Jak wygodnie przejść na emeryturę tylko w ramach zabezpieczenia społecznego
Dla wielu osób celem jest traktowanie Ubezpieczeń Społecznych jako dodatku do oszczędności emerytalnych i dochodu. Przeciętne miesięczne świadczenie emerytalne wynosi 1475,13 USD1, co – w zależności od miejsca zamieszkania i wydatków – może, ale nie musi, wystarczyć do wygodnego życia. Jeśli więc zbliżasz się do emerytury, oszczędzając mniej, niż byś chciał, i masz nadzieję, że będziesz żył sam z Ubezpieczeń Społecznych, będziesz potrzebować planu gry, aby to zadziałało.
Kluczowe wnioski
- Oczekiwanie na przyjęcie do Ubezpieczeń Społecznych do wieku 70 lat zwiększy Twoje świadczenie o 8% rocznie po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego.
- Medicare i Medicaid mogą pomóc seniorom pokryć koszty opieki zdrowotnej na emeryturze.
- Przeniesienie się – niezależnie od tego, czy chodzi o przeniesienie się do stanu o niższych kosztach utrzymania, czy przejście na emeryturę za granicą – może pomóc wydatkować środki z Ubezpieczeń Społecznych.
Kto zajmuje się bankowością na ubezpieczenie społeczne?
Prawie dziewięciu na dziesięciu Amerykanów w wieku 65 lat i starszych otrzymuje obecnie ubezpieczenie społeczne. Social Security Administration (SSA) szacuje, że 21% małżeństw, a 45% osób samotnych polegać na zabezpieczeniu społecznym dla 90% lub więcej swojego dochodu.
Według sondażu Gallupa z 2019 r. 57% emerytów polega na ubezpieczeniach społecznych jako głównym źródle dochodu, podczas gdy tylko 33% prawie emerytów twierdzi, że oczekuje, że ubezpieczenie społeczne będzie głównym źródłem dochodu po przejściu na emeryturę.
Osoby niebędące emerytami mogą oczekiwać mniej od Ubezpieczeń Społecznych, ponieważ wiedzą, że zgodnie z przewidywaniami fundusze systemu wyczerpią się do 2035 r., Kiedy to – jeśli nie zostaną wprowadzone żadne zmiany w systemie – rezerwy zostaną wyczerpane, a przychodzące podatki staną się niewystarczające w pełni sfinansować nowe płatności.
Jednak wielu Amerykanów może skończyć w większym stopniu polegającym na ubezpieczeniach społecznych, niż się spodziewają. Na przykład w sondażu Gallupa tylko 25% osób niebędących emerytami twierdzi, że oszczędza wystarczająco dużo na dzień, w którym zrezygnowali z pracy. Połowa uważa, że powinni oszczędzać więcej, podczas gdy 18% nie maoszczędności emerytalnych.
Życie z ubezpieczeniem społecznym jako głównym lub jedynym źródłem funduszy wymaga pewnej kreatywności. Te strategie mogą pomóc w skutecznym zarządzaniu finansami na emeryturze.
Opóźnienie w przyjęciu ubezpieczenia społecznego
Pełny wiek emerytalny wynosi 67 lat dla osób starszych urodzonych w 1960 roku lub później. Możesz zacząć pobierać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych już w wieku 62 lat, ale świadczenia będą zmniejszane za każdy rok, w którym je przyjmujesz przed planem.
Z drugiej strony, jeśli możesz odłożyć swoje świadczenia po przekroczeniu pełnego wieku emerytalnego, zobaczysz wzrost miesięcznej wypłaty świadczeń. Dla kogoś, kto urodził się w 1943 roku lub później i czeka na złożenie wniosku o ubezpieczenie społeczne do 70 roku życia, podwyżka powinna wynosić 8% rocznie.(Po 70 roku życia dalsze zwlekanie nie przynosi korzyści.)
Zmniejsz rozmiar swojego domu
Koszty mieszkaniowe mogą z łatwością pochłonąć świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych. Biuro Statystyki Pracy szacuje, że ludzie w wieku od 65 do 74 lat wydają około 34% dochodu gospodarstwa domowego na mieszkania. Ta kwota wzrasta do 36,2% dla osób w wieku 75 lat i starszych.
