Czesne a inwestowanie: czy warto?
Z każdym rokiem rosnącym kosztem studiów i wątpliwymi perspektywami kariery na absolwentów, niektórzy zastanawiają się, czy studia nadal są tego warte. Gdybyś wziął wszystkie pieniądze, które wydałbyś na studia i zainwestował je, wyszedłbyś na prowadzenie? Czy pożyczki studenckie są tego warte?
Jednym ze sposobów ustalenia, czy stopień naukowy jest wart swojej ceny, jest obliczenie zwrotu z inwestycji (ROI) z tytułu edukacji w college’u. ROI to miernik, który mierzy efektywność zwrotu z inwestycji, ale także porównuje go z innymi inwestycjami w podobnym okresie.
ROI oblicza się, dzieląc zysk lub zwrot przez koszt inwestycji. Wynik jest wyrażony jako procent lub współczynnik. W tym artykule przyjrzymy się zwrotowi z inwestycji uzyskanym za stopnie naukowe na podstawie kilku różnych czynników i porównamy je z innymi inwestycjami.
Kluczowe wnioski
- Kwantyfikacja wartości wykształcenia wyższego jest trudna, ale zwrot z inwestycji można obliczyć na podstawie kluczowych danych.
- Czynniki, takie jak roczny zwrot procentowy, 20-letni zwrot z inwestycji netto i określone główne firmy, mogą pomóc w ustaleniu, które uczelnie zajmują wyższe pozycje.
- Inne inwestycje mogą nie zapewniać lepszego zwrotu z inwestycji, ale ważne jest, aby spojrzeć na nie indywidualnie.
- Pamiętaj, że podczas obliczania zwrotu z inwestycji nie możesz brać pod uwagę ważnych rzeczy, takich jak nawiązywanie kontaktów, podwyżki i inne możliwości.
Najlepsze szkoły zapewniające zwrot z inwestycji
Wartość dyplomu ukończenia studiów wyższych może być trudna do oszacowania. Oprócz namacalnej wartości przyszłych dochodów istnieje wiele korzyści niematerialnych, w tym nauka, niezależność, lepsze umiejętności społeczne i umiejętności ogólne, takie jak praca w zespołach i rozwijanie dobrych nawyków pracy. Ponieważ umiejętności niematerialnych nie można określić ilościowo w dolarach, musimy zbadać liczby, które można określić ilościowo, aby określić zwrot z inwestycji w edukację.
Według najnowszych badań popularnego portalu poświęconego karierom Payscale, nie wszystkie stopnie naukowe i uczelnie są tworzone jednakowo. Badanie, zgłoszone w 2020 roku, obejmowało ponad 1900 szkół w całym kraju. Wszystkie obliczenia zanotowane z badania na potrzeby tego artykułu zakładają możliwość zakwaterowania na terenie kampusu i brakupomocy finansowej.
Uczelnie z najwyższym procentem zwrotu z inwestycji
Jeśli spojrzymy na konkretne uniwersytety, zwrot z inwestycji za dyplom uczelni jest atrakcyjną inwestycją. Akademia Serwisowa Akademii Marynarki Handlowej Stanów Zjednoczonych zajęła pierwsze miejsce ze względu na najlepszy zwrot z inwestycji na poziomie 19%, a całkowity koszt czteroletniego dyplomu wyniósł 34 900 USD.
Zarówno program państwowy SUNY Maritime College, jak i Brigham Young University-Idaho zamknęły pierwszą trójkę z ROI na poziomie 13%. Jednak czteroletni koszt czesnego w SUNY Maritime College wyniósł 95 300 USD w porównaniu z 48 200 USD na Uniwersytecie Brighama Younga w Idaho.
Uczelnie o najwyższych dochodach
Jeśli spojrzymy na całkowity dochód uzyskany przez absolwentów pomniejszony o koszty edukacji, wyniki są nieco inne. Harvey Mudd College przyniósł 1,140 miliona dolarów, podczas gdy Massachusetts Institute of Technology (MIT) zajął drugie miejsce z 1,123 milionami dolarów. Amerykańska Akademia Marynarki Handlowej nadal zajmowała trzecie miejsce z 20-letnim zwrotem netto w wysokości 1,111 mln USD.
Amerykańska Akademia Wojskowa zajęła drugie miejsce ze zwrotem w wysokości 1,074 miliona dolarów. SUNY Maritime College uplasował się na szóstym miejscu z kwotą 1,009 mln USD, podczas gdy Brigham Young University-Idaho uplasował się na 123. miejscu z zaledwie 534 000 USD za 20-letni zwrot z inwestycji netto.
Pamiętaj, to są najlepsze scenariusze. Inne szkoły, w tym wagi ciężkiej Ivy League Harvard i Yale, nie osiągają czołowych miejsc ze względu na wysokie koszty uczestnictwa. Mediana ujęciu rocznym ROI dla wszystkich szkół przychodzi około 6% dla szkół publicznych i 4% dla szkół prywatnych.
Wysoki koszt uczęszczania do szkół Ivy League, takich jak Harvard i Yale, sprawia, że nie zajmują czołowych miejsc.
Najlepsze specjalizacje pod względem zwrotu z inwestycji
Oczywiście spojrzenie na zwrot z inwestycji z tytułu studiów wyższych według szkoły ma pewne wady. Kierunek artystyczny ma bardzo inne perspektywy kariery niż kierunek inżynierski. Przyjrzyjmy się, jak różne główne firmy wpływają na zwrot z inwestycji.
