Kondycja finansowa
Co to jest kondycja finansowa?
Kondycja finansowa to termin używany do opisania stanu osobistych spraw pieniężnych. Istnieje wiele wymiarów kondycji finansowej, w tym ilość posiadanych oszczędności, ilość odkładanych na emeryturę oraz część dochodu, którą wydajesz na wydatki stałe lub nieuznaniowe.
kluczowe wnioski
- Stan i stabilność osobistych finansów i spraw finansowych jednostki nazywa się zdrowiem finansowym.
- Typowe oznaki dobrej kondycji finansowej obejmują stały dopływ dochodów, rzadkie zmiany wydatków, wysokie zwroty z inwestycji i rosnące saldo gotówki.
- Aby poprawić swoją kondycję finansową, musisz oszacować swoją obecną wartość netto, stworzyć budżet, którego możesz się trzymać, zbudować fundusz awaryjny i spłacić swoje długi.
Zrozumienie kondycji finansowej
Eksperci finansowi opracowali przybliżone wytyczne dla każdego wskaźnika kondycji finansowej, ale sytuacja każdej osoby jest inna. Z tego powodu warto poświęcić czas na opracowanie własnego planu finansowego, aby upewnić się, że jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów i że nie narażasz się na nadmierne ryzyko finansowe, jeśli wydarzy się coś nieoczekiwanego.
Zmierz swoją kondycję finansową
Aby lepiej zrozumieć swoją kondycję finansową, warto zadać sobie kilka kluczowych pytań – potraktuj to jako samoocenę swojej kondycji finansowej:
- Jak jesteś przygotowany na nieoczekiwane wydarzenia? Czy masz fundusz awaryjny?
- Jaka jest Twoja wartość netto? Czy to jest pozytywne czy negatywne?
- Czy masz rzeczy, których potrzebujesz w życiu? A co z rzeczami, których chcesz?
- Jaki procent swojego zadłużenia uznałbyś za wysokie oprocentowanie, na przykład karty kredytowe? Czy to więcej niż 50%?
- Czy aktywnie oszczędzasz na emeryturę? Czy czujesz, że jesteś na dobrej drodze, aby osiągnąć swój długoterminowy cel?
- Czy masz wystarczające ubezpieczenie – zdrowotne lub na życie?
Jak określa się kondycję finansową
Kondycję finansową jednostki można mierzyć na wiele sposobów. Oszczędności i ogólna kredyty hipoteczne oraz kredyty samochodowe i studenckie. Kondycja finansowa nie jest wartością statyczną. Zmienia się w zależności od płynności i aktywów jednostki, a także wahań cen towarów i usług.
Na przykład pensja jednostki może pozostać stała, podczas gdy koszty benzyny, żywności, kredytów hipotecznych i czesnego w college’u rosną. Pomimo dobrego stanu początkowego stanu finansowego, osoba może stracić pozycję i popaść w upadek, jeśli nie nadąży za rosnącymi kosztami towarów.
Typowe oznaki dobrej kondycji finansowej obejmują stały dopływ dochodów, rzadkie zmiany wydatków, wysokie zwroty z poczynionych inwestycji oraz saldo gotówki, które rośnie i jest na dobrej drodze do dalszego wzrostu.
Poprawa kondycji finansowej
Aby poprawić swoją kondycję finansową, musisz najpierw przyjrzeć się sytuacji, w której się obecnie znajdujesz. Oblicz swoją wartość netto i dowiedz się, na czym stoisz. Obejmuje to zabranie wszystkiego, co posiadasz, na przykład kont emerytalnych, pojazdów i innych aktywów oraz odjęcie wszelkich długów.
Asygnowanie
Następnie musisz stworzyć budżet. Ze swoim budżetem nie wystarczy tylko zaplanować, gdzie będziesz wydawać, ale ważne jest również, aby dokładnie i dokładnie przyjrzeć się temu, gdzie już wydajesz. Czy są obszary, w których można by ciąć? Cykliczne subskrypcje, których tak naprawdę nie potrzebujesz – na przykład telewizja kablowa? Zrozumienie, jakie są Twoje „potrzeby”, w porównaniu z tym, jakie są Twoje „potrzeby”, to szczęście.
