Uzyskanie kredytu hipotecznego dla obywateli spoza USA

Dla wielu osób urodzonych za granicą mieszkających w Stanach Zjednoczonych posiadanie domu jest jednym z kamieni węgielnych amerykańskiego snu. Jednak niektórzy obywatele spoza Stanów Zjednoczonych są przekonani, że nie ma możliwości uzyskania kredytu hipotecznego, co stwarza ogromną przeszkodę w osiągnięciu tego celu. Jednak według National Association of Realtors (NAR) zagraniczni nabywcy będący rezydentami – ci mieszkający w Stanach Zjednoczonych jako niedawni imigranci lub posiadający wizy w celach zawodowych, edukacyjnych lub innych – są w rzeczywistości bardziej skłonni do zakupu domu za pomocą hipoteka. W swoim „Profilu międzynarodowej działalności w amerykańskich nieruchomościach mieszkalnych” opublikowanym w lipcu 2019 r., NAR podał, że 67% zagranicznych nabywców będących rezydentami pozyskało finansowanie hipoteczne ze źródeł amerykańskich.

Z pewnością zaliczek. Tutaj omawiamy, co musisz wiedzieć, aby kwalifikować się do pożyczki mieszkaniowej w USA, jeśli nie jesteś obywatelem.

Własność domu i status miejsca zamieszkania

Należy pamiętać, że warunki uzyskania kredytu mieszkaniowego zależą w dużej mierze od statusu zamieszkania. Większość pożyczkobiorców należy do jednej z następujących grup:

• Stali mieszkańcy z zieloną kartą (formularz I-551)
• Mieszkańcy tymczasowi z ważną wizą pracowniczą (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 i G1-G4)
• „Obcokrajowcy”, których główne miejsce zamieszkania nie znajduje się w USA

Generalnie o wiele łatwiej jest dostać pożyczkę, jeśli należysz do jednej z dwóch pierwszych kategorii. To dlatego, że giganci hipoteczni rynku wtórnym – mają prawie takie same wytyczne dla posiadaczy zielonej karty i wiz pracowniczych, jak wszyscy inni. Głównym zastrzeżeniem jest to, że pożyczkodawca musi zweryfikować legalne miejsce zamieszkania wnioskodawcy.

Jednak cudzoziemcy nie spełniają standardów Fannie lub Freddie, więc pożyczkodawcy muszą utrzymywać te pożyczki we własnych księgach. Ponieważ bank podejmuje w ten sposób większe ryzyko, jest bardziej prawdopodobne, że będzie wymagał znacznej zaliczki.

Pożyczki FHA

Należy pamiętać, że Federalna Administracja Mieszkaniowa (FHA), która ma stosunkowo niskie wymagania dotyczące zdolności kredytowej i wymaga zaliczki na poziomie zaledwie 3,5%, jest kolejną opcją dla obywateli spoza Stanów Zjednoczonych. Oferuje takie same warunki pożyczki, jak innym kupującym, pod warunkiem że pożyczkobiorca okaże dowód stałego pobytu w USA

Jeśli jesteś rezydentem niestałym i ubiegasz się o kredyt hipoteczny FHA, musisz używać domu jako głównego miejsca zamieszkania i przedstawić ważny numer ubezpieczenia społecznego oraz dokument upoważnienia do zatrudnienia. Oznacza to, że agencja nie udziela kredytów hipotecznych nierezydentom, którzy tylko planują sporadycznie korzystać z domu.

Dokumentacja przez płotki 

Główną przeszkodą w uzyskaniu kredytu hipotecznego jest udowodnienie pożyczkodawcy, że pasujesz do jego profilu ryzyka. Oznacza to przedstawienie historii zatrudnienia, historii kredytowej i dowodu dochodów. Dla obywateli USA jest to stosunkowo prosty proces, ponieważ większość z nich ma ślad kredytowy w Stanach Zjednoczonych i zaległości w wypełnianiu formularzy W-2 i zeznań podatkowych, które pokazują ich zarobki na przestrzeni lat.

Ale sytuacja staje się trochę trudniejsza dla kogoś, kto nie był w tym kraju tak długo lub nie mieszka w USA przez większość czasu. Na przykład, w jaki sposób możesz udowodnić swoją zdolność kredytową, jeśli nie masz raportu kredytowego z trzech głównych biur: Equifax, TransUnion i Experian?

Masz wyraźną przewagę, jeśli masz istniejącą relację z międzynarodowym bankiem z oddziałami w USA. Będzie on miał już dokumentację twoich finansów, więc może być bardziej skłonny postawić na ciebie, nawet bez amerykańskiego raportu kredytowego. Na szczęście branża kredytów hipotecznych jest zdominowana przez duże, globalne banki, więc istnieje duża szansa, że ​​miałeś kiedyś konta w jednym z nich.

Ponadto niektórzy pożyczkodawcy mogą chcieć zamówić międzynarodowe raporty kredytowe jako substytut trzech głównych biur kredytowych w USA. Może to być jednak kosztowny proces i ogólnie dostępny tylko dla mieszkańców Kanady, Wielkiej Brytanii i Irlandii.