Inwestowanie przez społeczność 101

Chcesz, aby Twoje decyzje inwestycyjne miały pozytywny wpływ? Czy trudno jest Ci zająć się tym, co dzieje się w odległych krajach, gdy widzisz wiele problemów, które wymagają rozwiązania w Twoim sąsiedztwie? Jeśli tak, rozwiązaniem może być inwestowanie w społeczności. W tym artykule wyjaśnimy, jak działa ten rodzaj społecznie odpowiedzialnego inwestowania i jak sprawić, by działał dla Ciebie.

ZOBACZ: Zmieniaj świat jedną inwestycją naraz

Co inwestuje społeczność? Inwestowanie społecznościowe (CI) to podkategoria inwestowania odpowiedzialnego społecznie, której celem jest generowanie zysków dla inwestorów, jednocześnie przyczyniając się do szczytnych celów. W szczególności CI przeznacza środki inwestycyjne na lokalną pracę, aby zapewnić bezpieczne i niedrogie mieszkania, możliwości zatrudnienia, edukację, opiekę zdrowotną, doradztwo finansowe, opiekę nad dziećmi i inne podstawowe usługi społeczne. Pozwala skierować swoje inwestycje do określonej społeczności, często własnej. CI ułatwia również inwestowanie w społeczności o słabym dostępie, jeśli nie ma określonej społeczności, na której chcesz się skupić.

Instytucje oferujące możliwości inwestowania przez społeczność pomagają osobom i firmom, które w innym przypadku nie mogłyby uzyskać finansowania, aw dłuższej perspektywie pozwalają ludziom pomagać sobie. Według Forum Zrównoważonych i Odpowiedzialnych Inwestycji inwestowanie społecznościowe jest jednym z wielu szybko rozwijających się obszarów inwestowania odpowiedzialnego społecznie.

Jak inwestować Ponieważ inwestycje społecznościowe obejmują szeroki zakres działań, istnieje wiele opcji realizacji strategii inwestycji społecznościowych.

Na początek zamiast wybierać jedną ze zwykłych opcji rachunków czekowych i oszczędnościowych, możesz przechowywać swoje pieniądze w banku rozwoju społeczności, który udziela pożyczek osobom i firmom, które w innym przypadku nie mogłyby uzyskać pożyczki. Podobnie jak tradycyjne banki, społeczne banki rozwoju sąubezpieczone w ramach FDIC, ale w przeciwieństwie do tradycyjnych banków skupiają się na obsłudze klientów o niskich i średnich dochodach. Banki, które Departament Skarbu USA poświadczył jako poświęcające co najmniej 60% swoich usług społecznościom o niskich dochodach, można znaleźć na stronie internetowej Funduszu Instytucji Finansowych Rozwoju Społeczności.

Inwestowanie w obligacje agencyjne to kolejna forma inwestowania społecznego. Obligacje agencyjne są emitowane przez agencje rządowe, takie jak Ginnie Mae, oraz przez przedsiębiorstwa sponsorowane przez rząd (GSE), takie jak Freddie Mac. Podmioty te pomagają w zapewnieniu mieszkań osobom, których w innym przypadku nie byłoby na to pozwolić.

Obligacje GSE, które pomagają finansować Fannie Mae i Freddie Mac, nie są obligacjami rządowymi, więc nie są poparte pełną wiarą i kredytem rządu USA, tak jak obligacje skarbowe. Te GSE są korporacjami będącymi własnością akcjonariuszy i powinieneś zbadać ich obligacje i ocenić ich ryzyko kredytowe, tak jak w przypadku innych obligacji korporacyjnych. Obligacje agencji i GSE są obarczone ryzykiem inflacji, podobnie jak wszystkie obligacje, a niektóre wiążą się z ryzykiem wezwania. Mają jednak stosunkowo niskie ryzyko kredytowe. Z tymi obligacjami uzyskasz nieco lepsze zwroty niż w przypadku obligacji skarbowych ze względu na dodatkowe ryzyko, ale w przeciwieństwie do obligacji skarbowych odsetki nie podlegają odliczeniu od podatku.

Ginnie Mae jest agencją rządową, a inwestycje w papiery wartościowe agencji są objęte gwarancją rządową i teoretycznie nie wiążą się z żadnym ryzykiem niewypłacalności. Jeśli chcesz zainwestować w Ginnie Mae, nie będziesz jednak inwestować w obligacje; w rzeczywistości będziesz inwestować w papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką, do których w świetle kryzysu finansowego z 2008 r. należy podchodzić z ostrożnością.

