Dzień z życia aktuariusza
Co to jest aktuariusz?
Aktuariusz zastosowania matematyki i statystyki w celu oszacowania skutków finansowych niepewności i pomóc klientom zminimalizować ryzyko. Według Biura Statystyki Pracy, z medianą pensji przekraczającą 108 000 dolarów, zawód ma dobre perspektywy zatrudnienia i przewidywany wzrost zatrudnienia. Przyjrzyjmy się typowemu dniu pracy trzech aktuariuszy, którzy pracują dla różnych typów spółek i znajdują się na różnych etapach kariery.
Kluczowe wnioski
- Aktuariusze używają matematyki, aby pomóc klientom zminimalizować ryzyko finansowe.
- Praca aktuariusza różni się w zależności od różnych projektów, od analityków po obowiązki administracyjne i konsultingowe.
- Większość aktuariuszy zarabia około 108 000 dolarów rocznie.
Zrozumienie aktuariuszy: 3 przykłady
1. Lauren Ford, asystent aktuarialny, Allstate Insurance
Lauren Ford, lat 24, jest asystentką aktuarialną w Encompass, filii Allstate Insurancew Northbrook w stanie Illinois, która sprzedajekonsumentomkilka produktów ubezpieczeniowych za jedną składkę. Posiada tytuł licencjata w dziedzinie nauk aktuarialnych i rachunkowości, a od dwóch lat pracuje w Allstate. Zanim dołączyła do firmy na pełny etat, przez dwa lata pracowała jako stażystka w Allstate. Obecnie zajmuje się wyceną ubezpieczeń majątkowych i następstw nieszczęśliwych wypadków.
„Aktuariusze wyceniający szacują przyszłe straty i wydatki, dzięki czemu możemy naliczyć odpowiednią cenę za ubezpieczenie” – mówi Ford. Aktuariusze zwykle pracują w określonym obszarze firmy, takim jak linie osobiste (właściciele samochodów i domów), linie specjalistyczne (łodzie, ubezpieczenia biznesowe. Ford działa na zasadach osobistych.
Praca nad projektem na podstawie projektu
Jej praca różni się znacznie z dnia na dzień, w zależności od projektów, którymi się zajmuje. Zwykle pracuje nad dwoma lub trzema projektami na raz, a także uczestniczy w spotkaniach, uczestniczy w szkoleniach i czasami podróżuje do biur terenowych. Spędzi trzy lub cztery godziny na analizach, takich jak trendy strat i składek, szacowanie narażenia na katastrofy i ocenianie wskaźników dla różnych klas lub grup ryzyka.
„Analizy te podlegają ciągłym zmianom ze względu na takie elementy, jak postęp technologiczny oraz ewoluujący charakter branży ubezpieczeniowej i rynku” – mówi. Niektóre analizy trwają jeden dzień, a inne tygodnie. Kolejne dwie do trzech godzin dziennie poświęcają na przekazywanie implikacji i wyników tych analiz liderom sprzedaży, agentom i menedżerom produktu, zarówno w formie pisemnej, jak i na spotkaniach, z osobistą wizytą przynajmniej raz w roku. Komunikuje się również z organami nadzoru ubezpieczeń państwowych.
Przegląd składek ubezpieczeniowych
Allstate dokonuje kwartalnego przeglądu swoich składek. Co pół roku aktualizuje inne analizy, takie jak porównywanie strat i ocena wskaźników dla różnych klas ryzyka w państwie lub regionie. Spółka corocznie lub co kilka lat dokonuje przeglądu standardów wiarygodności, opracowuje rezerwy na wydatki wykorzystywane przy ustalaniu stawek (np. Rezerwy na koszty akwizycji lub licencje i opłaty), kalkuluje koszty reasekuracji na podstawie rocznych umów reasekuracyjnych.
Ford twierdzi, że spędza godzinę lub dwie dziennie na zadaniach administracyjnych, takich jak planowanie spotkań i odpowiadanie na zapytania. Jako studentka aktuarialna część dnia spędza na przygotowywaniu się do egzaminów aktuarialnych, których jest w połowie. Każdego roku poświęca również czas na rekrutację i rozmowy kwalifikacyjne w kampusie swojej alma mater, Drake University w Des Moines w stanie Iowa, a także oprowadza po biurze domowym, organizuje lunche i zapewnia kandydatom do pracy możliwość śledzenia pracy.
Typowy tydzień pracy
Według Forda aktuariusze zwykle pracują od 40 do 50 godzin tygodniowo. „Czasami pracujemy więcej godzin, aby dotrzymać terminu projektu, ale nasze harmonogramy są dość elastyczne” – mówi. Jako aktuariusz ds. Cen Ford twierdzi, że jest w stanie utrzymać równowagę między życiem zawodowym a prywatnym i nie ma jednego sezonu z napiętymi terminami, więc jest w stanie łatwo zaplanować wakacje.
