Hawala
Co to jest Hawala?
Hawala to nieformalna metoda przesyłania pieniędzy bez fizycznego przenoszenia pieniędzy. Jest to określane jako „przekaz pieniężny bez przepływu pieniędzy”. Inna definicja to po prostu „zaufanie”.
Hawala jest dziś używana jako alternatywny kanał przekazów pieniężnych, który istnieje poza tradycyjnymi systemami bankowymi. Transakcje między brokerami hawala są dokonywane bez weksli, ponieważ system jest w dużym stopniu oparty na zaufaniu i równoważeniu ksiąg brokerów hawala.
Kluczowe wnioski
- Hawala (czasami określana jako bankowość podziemna) to sposób na przesyłanie pieniędzy bez przemieszczania się żadnej waluty.
- Sieci Hawala były używane od czasów starożytnych, a dziś są szeroko stosowane wśród byłych patentów wysyłających przekazy pieniężne do domu.
- Hawala zapewnia anonimowość w swoich transakcjach, ponieważ oficjalne rejestry nie są przechowywane, a źródła przekazywanych pieniędzy nie można prześledzić.
- Hawala znajduje również oparcie w świecie technologii finansowej, która zapewnia dostęp do transferów pieniężnych wśród niebankowych i niedbankowanych populacji świata.
- Niektóre kraje, takie jak Indie, uczyniły hawala nielegalnym ze względu na jego nieformalny charakter i brak regulacji lub nadzoru.
Zrozumieć Hawalę
Hawala pochodzi z Azji Południowej w VIII wieku i jest dziś używana na całym świecie, szczególnie w społeczności islamskiej, jako alternatywny sposób przeprowadzania transferów pieniężnych. W przeciwieństwie do konwencjonalnych metod przesyłania pieniędzy za granicę za pomocą przelewów bankowych, przelewy w hawali są organizowane przez sieć hawaladarów lub dealerów hawala.
Dealerzy Hawala prowadzą nieformalny dziennik, w którym zapisują wszystkie transakcje kredytowe i debetowe na swoich kontach. Zadłużenie między dealerami hawala można uregulować gotówką, majątkiem lub usługami. Hawaladar, który nie dotrzyma końca umowy w domniemanym systemie kontraktowym hawala, zostanie oznaczony jako ten, który stracił honor i zostanie ekskomunikowany z sieci lub regionu.
Uważa się, że słowo Hawala pochodzi od arabskiego słowa oznaczającego „cesję” lub „weksel” lub słowa hindi oznaczającego „odniesienie”.
Migrujący pracownicy, którzy często wysyłają pieniądze do krewnych i przyjaciół w swoich krajach pochodzenia, uważają system hawala za korzystny. Hawala ułatwia przepływ pieniędzy między biednymi krajami, w których formalna bankowość jest zbyt droga lub trudno dostępna.
Oprócz wygody i szybkości przeprowadzania hawali, opłaty są zwykle niskie w porównaniu do wysokich stawek, jakie pobierają banki. Aby zachęcić do przelewów walutowych za pośrednictwem hawali, dealerzy czasami zwalniają ekspatriantów z opłat. System jest również łatwy w obsłudze, ponieważ wystarczy znaleźć zaufanego hawaladara, aby przelać pieniądze.
Przykład Hawali
Jak działa hawala? Powiedzmy, że Mary musi wysłać 200 dolarów Johnowi, który mieszka w innym mieście. Podejdzie do hawaladara, Erica, i przekaże mu kwotę, którą ma otrzymać John, w tym szczegóły transakcji; nazwa odbiorcy, miasto i hasło.
Eric kontaktuje się ze sprzedawcą hawala w mieście odbiorcy, Tomem, i prosi go o przekazanie Johnowi 200 dolarów pod warunkiem, że John poprawnie poda hasło. Tom przelewa pieniądze Johnowi z własnego konta, pomniejszone o prowizję, a Eric będzie winien Tomowi 200 $.
Transakcja zainicjowana przez Mary i zakończona otrzymaniem środków przez Johna zajmuje tylko jeden do dwóch dni lub, w niektórych przypadkach, zaledwie kilka godzin. Żadne pieniądze nie są przenoszone, żadne IOU nie są podpisywane ani wymieniane przez Erica i Toma, ponieważ system hawala jest wspierany tylko przez zaufanie, honor, powiązania rodzinne lub relacje regionalne.
Uwagi specjalne
Te same cechy, które sprawiają, że hawala jest atrakcyjną aleją dla prawowitych patronów, czynią ją również atrakcyjną dla nielegalnego użytku. Dlatego hawala jest często określana jako podziemna bankowość. Dzieje się tak, ponieważ osoby zajmujące się praniem brudnych pieniędzy i terroryści wykorzystują ten system do przesyłania funduszy z jednego miejsca do drugiego.
Hawala zapewnia anonimowość w swoich transakcjach, ponieważ oficjalne rejestry nie są przechowywane, a źródła przekazywanych pieniędzy nie można prześledzić. Ponieważ pranie pieniędzy ma na celu ukrycie źródła gotówki, która jest generowana w wyniku nielegalnej działalności, hawala jest idealnym systemem do prania pieniędzy.
