Rynek ubezpieczeń zdrowotnych ACA
Co to jest rynek ubezpieczeń zdrowotnych ACA?
Rynek ubezpieczeń zdrowotnych to platforma oferująca plany ubezpieczeniowe osobom, rodzinom i małym firmom. Ustawa Affordable Care Act (ACA) ustanowiła Marketplace jako sposób na rozszerzenie ubezpieczenia zdrowotnego na miliony nieubezpieczonych Amerykanów. Wiele stanów oferuje własne rynki, podczas gdy rząd federalny zarządza wymianą otwartą dla mieszkańców innych stanów.
Kluczowe wnioski
- Rynek ubezpieczeń zdrowotnych jest bramą dla osób fizycznych, rodzin i małych firm do dostępu do ubezpieczenia zdrowotnego.
- Powstał po uchwaleniu ustawy Affordable Care Act.
- Marketplace jest dostępny dla tych, którzy nie mają dostępu do ubezpieczenia zdrowotnego w ramach planów sponsorowanych przez pracodawcę.
- Marketplace umożliwia różnym ubezpieczycielom konkurowanie o klientów, oferując różnorodne plany oparte na kosztach i potrzebach.
- Wiele stanów ma targowiska, a rząd federalny udostępnia giełdę mieszkańcom stanów, które ich nie mają.
Zrozumienie rynku ubezpieczeń zdrowotnych ACA
Rynek ubezpieczeń zdrowotnych jest kluczowym elementem Affordable Care Act, reformy opieki zdrowotnej podpisanej przez prezydenta Baracka Obamę w 2010 roku, znanej również jako Obamacare. Prawo nakazało stanom zorganizować własne giełdy, na których osoby lub rodziny nieposiadające ubezpieczenia sponsorowanego przez pracodawcę mogłyby porównać plany. Jednak wiele stanów zdecydowało się nie zakładać rynku i przystąpiło do giełdy federalnej.
Marketplace ułatwia konkurencję między prywatnymi ubezpieczycielami w centralnej lokalizacji, w której osoby, które nie mają dostępu do ubezpieczenia sponsorowanego przez pracodawcę, mogą znaleźć odpowiedni plan. Osoby fizyczne mogą porównywać plany i ubiegać się o nie za pośrednictwem Marketplace podczas otwartego okresu rejestracji. Zwykle okres ten przypada na listopad i grudzień roku poprzedzającego rok, w którym ochrona będzie obowiązywała. Konsumenci mogą ubiegać się o specjalny okres zapisów w przypadku zdarzenia kwalifikującego, takiego jak narodziny dziecka, zawarcie związku małżeńskiego lub utrata innego ubezpieczenia.
Marketplace dzieli plany na cztery kategorie: brązową, srebrną, złotą i platynową, w kolejności od najmniej do największego pokrycia. Najwyższy poziom, platyna, obejmuje plany, które pokrywają około 90% wydatków na zdrowie, ale są również najbardziej kosztowne. Osoby i rodziny o niższych dochodach mogą kwalifikować się do dodatkowych oszczędności w ramach wszystkich planów ubezpieczenia zdrowotnego oferowanych na giełdzie poprzez ulgi podatkowe i ulgi w podziale kosztów.
Prezydent Biden podpisał w dniu 28 stycznia 2021 r. Zarządzenie wykonawcze, które ustanowiło specjalny okres zapisów do ACA od 15 lutego 2021 r. Do 15 maja 2021 r., Aby „dać Amerykanom, którzy potrzebują opieki zdrowotnej podczas tej globalnej pandemii, możliwość podpisania umowy w górę.” Okres zapisów na 2021 r. Trwał tylko od 1 listopada do 15 grudnia 2020 r.
Wymagania Rynku Ubezpieczeń Zdrowotnych ACA
Rynek ubezpieczeń zdrowotnych ma wymagania dla osób i rodzin, które z niego korzystają, a także dla firm ubezpieczeniowych, które oferują ochronę. Aby móc wykupić ubezpieczenie oferowane w Marketplace, musisz mieszkać w Stanach Zjednoczonych i być obywatelem lub obywatelem Stanów Zjednoczonych. Jeśli jesteś objęty ubezpieczeniem Medicare, nie kwalifikujesz się.