„To kariera, która wymaga ciężkiej pracy, ale wiąże się również z dużymi nagrodami”. Ford uważa, że nagrodą za jej karierę zawodową jest elastyczny harmonogram pracy, kariera, która pozwala na równowagę między życiem zawodowym a prywatnym, doskonałe możliwości szkolenia w miejscu pracy, dobre perspektywy zatrudnienia oraz szeroka ekspozycja na pracę aktuarialną jako niedawna absolwentka.
2. Alex M. Tava, aktuariusz zarządzający, Cirdan
Alex Tava AGE jest aktuariuszem zarządzającym Cirdan Health Systems and Consulting z siedzibą w Saint Paul, MN, który świadczy usługi konsultingowe, planowanie strategiczne i zarządzanie danymi, narzędzia i oprogramowanie dla organizacji, takich jak ubezpieczyciele zdrowotni, szpitale, kliniki, agencje rządowe., pracodawców i związki. Od20 latwspółpracuje z indywidualnymi, grupowymi i rządowymiprogramami ubezpieczeń zdrowotnych i jest ekspertem w wielu dziedzinach, w tym w Medicare, Medicaid i produktach zdrowotnych skierowanych do konsumentów. Jest członkiem Towarzystwa Aktuariuszy i członkiem Amerykańskiej Akademii Aktuariuszy.
Tava zwykle dociera do biura około 8:30. Jeśli nie ma spotkania, poświęci pół godziny do godziny, przeglądając i odpowiadając na e-maile klientów i pracowników oraz planując swój dzień. Około 9:30 kontaktuje się ze swoim personelem, aby uzyskać raporty z postępów wszelkich zaległych projektów lub raportów. Dba również o to, aby nie byli przeciążeni ani bezczynni pod względem obciążenia pracą. Tava opisuje swoje środowisko biurowe jako „bardzo kolegialne” i dość swobodne, chyba że odwiedza go klient.
Do 10:00 lub 10:30 koncentruje się na własnej pracy, takiej jak analiza, którą przygotowuje dla klienta lub analiza wspierająca projekt, który przygotowuje inny aktuariusz lub konsultant. Ponieważ dane oświadczeń zdrowotnych są złożone, wiele pracy wymaga użycia programu Excel i / lub SQL do przeglądania danych. „Posiadanie przynajmniej skromnej wiedzy programistycznej jest bardzo korzystne, aby móc przeglądać większe zbiory danych” – mówi Tava.
Spotkania i analizy
Tava zajmuje godzinę na lunch około 11:45. Po południu może odbyć kilka spotkań, które można przeprowadzić osobiście, telefonicznie lub online. Spotkania te to zazwyczaj wewnętrzne dyskusje personelu dotyczące długoterminowych projektów lub rozwoju produktu lub spotkania z klientami w celu omówienia określonej kwestii lub analizy. Inne spotkania dotyczą kwestii Medicare i Medicaid, takich jak rozwój stawek, sprawozdawczość finansowa lub dane o spotkaniach. Pomiędzy spotkaniami sprawdza pocztę e-mail i kontaktuje się z personelem.
Około godziny 4:00 wraca do analizy, nad którą pracował rano. Odpowiada również na e-maile i informuje zleceniodawców o statusie projektu. Otrzymuje dużą liczbę komunikatów regulacyjnych za pośrednictwem poczty elektronicznej, na których musi być na bieżąco, aby móc oferować klientom informacje zwrotne lub wsparcie.
Zwykle opuszcza biuro między 6:00 a 7:00, chyba że klient lub termin regulacyjny wymaga, aby pracował później. Mówi, że jego typowy tydzień pracy wynosi nieco mniej niż 50 godzin, ale może wynosić od 40 do 60 godzin. Ma elastyczność, by poświęcić swój czas na udział w wydarzeniach dla trojga małych dzieci.
Sprawozdawczość i przygotowanie finansowe
Znaczna część jego pracy obejmuje wspieranie okresowych sprawozdań finansowych klientów oraz ich stanowych i federalnych wymogów w zakresie sprawozdawczości. Przygotowuje oferty Medicare Part C i Part D, kwartalne i roczne sprawozdania NAIC, szczegółowe roczne raporty przychodów i prognozy roszczeń w celu wsparcia budżetów klientów. Pracuje również nad wieloma projektami klientów, odpowiadając na zapytania o dane od agencji państwowych odpowiedzialnych za rozwój stawek Medicaid.
Typowy dzień aktuariusza różni się w zależności od projektu, firmy, dla której pracuje, i etapu jego kariery.