Ponadto skorumpowani politycy i bogaci, którzy woleliby uniknąć płacenia podatków, używają hawali do anonimizacji swojego majątku i działalności. Środki pieniężne wygenerowane z transakcji biznesowych, które nie są rejestrowane, nie mogą być opodatkowane.
Hawala jest również wykorzystywana do finansowania terroryzmu i szczególnie utrudnia powstrzymanie terroryzmu. Duża część odkrywania komórek terrorystów obejmuje śledzenie przepływu pieniędzy, ponieważ organizacje terrorystyczne są finansowane i potrzebują pieniędzy na zakup broni i wyżywienie swoich ludzi. Transakcje Hawala ułatwiają przepływ pieniędzy, ponieważ nie ma śladu papieru od źródła funduszy do organizacji terrorystycznej.
Hawala i rozporządzenie rządu
Ponieważ przelewy hawala nie są kierowane przez banki, a tym samym nie są regulowane przez organy rządowe i finansowe, wiele krajów zostało zmuszonych do ponownego przeanalizowania swoich polityk regulacyjnych w odniesieniu do hawali.
Niektóre kraje uczyniły hawala nielegalnym z powodu braku biurokracji w systemie.
Na przykład w Indiach ustawa o zarządzaniu dewizą (FEMA) i ustawa o zapobieganiu praniu pieniędzy (PMLA) to dwa główne systemy prawne, które powstrzymują stosowanie hawali w tym kraju. Indie zabraniają zawierania nieformalnych transakcji hawala i zawierania ich przez ludzi poprzez ścisłe określenie rodzajów transakcji, które są niedozwolone, co obejmuje tworzenie lub nabywanie jakichkolwiek aktywów poza Indiami.
W Pakistanie nieformalne transakcje Hawala są również zabronione. Kraj określa, jakie podmioty mogą dokonywać przelewów i wymiany walut. Istnieją przepisy, które wymagają, aby kantorzy musieli zarejestrować się i przestrzegać przepisów, aby w ciągu dwóch lat stać się firmami zajmującymi się wymianą walut, a jeśli nie zarejestrują, nie mogą prowadzić działalności.
Ponad 300 wymieniaczy pieniędzy w Afganistanie zorganizowało się w organ samoregulacyjny, który stworzył zasady i przepisy, których muszą przestrzegać wszyscy członkowie. Krajowi trudniej było wprowadzić niezarejestrowane wymiany pieniędzy, aby zapobiec nielegalnej działalności za pośrednictwem giełd hawala.
W większości krajów obowiązują przepisy dotyczące nieformalnych systemów transferu funduszy, takich jak hawala, które mają na celu ograniczenie negatywnych efektów zewnętrznych tworzonych przez taki system.
Niektóre firmy Fintech wdrażają system hawala w świadczeniu usług finansowych dla niebankowych i niedbankowanych populacji na świecie. Bankowość mobilna i platformy płatnicze, takie jak Paga i M-Pesa, rewolucjonizują system finansowy w niektórych krajach afrykańskich poprzez promowanie integracji finansowej poprzez hawala system świadczenia usług finansowych.
Często zadawane pytania dotyczące Hawali
Czy Hawala jest nielegalna?
Tak, hawala jest nielegalna, ponieważ transakcje pieniężne są dokonywane poza regulowanym systemem bankowym, który istnieje w celu ochrony osób fizycznych i zapobiegania nielegalnym działaniom.
Co to jest Hawala Money?
Pieniądze Hawala to pieniądze, które są przekazywane za pomocą systemu hawala, dzięki czemu nie ma faktycznego przenoszenia środków z jednego konta na drugie, nie tworzy się papierowy ślad i nie ma weksli.
Jaka jest kara dla Hawali w Indiach?
Kara za hawala w Indiach jest następująca:
- Kara pieniężna do trzykrotności kwoty związana z limitem 200 000 rupii indyjskich (2755 USD).
- Konfiskata waluty, zabezpieczeń lub innych pieniędzy i mienia związanego z naruszeniem.
- Kara pozbawienia wolności, jeśli kara nie jest zapłacona.
Czy Hawala jest legalna w Dubaju?
Hawala jest legalna w Dubaju, o ile dostawca hawala jest zarejestrowany w Banku Centralnym i przestrzega określonych przepisów.
Podsumowanie
Hawala to nieformalny system transferu środków, który umożliwia przekazywanie środków od jednej osoby do drugiej bez faktycznego przepływu pieniędzy. Jest to prosty proces, który nie wymaga dokumentacji, a zatem jest anonimowym systemem przesyłania pieniędzy. Jest to korzystne dla wielu biednych krajów, w których osoby wyjeżdżają za granicę, aby pracować i wysyłać pieniądze do domu, unikając kosztownych opłat za przelewy i innych wymaganych dokumentów.
Ze względu na swoją anonimowość hawala była również środkiem do nielegalnej działalności, takiej jak pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu. Z tego powodu wiele krajów zakazuje hawali lub ustanowiło wokół niego przepisy.