżenie: nie trzeba dodawać, że nie mówimy o inwestowaniu wszystkich pieniędzy w akcje o wysokim ryzyku lub podobnie ryzykowne instrumenty inwestycyjne).

Składające się zwroty

Miesięczne wpłaty naprawdę zaczynają mieć sens, gdy zrozumiesz pojęcie łączenia. Powroty złożone działają jak śnieżka tocząca się w dół; Zaczyna się z początku powoli i powoli, ale w miarę upływu czasu nabiera rozmiaru i pędu.

Dwa kluczowe elementy składanych zwrotów to reinwestycja zarobków i czasu. Akcje generują dywidendy, które można ponownie zainwestować, a po pewnym czasie stanowi to samoistne źródło wzrostu finansowego. Zasadniczo inwestowanie złożone polega na tym, aby Twoje odsetki generowały większe odsetki, co ostatecznie prowadzi do jeszcze większego zainteresowania w przyszłości.

Załóżmy na przykład, że 30-latek zainwestował 5000 USD w akcje, które zarabiają 8% rocznie, czyli nieco poniżej historycznej średniej wynoszącej 10% w styczniu 2020 r. Pod koniec pierwszego roku portfel inwestora zarobił 400 USD odsetek (5000 USD x 1,08). Jeśli inwestor ponownie zainwestuje odsetki, ten sam 8% wzrost przyniesie 432 USD w drugim roku (5400 USD x 1,08). Rok trzeci przyniesie 466,56 USD, rok czwarty wygeneruje 503,88 USD i tak dalej. W wieku 35 lat ponownie zainwestowany portfel jest wart 7 346,64 USD, a wszystko to bez dodatkowych, pozaodsetkowych wkładów inwestora.

Postępuj zgodnie z tym wzorem przez kolejne 25 lat, a inwestycja osiągnie 50 313,28 USD. Stanowi to ponad 10-krotny wzrost pomimo braku dodatkowych wkładów.

Inwestowanie 100 $ miesięcznie: przykład

Teraz przypuśćmy, że ten sam 30-letni inwestor znajdzie sposób na zaoszczędzenie dodatkowych 100 dolarów miesięcznie. Wnosi dodatkowe 100 USD do swojego portfela i ponownie inwestuje swoje dywidendy i odsetki. Jego inwestycja nadal zarabia 8% rocznie. Dla uproszczenia załóżmy, że łączenie odbywa się raz w roku w styczniu.

Po 30 latach, dzięki złożonym zwrotom i niewielkiej miesięcznej składce, jego portfel wzrośnie do 186 253,14 USD (w porównaniu do 50 313,28 USD bez miesięcznych składek). Chociaż 186 253,14 dolarów to za mało, aby przejść na emeryturę, zwłaszcza po 30 latach inflacji, należy pamiętać, że to tylko 100 dolarów miesięcznych składek i zwrotów poniżej średniej historycznej.

Załóżmy, że roczny zwrot wynosi 9%, co jest bliższe średniej historycznej z 30-letniego okresu. Z inwestycją główną w wysokości 5000 USD i miesięcznymi składkami w wysokości 100 USD, portfel rośnie do 229 907,44 USD. Jeśli inwestor jest w stanie zaoszczędzić 200 USD miesięcznie na składkach, przyszła wartość jego portfela wyniesie 393 476,48 USD.

Dlaczego warto inwestować w akcje?

Akcje (takie jak akcje lub fundusze inwestycyjne ) są najlepszą opcją inwestycyjną dla osób, które minęły dziesięciolecia od przejścia na emeryturę. Akcje z większym prawdopodobieństwem stracą na wartości w krótkim okresie niż obligacje, certyfikaty depozytowe (CD) lub rachunki rynku pieniężnego, ale udowodniono, że mają lepszą wartość długoterminową niż jakakolwiek powszechna alternatywa.

Jest to szczególnie prawdziwe w środowiskach o niskich stopach procentowych. Płyty CD, obligacje, rachunki rynku pieniężnego i rachunki oszczędnościowe przynoszą mniejsze zyski, gdy stopy procentowe są niskie. To często popycha oszczędzających do akcji, aby pokonać inflację i podbija ceny akcji i innych aktywów kapitałowych.