Aby zainwestować w te podmioty, możesz kupić ich papiery wartościowe za pośrednictwem biura maklerskiego. Aby zacząć inwestować w obligacje agencyjne, potrzebujesz 25 000 USD.

Inne opcje inwestowania w społeczności obejmują:

• Kupuj nieruchomości w biednych społecznościach, aby zapewnić niedrogie mieszkania dla najemców o niskich dochodach i rewitalizować zaniedbane dzielnice.
• Inwestuj bezpośrednio w fundusze lub pule pożyczek na rzecz rozwoju społeczności.
• Inwestuj w odpowiedzialne społecznie fundusze inwestycyjne, które są ukierunkowane na inwestycje społecznościowe.
• Inwestuj bezpośrednio w obligacje komunalne w społecznościach o niskim poziomie wsparcia, aby pomóc w finansowaniu infrastruktury, obiektów edukacyjnych oraz dóbr i usług publicznych.
• Kupuj akcje spółek notowanych na giełdzie, które inwestują w społeczności o słabszym znaczeniu. Ta strategia jest mniej bezpośrednią formą inwestowania przez społeczność, ale zapewnia opcję dla inwestorów poszukujących wyższych zwrotów niż te dostępne w przypadku inwestycji społecznościowych o stałym dochodzie.

Nagrody Inwestowanie przez społeczność może być bardzo opłacalne, jeśli wszystko pójdzie zgodnie z planem. Stworzysz bogactwo dla siebie ze zwrotu z inwestycji, a także stworzysz bogactwo dla innych, poprawiając ich możliwości ekonomiczne. W najlepszym przypadku CI jest jak darowizny na cele charytatywne, ale z możliwością uzyskania zwrotu pieniężnego. Jeśli Twoja inwestycja straci pieniądze, możesz otrzymać pocieszenie od odliczenia strat na zeznaniu podatkowym i wiedząc, że nie masz gorszej sytuacji finansowej niż w przypadku przekazania tej samej kwoty.

Druga nagroda z udanego planu inwestycyjnego społeczności jest osobista. Osiągasz wyniki, które możesz zobaczyć, poprawiając życie poszczególnych osób w swojej społeczności. Możesz nawet poprawić własne wrażenia z życia w społeczności, jeśli inwestujesz blisko domu.

Wady Inwestowanie wspólnotowe ma również wady. Może to wiązać się z wyższym ryzykiem; często inwestujesz w ludzi i firmy, które według tradycyjnych pożyczkodawców są zbyt ryzykowne, aby udzielić pożyczki. Co więcej, Twoje dodatkowe ryzyko niekoniecznie jest rekompensowane wyższymi zwrotami, tak jak w przypadku tradycyjnych inwestycji.

CI ogranicza również twoje opcje inwestycyjne, a wiele inwestycji społecznościowych dotyczy pojazdów, które zapewniają niskie zwroty, takich jak konta oszczędnościowe i obligacje rządowe. Aby uzyskać wystarczająco wysoki zwrot, który zaspokoi Twoje długoterminowe potrzeby finansowe, musisz rozszerzyć swoją ekspozycję poza te inwestycje o niskim zwrocie. Możesz zaspokoić tę potrzebę, inwestując w akcje firm silnie ukierunkowanych na społeczność lub rozszerzając swoje parametry o szersze spektrum społecznie odpowiedzialnych inwestycji. Wielu inwestorów uzna, że ​​najbardziej sensownym pod względem finansowym jest dążenie do inwestowania przez społeczność tylko w część ich portfeli, ale nie oznacza to, że w pozostałej części portfela musisz wybierać inwestycje, którym jesteś moralnie przeciwny.

ZOBACZ: Etyczne inwestowanie

Inwestowanie społecznościowe jest również często bardziej czasochłonne niż inwestowanie tradycyjne. Zamiast tylko patrzeć na ryzyko, potencjalne zwroty i opłaty, musisz także dokładnie przyjrzeć się, czy inwestycja spełnia Twoje standardy w służbie społeczności.

Podsumowanie Chociaż celem inwestowania w społeczności, podobnie jak innych rodzajów inwestowania odpowiedzialnego społecznie, jest uzyskanie zwrotu z inwestycji przy jednoczesnym osiągnięciu dobrych wyników, nie oznacza to, że tradycyjne metody inwestycyjne również nie przynoszą korzyści. W rzeczywistości te dwie kategorie w dużym stopniu się pokrywają. Jeśli jednak chcesz celowo inwestować w społeczności, dokładnie przyjrzyj się swoim opcjom inwestycyjnym, zanim zaczniesz nurkować, aby upewnić się, że Twoje pieniądze będą służyć Twojemu celowi.