3. James A. Van Iwaarden, aktuariusz ds. Doradztwa, Van Iwaarden Associates
James A. van Iwaarden jest aktuariuszem konsultingowym i właścicielem Van Iwaarden Associates w Minneapolis. Posiada ponad 30-letnie doświadczenie w doradztwie w zakresie świadczeń pracowniczych, jest członkiem Towarzystwa Aktuariuszy oraz Konferencji Aktuariuszy Konsultingowych. Jego firma koncentruje się na świadczeniach emerytalnych : planach emerytalnych, planach opieki medycznej dla emerytów, planach udziału w zyskach iprojektach planów 401 (k). „Jest bardziej werbalna i mniej matematyczna niż wiele dziedzin praktyki aktuarialnej, a im dłużej w niej się znajdujesz, tym bardziej werbalna staje się” – mówi.
„Czas konsultanta zależy od potrzeb klienta zewnętrznego, a nie od wewnętrznych planów projektu” – mówi van Iwaarden.„Aktuariusze konsultingowi zwykle pracują dłużej niż ci, którzy pracują w firmach ubezpieczeniowych, ale z większą elastycznością i podróżami”. Van Iwaarden mówi, że jego firma jest niezwykle elastyczna, ponieważ każdy otrzymuje wynagrodzenie za godzinę i może pracować, kiedy i gdzie chce. „Miejsce, w którym przeważnie znajduje się w biurze, ponieważ jesteśmy o wiele bardziej produktywni twarzą w twarz” – mówi, ale w weekendy nie ma ich w biurze. „Bierzemy wszystkie planowane wakacje, ale możemy być na bieżąco z e-mailami, gdy jesteśmy poza domem lub trochę popracować w samolocie” – dodaje.
E-maile, spotkania i przegląd emerytur
Pracownicy jego firmy konsultingowej zwykle zaczynają swoje dni o 8 rano, sprawdzając biuletyny e-mailowe pod kątem nowości związanych z emeryturą i odpowiadając na krótkie pytania klientów. O 9:00 konsultant może spędzić godzinę na spotkaniu z analitykiem pracowniczym na wycenie medycznej emeryta, aby wyjaśnić, jak działają świadczenia klienta i jakie założenia firma powinna przyjąć do wyceny zobowiązań. Przez następne półtorej godziny konsultant może omawiać interpretację przepisów emerytalnych IRS w swojej firmie z innymi konsultantami i napisać notatkę w celu udokumentowania tego, aby byli spójni, gdy będą obowiązywać w przyszłości. Następnie od 11:30 do 12:00 mogą wykonywać pracę dla firmy klienta, przeglądając kalkulację wysokości świadczeń emerytalnych dla jednego z przechodzących na emeryturę pracowników firmy i wysyłając ją pocztą elektroniczną do dyrektora ds. Zasobów ludzkich w firmie.
Roczne wnioski rządowe i plany emerytalne
Po godzinnej przerwie na lunch konsultant aktuarialny może przejrzeć roczne sprawozdania rządowe, które analityk wewnętrzny przygotował dla klienta emerytalnego, sfinalizować je i przesłać klientowi do podpisania i przedłożenia. O godzinie 14:00 konsultant może przygotować ilustrację projektu podziału zysków i bilansu gotówkowego dla potencjalnego klienta, takiego jak kancelaria prawna, aby pokazać mu, w jaki sposób mogą zmaksymalizować składki na ubezpieczenie emerytalne podlegające odliczeniu. Następnie o godzinie 3:00 konsultant może skontaktować się z prawnikiem innego klienta w celu omówienia zalecanych zmian planu emerytalnego, takich jak nowa formuła podziału zysków w celu nagrodzenia odnoszących sukcesy sklepów i oddziałów. Ostatnią godzinę dnia pracy można spędzić na recenzowaniu projektu prezentacji kolegi na spotkaniu zarządu klienta i omawianiu zalecanych zmian, aby prezentacja była jaśniejsza. Typowy dzień kończy się o godzinie 17:00
Inne prace konsultantów w Van Iwaarden Associates, które nie zdarzają się codziennie, obejmują pisanie propozycji dla nowych klientów i projektów, przygotowywanie miesięcznych rachunków dla klientów, uczestniczenie w spotkaniach pracowników raz lub dwa razy w miesiącu w celu omówienia przepływu pracy i problemów technicznych oraz redagowanie postów na blogu. i przemówienia na temat nowych osiągnięć w tej dziedzinie.
Podsumowanie
„Kariera aktuariusza jest świetna dla każdego, kto lubi analityczne rozwiązywanie problemów i opracowywanie kreatywnych rozwiązań biznesowych” – mówi Ford. „Jest konsekwentnie oceniany jako jeden z najlepszych zawodów i zapewnia różnorodność interesujących prac, dużą pewność zatrudnienia i konkurencyjne wynagrodzenie”.