Badania przeprowadzone przez dr Jeremy’ego Siegela i Johna Bogle, założyciela Vanguard, obejmowały okres 196 lat i porównały rzeczywiste zyski z akcji, obligacji i złota. Okazało się, że gdyby inwestor rozpoczął działalność około 1810 r. (Nowojorska giełda została faktycznie założona w 1817 r.) I włożył 10 000 USD w złoto, jego portfel skorygowany o inflację byłby wart zaledwie 26 000 USD. Ta sama inwestycja w obligacje wzrosłaby do 8 milionów dolarów. Gdyby jednak inwestor wybrał akcje w 1810 r., Obróciłby swoje 10 000 dolarów w 5,6 miliarda dolarów.

Akcje nadal są wielkim zwycięzcą, jeśli wybierzesz bardziej realistyczne ramy czasowe; większość inwestorów ma horyzont od 30 do 40 lat, a nie 200 lat. W okresie od stycznia 1980 r. Do stycznia 2010 r. Średnia roczna stopa wzrostu indeksu S&P 500 wyniosła 8,15%. Dow Jones osiągał średnio 8,81% w tym samym okresie, podczas gdy NASDAQ skakał 9,51% rocznie. Zwrot z obligacji wynosił średnio mniej niż 3% w latach 1980–2010. Inflacja pozbawiła gotówki 62,2% jej siły nabywczej w ciągu tych 30 lat, co oznacza, że ​​1000 USD na koncie oszczędnościowym w 1980 r. Miałoby rzeczywistą wartość tylko 378 USD w 2010 r.

Jeszcze silniejszy był 30-letni okres od 1985 do 2015 roku. S&P wynosił średnio 8,73%, Dow Jones średnio 9,33%, a NASDAQ średnio imponujące 10,34% rocznie.

Sposoby oszczędzania 100 USD każdego miesiąca

Pierwszym krokiem do zainwestowania 100 USD miesięcznie jest zaoszczędzenie 100 USD. Istnieje kilka prostych kroków, które przeciętny człowiek może podjąć, aby obniżyć koszty; nie wymaga drastycznych zmian w stylu życia.

Zakupy w magazynach (Costco i Sam’s Club to dwie dobre opcje) w przypadku towarów masowych to dobry pomysł. Masowe zakupy kosztują mniej w przeliczeniu na sztukę, więc może odbyć jedną wycieczkę do Costco w miesiącu zamiast trzech lub czterech do lokalnego sklepu spożywczego. Jeśli codziennie jesz poza domem lub kupujesz lunch, prawdopodobnie jest to lepsze miejsce na rozpoczęcie.

Jeśli potrzebujesz trochę większej dyscypliny w działaniach na koncie czekowym, ustaw co miesiąc automatyczny przelew od czeków do oszczędności. Oszczędności są trudniejsze do zanurzenia, a to może pomóc zaoszczędzić dużo ponad 100 USD miesięcznie, zapobiegając błahym zakupom.

Jeśli płacisz za media, możesz zaoszczędzić na klimatyzacji otwierając okno lub kupując mały wentylator. Odwrotnie dzieje się zimą, kiedy możesz zasunąć rolety lub narzucić sweter, aby uniknąć wysokich rachunków za energię.

Młodsi pracownicy mogą zaoszczędzić, wychodząc na miasto jedną lub dwie noce krócej w miesiącu, co może zaoszczędzić co najmniej 50 do 150 dolarów miesięcznie. Właściciele domów mogą refinansować swój kredyt hipoteczny, aby obniżyć spłatę odsetek. Użytkownicy kart kredytowych mogą czasami zaoszczędzić, po prostu przenosząc saldo na kartę o niższym oprocentowaniu.

Jeśli uważasz, że nie możesz zaoszczędzić 100 USD miesięcznie, spróbuj śledzić wszystkie swoje zakupy przez miesiąc. To zdrowy nawyk finansowy, który może pomóc Ci znaleźć dodatkowe oszczędności poprzez ograniczenie wydatków impulsowych.

Podsumowanie

Inwestowanie 100 dolarów miesięcznie sumuje się w czasie, szczególnie w przypadku odsetek składanych. Poświęcanie się każdego dnia w celu konsekwentnego dodawania 100 USD do inwestycji w akcje każdego miesiąca przyniesie Ci długoterminowe korzyści.