Jak zerwać z bankiem
Obecnie istnieje wiele opcji bankowych. Możesz wybrać tradycyjną instytucję stacjonarną i przeprowadzić bankowość osobiście lub online. Możesz też wybrać bank internetowy, który zazwyczaj wymaga robienia prawie wszystkiego online lub okazjonalnie za pośrednictwem poczty. Niektóre firmy maklerskie oferują również tradycyjne rachunki czekowe i rachunki oszczędnościowe, a otwarcie konta za pośrednictwem unii kredytowej jeszcze bardziej rozszerza Twoje możliwości.
Przy tak wielu wyborach nie ma powodu, aby trzymać się banku, którego nie lubisz. W tym artykule omówimy kilka powodów, dla których warto zmienić bank, trudności, jakie możesz napotkać po drodze, oraz sposób zakończenia tego procesu.
Pięć powodów, dla których możesz chcieć zmienić bank
1. Przenosisz się do nowego obszaru
Jeśli lubisz osobiście odwiedzać bank lub po prostu nie chcesz płacić za bankomat, może być konieczna zmiana banku, jeśli przeprowadzisz się do innego miasta. Czasami oddziałów banku, które są popularne w jednym mieście, jest niewiele lub nie ma ich w innym.
2. Otwierasz nowe konto wspólne
Jeśli bierzesz ślub lub zakładasz związek partnerski, możesz chcieć założyć wspólne konto ze swoim współmałżonkiem. Jeśli oboje korzystacie z różnych banków, przynajmniej jeden z was będzie musiał się przełączyć. To samo dotyczy każdej sytuacji, w której dwie osoby decydują się na połączenie finansów na wspólnym koncie.
( Korzyści i pułapki wspólnego najmu wyjaśniają, dlaczego w niektórych przypadkach otwarcie wspólnego konta może nie być świetnym pomysłem).
3. Miałeś to z wysokimi opłatami
Niektóre banki pobierają wyższe opłaty niż inne, zwłaszcza jeśli nie utrzymujesz wysokiego salda. Zasadniczo nie ma powodu, aby tolerować miesięczne opłaty za utrzymanie lub opłaty za niskie saldo, ponieważ zwykle można znaleźć bank, który nie nakłada tych opłat, przynajmniej w przypadku niektórych typów kont.
4. Słaba obsługa klienta
Powtarzający się wzór negatywnych interakcji z obsługą klienta może być frustrujący, zwłaszcza jeśli wolisz ludzki dotyk swoich zimnych finansów. A może Twój bank ogranicza liczbę godzin otwarcia lokalnych oddziałów. Ponownie, nie ma powodu, aby to znosić, skoro możesz z łatwością udać się gdzie indziej.
5. Inny bank oferuje wyższe stopy procentowe
Kiedyś na kontach czekowych nie były oprocentowane, a konta oszczędnościowe przynosiły znikome stawki, na przykład 0,2%. Teraz, jeśli masz odpowiedni typ konta, nawet konto rozliczeniowe może spłacać odsetki. Jeśli nie otrzymujesz zapłaty za pożyczenie bankowi swoich pieniędzy (co robisz za każdym razem, gdy wpłacasz pieniądze na swoje konto), możesz chcieć przenieść swoje środki w inne miejsce.
Możliwe trudności przy zmianie banku
Przed przejściem weź pod uwagę, że przeniesienie konta może mieć negatywne konsekwencje i upewnij się, że jesteś przygotowany, aby sobie z nimi poradzić.
Przed kontynuowaniem zadaj sobie następujące pytania:
- Jakie jest prawdopodobieństwo, że zapomnisz zmienić płatność automatyczną? Ile to będzie kosztować? Czy to ryzyko jest tego warte? Im dłużej masz swoje aktualne konto, tym więcej kont i płatności automatycznych może być z nim powiązanych, a zmiana wymaga więcej wysiłku.
- Czy otwarcie nowego konta spowoduje twardy ciąg kredytowy? Jeśli jesteś w trakcie próby uzyskania kredytu hipotecznego lub kredytu samochodowego, nie powinieneś ryzykować tego ze względu na swoją zdolność kredytową.
- Czy podwyższone oprocentowanie jest warte zachodu? Jeśli przenosisz swoje konto, aby uzyskać wyższe oprocentowanie, pamiętaj, że stracisz zainteresowanie w ciągu kilku dni, w ciągu których przelanie pieniędzy ze starego konta na nowe. Skorzystaj z kalkulatora online do śledzenia stóp procentowych, aby określić, czy nowa stopa procentowa jest na tyle wysoka, że jest warta Twojego wysiłku.
