Ubezpieczenie czarnej skrzynki

Co to jest ubezpieczenie samochodu z czarnej skrzynki?

Ubezpieczenie samochodu z czarną skrzynką, znane również jako ubezpieczenie telematyczne, jest rodzajem składek ubezpieczeniowych kierowcy na tym, ile jeździ i jak bezpiecznie (lub ryzykownie) znajduje się za kierownicą.

Jak działa technologia czarnej skrzynki

Telematyka opiera się na połączeniu technologii telekomunikacyjnej, w tym urządzeń bezprzewodowych, takich jak telefony komórkowe i GPS.

„Czarna skrzynka” jest fizycznie instalowana w samochodzie lub pobierana jako aplikacja na smartfona. Łączy się z urządzeniem GPS, które mierzy i rejestruje prędkość pojazdu, lokalizację, przebytą odległość, częstotliwość jazdy i porę dnia, w której samochód jest w ruchu. Inne czynniki wydajności jazdy, które można zmierzyć, obejmują to, jak mocno kierowca naciska hamulce, jak szybko samochód przyspiesza i jak gwałtownie kierowca może skręcić w zakręt.

Wszystkie te dane są konwertowane na wynik, który firma ubezpieczeniowa może wykorzystać do ustalenia spersonalizowanej stawki składki dla kierowcy. Im lepszy wynik, tym niższa powinna być premia.

Jak ubezpieczyciele wykorzystują technologię czarnej skrzynki

Ubezpieczyciele samochodów wykorzystują technologię czarnej skrzynki do wielu celów.

Na przykład niektórzy ubezpieczyciele oferują polisy typu pay-as-you-drive (PAYD) lub polisy ubezpieczeniowe oparte na użytkowaniu (UBI). W przypadku tradycyjnej polisy ubezpieczeniowej na samochód kierowcy zazwyczaj płacą stałą składkę, częściowo określaną na podstawie liczby mil, które zamierzają przejechać w określonym okresie, na przykład sześciu miesięcy. Natomiast w przypadku polityki PAYD kierowca płaci tylko za mile, które faktycznie przejechał. Ubezpieczyciel śledzi urządzenie lub aplikację typu „czarna skrzynka”.

Inni ubezpieczyciele wykorzystują tę technologię przede wszystkim do oceny ryzyka, jakie stwarza dany kierowca. Mogą oferować zwrot pieniędzy bezpiecznym kierowcom, zapewnić im dodatkowy dystans do przejechanych kilometrów lub odnowić polisę ubezpieczającego po niższej cenie.

Wydaje się, że zachęty te prowadzą do rosnącej akceptacji technologii czarnej skrzynki ze strony kierowców. Badanie przeprowadzone w 2020 r. Przez firmę ubezpieczeniową Nationwide wykazało, że tylko 10% kierowców ma obecnie urządzenie telematyczne w swoich samochodach, ale 65% z nich pozwoliłoby na to, gdyby oznaczało to uzyskanie zniżki.

Podobnie badanie przeprowadzone w 2020 r. Przez firmę telematyczną Arity wykazało, że „około 50% kierowców było zadowolonych z wyceny ubezpieczenia na podstawie liczby przejechanych kilometrów, miejsca, w którym przejeżdżają, a także pory dnia. jako rozproszona jazda i nadmierna prędkość. „Liczba ta wzrosła o ponad 12 punktów procentowych w porównaniu z podobnym badaniem w 2019 r.

Ale chociaż technologia może oznaczać niższe stawki dla niektórych ubezpieczających, kierowca, który ma długie dojazdy do pracy, pracuje późno w nocy lub konsekwentnie przekracza ograniczenie prędkości, może skończyć się płaceniem wyższych składek dzięki polisie czarnej skrzynki niż w przypadku tradycyjnej polisy.

Innym powodem do niepokoju jest prywatność danych – w szczególności ubezpieczyciele będą udostępniać dane osobowe zebrane z urządzeń typu „czarna skrzynka” stronom trzecim, takim jak banki lub organy ścigania. W ogólnokrajowym badaniu 62% kierowców stwierdziło, że mają obawy dotyczące prywatności.