Planowanie nieruchomości: 16 rzeczy do zrobienia przed śmiercią
Kiedy Aretha Franklin zmarła bez testamentu – bez testamentu – w 2018 roku, dołączyła do zaskakująco długiej listy znanych osób, w tym Prince’a, który również zrobił to samo. Nie przygotowując dokumentów, tym, którzy przeżyli, utrudniła załatwienie swoich spraw. Chociaż twoja posiadłość może nie być tak duża lub złożona jak słynna piosenkarka, nadal ważne jest, aby mieć plan na wypadek śmierci.
Kluczowe wnioski
- Planowanie spadku to coś więcej niż zwykłe spisanie testamentu. Rozliczenie wszystkich aktywów i życzeń zapewni sprawne wykonanie planu po Twojej śmierci.
- Prowadzenie spisanych list (i informowanie administratora majątku o lokalizacji tych list) zapewni, że żadne aktywa ani życzenia nie zostaną pominięte.
- Wyznaczając beneficjentów na kontach emerytalnych i wykonując przelew z tytułu śmierci na inne konta, możesz zapobiec przejściu tych aktywów na podstawie testamentu.
Więcej niż ostatnia wola i testament
Planowanie nieruchomości wykracza poza sporządzenie testamentu. Dokładne planowanie oznacza rozliczenie wszystkich zasobów i zapewnienie, że zostaną one przekazane tak płynnie, jak to możliwe, osobom lub podmiotom, które chcesz je otrzymać. Wraz z realizacją planu musisz upewnić się, że inni o nim wiedzą i rozumieją Twoje życzenia.
Nie wiesz, jak zacząć? Postępuj zgodnie z tą listą kontrolną, a omówisz większość, jeśli nie wszystkie, ze swoich baz.
1. Wyszczególnij swój ekwipunek
Aby zacząć, przejdź przez wnętrze i na zewnątrz domu i zrób listę wszystkich cennych przedmiotów. Przykłady obejmują sam dom, telewizory, biżuterię, przedmioty kolekcjonerskie, pojazdy, dzieła sztuki i antyki, komputery lub laptopy, sprzęt do trawników i elektronarzędzia.
Lista prawdopodobnie będzie znacznie dłuższa, niż można się było spodziewać. Po drodze możesz dodać notatki, jeśli ktoś przyjdzie na myśl, że chciałbyś mieć przedmiot po swojej śmierci.
2. Podążaj za zasobami niefizycznymi
Następnie zacznij dodawać do listy swoje niematerialne aktywa, takie jak rzeczy, które posiadasz na papierze lub inne uprawnienia, które są oparte na twojej śmierci. Pozycje tutaj wymienione obejmowałyby rachunki maklerskie, IRA, rachunki bankowe, polisy ubezpieczeniowe na życie i inne polisy, takie jak opieka długoterminowa, właściciele domów, ubezpieczenie samochodowe, inwalidzkie i zdrowotne.
Uwzględnij wszystkie numery kont i podaj lokalizację wszelkich dokumentów fizycznych, które posiadasz. Możesz również chcieć wymienić informacje kontaktowe firm posiadających te niematerialne dobra.
3. Zbierz listę długów
Następnie zrób osobną listę otwartych kart kredytowych i innych zobowiązań, które możesz mieć. Powinno to obejmować takie pozycje, jak kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne, linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC) i wszelkie inne długi, które możesz być winien. Ponownie dodaj numery kont, lokalizację podpisanych umów i dane kontaktowe firm posiadających dług.
Uwzględnij wszystkie swoje karty kredytowe, zwracając uwagę, z których regularnie korzystasz, a które zwykle pozostają nieużywane w szufladzie.
Generalnie dobrą praktyką jest generowanie bezpłatnego raportu kredytowego przynajmniej raz w roku. Pozwoli to również zidentyfikować wszystkie karty kredytowe, o których zapomniałeś.
4. Zrób listę członkostwa
Jeśli należysz do jakiejkolwiek organizacji, takiej jak AARP, The American Legion, stowarzyszenie weteranów, stowarzyszenie akredytacji zawodowej lub grupa absolwentów uczelni, zrób ich listę. W niektórych przypadkach organizacje te mogą oferować swoim członkom świadczenia z tytułu ubezpieczenia na życie (bezpłatnie), a Twoi beneficjenci mogą być uprawnieni do pobierania.
