Poprzez fundusz
Co to jest fundusz przelotowy?
Fundusz przelotowy to rodzaj funduszu emerytalnego, który w dalszym ciągu automatycznie przenosi zasoby funduszu do innej kombinacji aktywów po przejściu właściciela funduszu na emeryturę. Fundusz przelotowy różni się od zwykłego funduszu z datą docelową, zwanego również funduszem „do finansowania”, który przestaje realokować inwestycje w dniu przejścia na emeryturę.
Zrozumienie poprzez fundusze
Zarówno poprzez fundusze, jak i do funduszy, zazwyczaj będzie miał większy udział w ryzykownych aktywach, gdy posiadacz funduszu jest dalej od przejścia na emeryturę i powoli przesunie się w kierunku posiadania większego udziału bezpiecznych aktywów w miarę starzenia się właściciela funduszu. Zwykle oznacza to posiadanie dużej części akcji, które niosą ze sobą większe ryzyko, gdy zaczynasz odkładać na emeryturę, oraz stopniową sprzedaż tych aktywów i kupowanie obligacji za zyski, ponieważ obligacje niosą ze sobą mniejsze ryzyko.
Za pośrednictwem funduszy zwykle zaczyna się od bardziej ryzykownej kombinacji aktywów niż funduszy. Oba osiągają konserwatywne pozycje w docelowym terminie, ale poprzez fundusze inwestują mniej konserwatywnie. To daje im potencjał do większych zysków – a także większych strat – od samego początku. Ponadto ich strategia oznacza, że fundusz przejściowy będzie zawierał aktywa, które mogą wzrosnąć poza docelową datę, umożliwiając dalsze osiąganie dużych zwrotów na emeryturze.
Wybór funduszu Right Through
Zanim wybierzesz konkretny fundusz docelowy dla swoich oszczędności emerytalnych, zbadaj jego ścieżkę schodzenia lub sposób, w jaki stopniowo staje się on bardziej konserwatywny, aby dowiedzieć się, jak alokacja aktywów funduszu będzie się zmieniać w czasie. Fundusz do 2045 r. Może mieć ścieżkę schodzenia, która skutkuje alokacją aktywów w wysokości 60% akcji i 40% obligacji i funduszy krótkoterminowych w 2045 r.
Odsetek akcji zmniejszyłby się stopniowo w latach emerytalnych, podczas gdy procent obligacji i funduszy krótkoterminowych wzrósłby. Ale nawet w docelowym terminie w twoim funduszu przejściowym byłyby zarówno akcje, jak i obligacje / fundusze krótkoterminowe, a ten wzór będzie kontynuowany na emeryturze. Fundusze za pośrednictwem środków powinny być przetrzymywane po ich docelowych datach, podczas gdy fundusze prawdopodobnie będą dla Ciebie najlepsze, jeśli zostaną wypłacone i / lub ponownie zainwestowane w docelowym terminie.
Plusy i minusy za pośrednictwem funduszy
Fundusz przelotowy jest bardziej ryzykowny niż sfinansowanie, więc oszczędzający powinni brać pod uwagę je tylko wtedy, gdy nie martwią się szczególnie, że wyczerpią swoje oszczędności emerytalne zbyt wcześnie. Dzięki funduszom są korzystne dla oszczędzających, którzy mają dużo dodatkowego kapitału i chcą nadal uzyskiwać zdrowy zwrot nawet na emeryturze.