Chociaż plany oferowane przez ubezpieczycieli na Rynku mogą się znacznie różnić, ACA wymaga, aby każdy z nich spełniał 10 podstawowych wymagań lub podstawowych świadczeń zdrowotnych (EHB). Może się wydawać, że wiele z EHB obejdzie się bez powiedzenia, ale plany mogą skąpić na podstawowym zasięgu, a niektórzy polityczni przeciwnicy ACA zaproponowali wyeliminowanie EHB od czasu uchwalenia ACA.
Wymagane świadczenia obejmują:
- Ambulatoryjne usługi dla pacjentów
- Służby ratunkowe
- Hospitalizacja
- Usługi laboratoryjne
- Usługi związane ze zdrowiem psychicznym i zaburzeniami używania substancji psychoaktywnych
- Ciąża, macierzyństwo i opieka nad noworodkiem
- Leki na receptę
- Usługi profilaktyczne i zdrowotne oraz zarządzanie chorobami przewlekłymi
- Usługi pediatryczne
- Świadczenia rehabilitacyjne i habilitacyjne
ACA nie wymaga dużych, sponsorowanych przez pracodawcę planów ubezpieczeniowych na pokrycie któregokolwiek z EHB. Zamiast tego autorzy prawa uważali, że rynek będzie wywierał presję konkurencyjną, która zmusiłaby plany pracodawców do przestrzegania tych podstawowych nakazów.
Uwagi specjalne
Wprowadzono zmiany w ACA, które odniosły się do niektórych zastrzeżeń zgłaszanych przez jej przeciwników, jednocześnie pozostawiając rynek otwarty. Na przykład, w ramach ustawy o cięciach podatkowych i zatrudnieniu, w grudniu 2017 r. Kongres zniósł karę, jaką osoby musiały płacić za brak ubezpieczenia zdrowotnego, czemu sprzeciwiało się wielu Republikanów.
W marcu 2019 roku administracja Trumpa zapowiedziała, że będzie dążyć do uchylenia całej ustawy o przystępnej opiece. Departament Sprawiedliwości w liście do federalnego sądu apelacyjnego stwierdził, że zgodził się z sędzią federalnym w Teksasie, który uznał prawo opieki zdrowotnej za niezgodne z konstytucją i dodał, że poprze orzeczenie w postępowaniu odwoławczym. Sprawa trafiła do Sądu Najwyższego w 2020 roku, a od listopada 2020 roku Sąd Najwyższy nadal obradował.
Następnie prezydent Trump przegrał wybory w 2020 roku i został zastąpiony przez Joe Bidena, który pomógł prezydentowi Obamie uchwalić ustawę o przystępnej cenie. Osiem dni po objęciu urzędu przez prezydenta Bidena podpisał dekret dotyczący wzmocnienia ACA, a także Medicaid.
Oprócz ustanowienia nowego specjalnego okresu zapisów, aby pomóc ludziom, którzy stracili ubezpieczenie podczas pandemii, rozkaz podpisany 28 stycznia 2021 r. Koncentrował się na „zasadach i innych zasadach ograniczających dostęp Amerykanów do opieki zdrowotnej”, nakazując agencjom federalnym przeanalizuj pięć obszarów i zdecyduj, czy potrzebne są tam działania:
- Ochrona dla osób z wcześniejszymi schorzeniami, w tym z powikłaniami COVID-19
- Wymagania dotyczące pracy i inne ograniczenia dostępu do Medicaid i ACA
- Polityki osłabiające rynki ubezpieczeń zdrowotnych, w tym rynek ubezpieczeń zdrowotnych
- Zasady zwiększające trudność zapisania się do Medicaid i ACA
- Polityki ograniczające przystępność cenową lub pomoc finansową dla odbiorców lub osób na utrzymaniu