Uwzględnij wszelkie inne organizacje charytatywne, które wspierasz. Dobrym pomysłem jest również poinformowanie beneficjentów, które organizacje charytatywne lub inicjatywy są Ci bliskie i na które chcesz, aby dotacje zapadły w Twojej pamięci.
5. Wykonaj kopie swoich list
Kiedy listy są gotowe, należy je opatrzyć datą i podpisać oraz sporządzić co najmniej trzy kopie. Oryginał należy przekazać zarządcy majątku (więcej o tej osobie później). Drugą kopię należy przekazać współmałżonkowi (jeśli jesteś żonaty) i umieścić w skrytce depozytowej. Zachowaj ostatnią kopię dla siebie w bezpiecznym miejscu.
2:43
6. Przejrzyj swoje konta emerytalne
Konta i zasady, które mają wyznaczonych beneficjentów, zostaną przekazane bezpośrednio tym osobom lub podmiotom po Twojej śmierci. Nie ma znaczenia, w jaki sposób polecisz, aby te konta lub zasady były dystrybuowane zgodnie z Twoją wolą lub zaufaniem. Pierwszeństwo mają oznaczenia beneficjentów powiązane z kontem emerytalnym.
Skontaktuj się z zespołem obsługi klienta swojego pracodawcy lub administratorem planu, aby uzyskać aktualną listę wybranych beneficjentów dla każdego konta. Przejrzyj każde z tych kont, aby upewnić się, że odbiorcy są aktualni i wymienieni dokładnie tak, jak chcesz. Jest to szczególnie ważne, jeśli rozwiodłeś się i ponownie zawarłeś związek małżeński.
7. Zaktualizuj swoje ubezpieczenie
Podobnie jak w przypadku kont emerytalnych, ubezpieczenia na życie i renty przechodzą bezpośrednio na beneficjentów. Ważne jest, aby skontaktować się ze wszystkimi firmami oferującymi ubezpieczenia na życie, w których utrzymujesz polisy, aby upewnić się, że Twoi beneficjenci są aktualni i prawidłowo umieszczeni na liście.
8. Przypisz przeniesienie na oznaczenie śmierci
Aktywa zapisane w testamencie często przechodzą przez testament, podobnie jak aktywa, jeśli ktoś umrze bez testamentu. Ten proces, w którym Twoje aktywa są rozdzielane zgodnie z instrukcjami sądu, może być kosztowny i czasochłonny.
Jednak wiele kont, takich jak rachunki oszczędnościowe w banku, rachunki CD i indywidualne rachunki maklerskie, jest codziennie niepotrzebnie kontrolowanych. Jeśli posiadasz te konta, możesz je skonfigurować – lub zmienić – tak, aby miały oznaczenie przeniesienia na wypadek śmierci (TOD) , co pozwala beneficjentom na otrzymywanie aktywów bez przechodzenia przez proces spadkowy. Skontaktuj się ze swoim depozytariuszem lub bankiem, aby ustawić to na swoich kontach.
9. Wybierz odpowiedzialnego administratora nieruchomości
Twój zarządca majątku lub wykonawca będzie odpowiedzialny za zarządzanie Twoim testamentem, gdy umrzesz. Ważne jest, aby wybrać osobę, która jest odpowiedzialna i w dobrym stanie psychicznym do podejmowania decyzji.
Nie zakładaj od razu, że twój współmałżonek jest najlepszym wyborem. Pomyśl o tym, jak emocje związane z Twoją śmiercią wpłyną na zdolność podejmowania decyzji przez tę osobę. Jeśli przewidujesz problem, weź pod uwagę inne wykwalifikowane osoby.
10. Sporządzić testament
Każdy, kto ukończył 18 lat, powinien mieć testament. Jest to zbiór zasad dotyczących podziału majątku i może zapobiec spustoszeniu wśród Twoich spadkobierców. Testament może również wyznaczyć opiekuna dla Twoich nieletnich dzieci i wyznaczyć, kto powinien opiekować się Twoimi zwierzętami. Możesz również pozostawić aktywa organizacjom charytatywnym poprzez swoją wolę.
Testamenty są dość niedrogimi dokumentami dotyczącymi planowania majątku do sporządzenia; wielu prawników może pomóc w sporządzeniu testamentu za mniej niż 1000 USD, w zależności od złożoności aktywów i położenia geograficznego. Możesz także napisać własną wolę, korzystając z usług online lub innych pakietów oprogramowania.