Przeprowadzka do tańszego domu może mieć znaczący wpływ na miesięczne przepływy pieniężne. W idealnym przypadku, jeśli masz kredyt hipoteczny na swój dom, spłacisz go w całości przed przejściem na emeryturę.
Przenieść się
Przeprowadzka do tańszego domu w obecnym mieście może pomóc uwolnić pieniądze na emeryturę. Ale w niektórych przypadkach warto rozważyć bardziej znaczącą przeprowadzkę – do innego stanu lub nawet wyjazdu za granicę.
Jeśli mieszkasz w państwie o wysokich kosztach utrzymania i wysokich podatkach, przeniesienie się do kraju o niższych kosztach utrzymania i korzystniejszych podatkach może ułatwić pracę z budżetem.
Usprawnij inne wydatki
Jeśli udało ci się uczynić mieszkanie bardziej przystępnym, następnym krokiem jest zmniejszenie innych pozycji w budżecie, takich jak rachunki za media, wydatki na transport i koszty żywności.
Kluczowe pytanie, które musisz zadać, brzmi: Czego naprawdę potrzebujesz, aby mieć przyjemną emeryturę, a bez czego możesz żyć? Czy mógłbyś na przykład porzucić telewizję kablową na rzecz oglądania telewizji online? Czy mógłbyś zamienić drogie hobby, takie jak golf, na niskobudżetowe, takie jak ogrodnictwo? Jeśli posiadasz dwa samochody, czy możesz sprzedać jeden z nich? Tego rodzaju decyzje mogą być trudne, ale na dłuższą metę mogą sprawić, że przejście na emeryturę z Ubezpieczeń Społecznych będzie znacznie łatwiejsze.
A jeśli masz dług, taki jak zadłużenie na karcie kredytowej lub pożyczka samochodowa, będziesz chciał spłacić go przed przejściem na emeryturę, jeśli to możliwe.
Kontroluj koszty opieki zdrowotnej
Opieka zdrowotna na emeryturze może być niezwykle kosztowna, więc potrzebujesz planu, aby za nią zapłacić, zwłaszcza jeśli masz istniejący stan zdrowia. Chociaż Medicare może pokryć część kosztów po ukończeniu 65 lat, nie pokrywa wszystkiego. Jeśli jesteś na emeryturze, a Twoje dochody pochodzą wyłącznie z Ubezpieczeń Społecznych, będziesz musiał wyjść poza Medicare, aby pokryć koszty leczenia.
295 000 $
Kwota, jaką 65-letnia para będzie potrzebować na pokrycie kosztów opieki zdrowotnej (z wyłączeniem opieki długoterminowej) na emeryturze, według Fidelity Investments.
Na przykład Medicaid jest dostępna dla seniorów o niskich dochodach i możesz mieć to ubezpieczenie razem z Medicare. Został zaprojektowany, aby pomóc płacić składki i podnosić rachunek za rzeczy, których Medicare nie obejmuje, w tymopiekę długoterminową.
Podsumowanie
Samo przejście na emeryturę z ubezpieczeń społecznych jest dalekie od ideału. Jeśli masz jeszcze czas przed przejściem na emeryturę, zastanów się, jak zgromadzić oszczędności. Zacznij od włożenia jak największej kwoty do planu emerytalnego pracodawcy, jeśli taki masz, zwłaszcza jeśli obejmuje on odpowiednią składkę.
Jeśli nie masz w pracy planu 401 (k) lub podobnego, indywidualne konto emerytalne (IRA) to kolejny sposób na zwiększenie oszczędności. Im więcej odłożysz teraz, tym mniejszą presję będziesz odczuwać, aby rozciągnąć swoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych.
Niemniej jednak, jeśli musisz rozciągnąć swoje świadczenia, redukcja zatrudnienia, zmiana miejsca zamieszkania, zmniejszenie kosztów ogólnych, kontrolowanie kosztów opieki zdrowotnej i opóźnianie przyjęcia do ubezpieczenia społecznego mogą mieć duże znaczenie.