W przypadku kierunku humanistycznego najlepszą opcją jest Brigham Young University-Provo z 10% zwrotem z inwestycji. Kierunek biznesowy w tej samej szkole może spodziewać się zwrotu z inwestycji o 14%, czyli o pełne 4%. Kierunek inżynierii na BYU ma średnio 14% zwrotu z inwestycji, podczas gdy kierunek nauk ścisłych ma zwrot z inwestycji w 12%.
Należy pamiętać, że porównanie według kierunków obejmowało tylko jedną szkołę z bardzo docelową populacją uczniów i taką, która stale znajduje się na szczycie listy. Średnia dla innych szkół może być nieco niższa.
Inwestycje wzorcowe
Teraz, gdy znamy już 20-letni zwrot z inwestycji w najlepsze stopnie naukowe z niektórych najlepszych szkół, przyjrzyjmy się, jak te same pieniądze zainwestowane w studia w porównaniu z inwestycjami finansowymi.
Ogólnie najbezpieczniejszą inwestycją dla większości inwestorów detalicznych są obligacje skarbowe USA. Ponieważ te inwestycje są tak bezpieczne, zwrot wypłacany przez rząd USA jest bardzo niski. W ciągu ostatnich 20 lat spowodowałoby to zwrot z inwestycji na poziomie 2,1% na dzień 25 października 2019 r. W porównaniu ze średnim dyplomem ukończenia studiów, wykształcenie wypadałoby znacznie lepiej, dając prawie dwukrotnie wyższe wyniki.
Niektóre znakomite inwestycje kilkakrotnie przewyższały inwestycje w studia. Na przykład inwestycja w akcje Apple ( AAPL ) w 1999 r. Przyniosła 105,2% w ciągu ostatnich 20 lat, podczas gdy Microsoft ( MSFT ) zwróciła 3,7%.
Punktem odniesienia dla zwrotu rynkowego jest indeks S&P 500. W tym samym okresie indeks S&P 500 zwrócił 4,3% – wyższy niż średni stopień, ale daleki od dopasowania zwrotu z inwestycji z najwyższych stopni w najlepszych szkołach.
Zrozum swój osobisty zwrot z inwestycji w studia wyższe
Żadne doświadczenie w college’u ani kariera nie są dokładnie takie same, więc najlepszym rozwiązaniem jest oszacowanie własnego zwrotu z inwestycji w oparciu o wybraną szkołę i stopień.
Uzyskałem dyplom biznesowy na University of Colorado w Boulder. Typowy zwrot z inwestycji dla tego konkretnego stopnia wynosi około 8%, lepszy niż S&P 500 i jest bezpieczną inwestycją. Jednak ta liczba nie mówi całej mojej historii.
Po uzyskaniu tytułu licencjata na CU, zdobyłem tytuł MBA na Uniwersytecie w Denver. MBA tej prywatnej szkoły kosztowało około 33% więcej niż mój stanowy koszt uczestnictwa w CU. Podczas gdy niektórzy mogą twierdzić, że lepiej wykorzystałem 90 000 dolarów, dwa lata później byłem wolny od długów, a moje dochody przeszły kilka dużych skoków, co przypisuję mojemu dyplomowi MBA.
Zaraz po ukończeniu programu MBA znalazłem nową pracę, która nigdy by się nie wydarzyła bez networkingu, który zrobiłem w szkole. Przyniosło mi to skromną podwyżkę w wysokości 5000 USD, ale w ciągu 20 lat pokrywało to cały koszt uczestnictwa plus dodatkowe 10 000 USD. Każde podwyższenie, które zwiększa mój zwrot z inwestycji. Trzy lata później dostałem 40% podwyżkę, kiedy przyjąłem pracę – taką, na którą nie kwalifikowałbym się bez MBA. Jeśli pozostanę na tym samym poziomie co dzisiaj i nigdy nie dostanę kolejnej podwyżki, oznacza to zwrot z inwestycji na poziomie 889% na moim MBA.
Oczywiście moje wyniki są lepsze niż niektóre i gorsze niż niektóre. Twoje wyniki będą się różnić.
Podsumowanie
Chociaż wszyscy chcemy być jak Warren Buffet i pokonać S&P przez prawie całą naszą karierę, Buffett nie jest przeciętnym inwestorem. Możesz bezpiecznie inwestować w indeks S&P 500 i przynosić stały zwrot, ale Twój potencjał wzrostu jest dość ograniczony.
Jeśli jesteś jak większość ludzi, twoja kariera będzie głównym źródłem dochodu przez większość twojego życia. Dyplom uczelni zwiększa dochody i zmniejsza szanse na bezrobocie – oba te czynniki są cennymi czynnikami, które należy wziąć pod uwagę przy porównywaniu dyplomu ukończenia studiów z inwestycją rynkową.
Jeśli dotarłeś tak daleko, wiesz, że nie wszystkie stopnie są tworzone jednakowo. Jeśli pójdziesz do wysokiej jakości szkoły i zdobędziesz dyplom z biznesu, inżynierii lub informatyki, pokonasz rynek. A jeśli będziesz ciężko pracować i dobrze sobie radzisz, Twoje dochody będą nadal rosły. Dyplom ukończenia studiów może sam w sobie nie pokonać rynku, ale w połączeniu z ciężką pracą Twój zwrot z inwestycji ma nieograniczony potencjał.