Użyj arkuszy kalkulacyjnych lub aplikacji mobilnych, aby ustawić budżet. Lub użyj sprawdzonej metody kopert, która polega na utworzeniu koperty dla każdej pozycji budżetu, takiej jak artykuły spożywcze, i trzymaniu przydzielonej gotówki w odpowiedniej kopercie.
Jednym z głównych kluczy do budżetu i utrzymania dobrej kondycji finansowej jest trzymanie się swojego budżetu niezależnie od tego, czy zaczniesz zarabiać więcej, czy przynosisz większe dochody. Zmiana stylu życia, która obejmuje wydawanie większej ilości pieniędzy w miarę zarabiania pieniędzy, jest szkodliwa dla zdrowia finansowego.
Fundusz awaryjny
Budowanie funduszu awaryjnego może istotnie zwiększyć swoją kondycję finansową. Fundusz ma być pieniędzmi zaoszczędzonymi i łatwo dostępnymi w nagłych wypadkach, takich jak naprawa samochodu lub utrata pracy. Celem powinno być zapewnienie środków na życie w wysokości od trzech do sześciu miesięcy w funduszu energetycznym.
Dług
Spłać swój dług. Użyj metody lawinowej lub śnieżnej. Metoda lawinowa sugeruje płacenie jak największej kwoty na poczet długu o najwyższym odsetku, przy minimalnej spłacie wszystkich pozostałych. Tymczasem kula śnieżna sugeruje, aby najpierw wziąć najmniejsze saldo zadłużenia, a następnie przejść do największego zadłużenia. Każdy ma wady i zalety; wybierz ten, który najlepiej pasuje do Twojego zadłużenia i Twoich preferencji w zakresie obsługi pieniędzy.
Zasady i wskazówki dotyczące kondycji finansowej
Jeśli chodzi o efektywne finanse osobiste – utrzymanie dobrej kondycji finansowej nie zawsze jest łatwe. Dajemy się wciągnąć w życie. Oto jednak kilka szybkich zasad i wskazówek, których możesz przestrzegać, aby poprawić lub utrzymać dobrą kondycję finansową.
- Zautomatyzuj płacenie rachunków i oszczędzanie – to znaczy skonfiguruj automatyczne przelewy na konto oszczędnościowe i automatycznie opłacaj wszystkie swoje rachunki.
- Zawsze szukaj bezpłatnych czeków i bezpłatnych kont.
- Rozejrzyj się za ubezpieczeniem, kablem lub innymi powtarzającymi się wydatkami. Dotyczy to również sytuacji, gdy masz już te elementy.
- Użyj metody budżetowania, takiej jak 50/30/20, która mówi, że powinieneś wydawać 50% na potrzeby, 30% na potrzeby i oszczędzać 20% swojego dochodu. Te 20% może obejmować redukcję długu, jeśli masz długi o wysokim oprocentowaniu.
- Postaraj się ograniczyć wydatki na mieszkanie (czynsz lub kredyt hipoteczny) do nie więcej niż 40% dochodu.
- Inwestuj wcześnie i często. Oznacza to, że spróbuj przelać 10-15% swoich dochodów bezpośrednio na konto emerytalne.
Kondycja finansowa biznesu
Kondycję finansową przedsiębiorstw można oceniać za pomocą porównywalnych czynników, aby ocenić rentowność przedsiębiorstwa w zakresie kontynuacji działalności. Na przykład, jeśli firma ma przychody i gotówkę w banku, ale wydaje swoje zasoby na nowe inwestycje w sprzęt produkcyjny, powierzchnię biurową, nowe zatrudnienie i inne usługi biznesowe, może to budzić pytania dotyczące długoterminowej kondycji finansowej i zdolność przetrwania firmy.
Jeśli wydaje się więcej pieniędzy, które nie przyczyniają się do ogólnej stabilności i potencjalnego rozwoju firmy, może to doprowadzić do spadku, który utrudnia regularne wydatki, takie jak opłaty za media i wynagrodzenia pracowników. Może to zmusić firmy do zamrożenia lub obniżenia wynagrodzeń, aby umożliwić firmie kontynuowanie działalności.