Jak przejść do nowego banku
Jeśli stwierdzisz, że zmiana banku jest odpowiednia dla Twojej sytuacji i warta pracy, wykonaj następujące czynności, aby przenieść konto.
- Zbadaj banki i wybierz taki, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom: Czy czujesz się komfortowo z bankiem internetowym? Wiele osób wydaje karty bankomatowe i zwraca opłaty bankomatowe. A może wolisz korzystać z banku z bankomatami w całym kraju, ponieważ często podróżujesz.
- Otwórz i zasil konto: jeśli chcesz, możesz to zrobić online. Będziesz potrzebować swojego numeru ubezpieczenia społecznego i numeru prawa jazdy.
- Zmień wpłaty bezpośrednie i płatności automatyczne oraz wypisz czeki z nowego konta: rozpoczyna się proces przekształcania nowego konta w konto podstawowe.
- Zaktualizuj informacje o koncie czekowym dla wszystkich połączonych kont internetowych: może to obejmować karty kredytowe lub konta do przelewów pieniężnych (takie jak Venmo lub PayPal ).
- Poczekaj, aż czeki i inne płatności zostaną rozliczone w starym banku: nie spiesz się z zamknięciem starego konta ani nie wyprowadzaj wszystkich pieniędzy. Nie chcesz, aby jakiekolwiek czeki lub płatności automatyczne były odrzucane. Dobrym pomysłem może być pozostawienie pieniędzy na starym koncie i odczekanie dodatkowego miesiąca po tym, jak myślisz, że zmieniłeś wszystko, zanim je zamkniesz. Pomoże to upewnić się, że niczego nie zapomniałeś, a inne instytucje finansowe zgodnie z oczekiwaniami zmienią informacje o swoim koncie.
- Opróżnij skrytkę depozytową w starym banku: Jeśli masz skrytkę depozytową, nie zapomnij odzyskać zabezpieczonych kosztowności.
- Gdy wszystkie zaległe czeki i zaplanowane płatności zostaną rozliczone, a skrytka depozytowa jest pusta, możesz bezpiecznie zamknąć konto: Aby zamknąć konto, po prostu skontaktuj się z bankiem telefonicznie, pocztą, e-mailem, za pomocą aplikacji banku lub osobiście i pozwól wiedzą, że chcesz zamknąć swoje konto. Bank wypłaci czek na pozostałe saldo lub możesz połączyć stare konto czekowe z nowym i przelać środki drogą elektroniczną. Jeśli Twoje stare konto wymaga minimalnego salda konta, bezpieczniej będzie pozwolić bankowi wyciąć czek, aby nie ryzykować żadnych opłat.
(Powiązane informacje można znaleźć w sekcji Ins and Out of Bank Fees.)
Skorzystaj z zestawów przełączników
Niektóre banki oferują coś, co nazywają „zestawami przełączników”, próbując przezwyciężyć niechęć konsumentów do zmiany banku, jeśli nie są pewni, jak lub boją się popełnić błąd. Zestawy te składają się z kilku stron wypełnionych pustych listów, które możesz wysłać w różne miejsca, instruując ich, aby zmieniły automatyczne wypłaty z konta na nowy bank, zestaw instrukcji do wypełnienia, które należy przekazać Twój pracodawca, aby zmienić Twoją bezpośrednią wpłatę, a inny, aby wysłać go do starego banku, aby zamknąć konto.
Nie ma powodu, dla którego ktokolwiek z podstawowym zdrowym rozsądkiem naprawdę potrzebuje tych zestawów, ale jeśli jesteś typem osoby, która lubi, jak się przechadza, zestaw przełączników jest prawdopodobnie najlepszą rzeczą, aby pomóc Ci pracownik banku (i w zależności od na pracownika, może faktycznie będzie lepiej!).
Podsumowanie
Zmiana banku wymaga trochę pracy, ale obecnie prawie całą tę pracę można wykonać online. Zwykle nie będziesz musiał czekać na rozmowę telefoniczną ani osobiście odwiedzać banku. Najtrudniejszym krokiem w tym procesie jest wybór nowego banku i pamiętanie o zmianie wszystkich połączonych kont. Z pewnością jest to niewygodne, ale może poprawić twoją sytuację finansową, a jeśli się przeprowadzasz, często jest to zło konieczne. Bez względu na powód zmiany banku, zmiana banku daje możliwość uzyskania niższych opłat, wyższych stóp procentowych i lepszej obsługi klienta.