Upewnij się, że podpisałeś i opatrzyłeś datą testament w obecności dwóch niepowiązanych ze sobą świadków, którzy również powinni podpisać dokument i poświadczyć go notarialnie. Na koniec upewnij się, że inne osoby znają lokalizację dokumentu, aby w razie potrzeby mogły uzyskać do niego dostęp.
11. Regularnie przeglądaj swoje dokumenty
Przejrzyj swoją wolę pod kątem aktualizacji co najmniej raz na dwa lata i po wszelkich ważnych wydarzeniach, które mogą zmienić życie (małżeństwo, rozwód, narodziny dziecka itd.). Życie nieustannie się zmienia, a Twoje atuty i życzenia prawdopodobnie również będą się zmieniać z roku na rok.
12. Skopiuj administratora
Gdy testament zostanie sfinalizowany, podpisany, poświadczony i poświadczony notarialnie, będziesz chciał się upewnić, że administrator majątku otrzyma kopię. Jeśli oryginał nie jest przechowywany w Twoim domu (na przykład w biurze Twojego adwokata), powinieneś również przechowywać kopię w bezpiecznym miejscu w domu.
Pamiętaj, że chociaż możesz wykonywać kopie, tylko oryginał testamentu – dokument z „mokrym podpisem”, w żargonie planowania majątku – może zostać złożony w celu uzyskania spadku.
13. Odwiedź prawnika ds. Nieruchomości i / lub doradcę finansowego
Chociaż możesz pomyśleć, że pokryłeś wszystkie swoje podstawy, dobrym pomysłem może być skonsultowanie się z profesjonalistą w sprawie pełnego planu inwestycyjnego i ubezpieczeniowego. A jeśli minęło trochę czasu, możesz wrócić do swojego planu. Wraz z wiekiem Twoje potrzeby mogą się zmieniać, na przykład zastanawiając się, czy potrzebujesz ubezpieczenia na wypadek opieki długoterminowej i chroniąc swój majątek przed dużym rachunkiem podatkowym lub długimi procesami sądowymi. Specjaliści będą również zainteresowani zmianami w ustawodawstwie i przepisach dotyczących podatku dochodowego lub od nieruchomości, które mogą mieć wpływ na Twoje zapisy.
14. Uprość swoje finanse
Jeśli zmieniałeś pracę przez lata, jest całkiem prawdopodobne, że masz kilka różnych planów emerytalnych 401 (k) wciąż otwartych u byłych pracodawców, a może nawet kilka różnych kont IRA. Możesz rozważyć konsolidację tych kont w jedną indywidualną IRA. Konsolidacja rachunków pozwala na lepsze wybory inwestycyjne, niższe koszty, większy wybór inwestycji, mniej formalności i łatwiejsze zarządzanie.
15. Wypełnij inne ważne dokumenty
Jako minimum powinieneś sporządzić testament, pełnomocnictwo, pełnomocnika do opieki zdrowotnej i testament życiowy. Twoja wola powinna również wyznaczyć opiekę nad małoletnimi dziećmi, a także wszelkimi zwierzętami domowymi. Rozważ ustanowienie pełnomocnictwa finansowego i medycznego, aby osoby, którym ufasz, zajmowały się Twoimi sprawami, gdyby coś Ci się stało.
Możesz również napisać pouczenie, aby zostawić instrukcje krok po kroku, a także przedstawić osobiste życzenia dotyczące rzeczy takich jak pogrzeb lub co zrobić z zasobami cyfrowymi, takimi jak konta w mediach społecznościowych. Jeśli jesteś żonaty, każdy z małżonków powinien sporządzić oddzielny testament, zawierający plany dotyczące pozostałego przy życiu współmałżonka. Na koniec upewnij się, że wszystkie zainteresowane osoby mają kopie tych dokumentów.
16. Skorzystaj z kont College Funding
Możesz założyć 529 planów oszczędnościowych dla swoich wnuków. W tych planach oszczędności rosną bez podatku, a wiele stanów oferuje ulgi podatkowe dla osoby wpłacającej fundusze.
Podsumowanie
Odwlekanie jest największym wrogiem planowania majątku. Chociaż nikt z nas nie lubi myśleć o śmierci, niewłaściwe planowanie lub brak planowania może prowadzić do sporów rodzinnych, dostania się majątku w niepowołane ręce, długich sporów sądowych i nadwyżki pieniędzy zapłaconych w podatku od nieruchomości. Więc wybierz czas na rozpoczęcie. Cytując Benjamina Franklina: „Nie przygotowując się, przygotowujesz się do porażki”.