Cedent
Co to jest Cedent?
Cedent to strona umowy ubezpieczenia, która przekazuje zobowiązanie finansowe z tytułu pewnych potencjalnych strat na ubezpieczyciela. W zamian za poniesienie szczególnego ryzyka utraty cedent płaci składkę ubezpieczeniową. Termin cedent jest najczęściej używany w branży reasekuracyjnej, chociaż może odnosić się do każdego ubezpieczonego.
Kluczowe wnioski:
- Cedent to strona umowy ubezpieczenia, która przekazuje zobowiązanie finansowe z tytułu pewnych potencjalnych strat na ubezpieczyciela.
- Niektóre firmy ubezpieczeniowe przekazują część ryzyka za pośrednictwem reasekuratorów, aby zarządzać swoją działalnością.
- Przeniesienie całości lub części ryzyk na firmę reasekuracyjną pomaga cedentowi utrzymać jej margines wypłacalności, jednocześnie zwiększając możliwości ubezpieczeniowe.
- Rodzaje reasekuracji dostępne dla cedentów obejmują: fakty, umowy reasekuracji, reasekurację proporcjonalną, reasekurację nieproporcjonalną oraz reasekurację nadwyżki strat i reasekurację powiązaną z ryzykiem.
Zrozumieć Cedent
Firmy ubezpieczeniowe są narażone na nieprzewidziane straty z powodu nadmiernej ekspozycji na podmioty wysokiego ryzyka. Reasekurator zapewnia cedentowi wielokrotne zmniejszenie odpowiedzialności i ochronę przed dużymi stratami. Przeniesienie całości lub części ryzyk na firmę reasekuracyjną pomaga cedentowi utrzymać jej margines wypłacalności, jednocześnie zwiększając możliwości ubezpieczeniowe poprzez redukcję powiązanych kosztów itp.
Firmy ubezpieczeniowe podlegają regulacjom, więc nie mogą wystawiać polis przekraczających określony procent ich zabezpieczenia. Jednak firmy ubezpieczeniowe nie muszą posiadać zabezpieczenia przed polisami, które są reasekurowane.
Reasekuracja dostępna dla potencjalnych cedentów
Większość firm ubezpieczeniowych ceduje część swojego ryzyka w ramach programu reasekuracji, aby skuteczniej zarządzać swoją działalnością.
- Fakultatywne ubezpieczenie reasekuracyjne chroni cedenta ubezpieczyciela od określonej osoby lub określonego ryzyka lub umowy. Jeśli kilka ryzyk lub umów wymaga fakultatywnej reasekuracji, każdy jest negocjowany oddzielnie. Reasekurator ma wszelkie prawa do przyjęcia lub odrzucenia propozycji fakultatywnej reasekuracji.
- Umowa reasekuracji obowiązuje przez określony czas, a nie na podstawie ryzyka lub umowy. Reasekurator pokrywa całość lub część ryzyk, które może ponieść spółka ubezpieczeniowa będąca cedentem.
- W ramach reasekuracji proporcjonalnej reasekurator otrzymuje proporcjonalny udział we wszystkich składkach z polisy sprzedanych przez cedenta. W przypadku zgłoszenia roszczenia reasekurator pokrywa część strat na podstawie wstępnie wynegocjowanej wartości procentowej. Reasekurator zwraca również cedent za przetwarzanie, przejęcie firmy i koszty pisania.
- W przypadku reasekuracji nieproporcjonalnej reasekurator ponosi odpowiedzialność, jeżeli straty cedenta przekroczą określoną kwotę, zwaną limitem pierwszeństwa lub zatrzymaniem. W rezultacie reasekurator nie ma proporcjonalnego udziału w składkach i stratach ubezpieczyciela cedującego. Priorytet lub limit utrzymania może opierać się na jednym rodzaju ryzyka lub całej kategorii ryzyka.
- Reasekuracja nadwyżek strat jest rodzajem ubezpieczenia nieproporcjonalnego, w przypadku którego reasekurator pokrywa straty przekraczające zatrzymany limit ubezpieczyciela cedującego. Kontrakt ten jest zwykle stosowany w przypadku zdarzeń katastroficznych, obejmując cedent albo na zasadzie jednego zdarzenia, albo dla skumulowanych strat w ustalonym okresie.
- W ramach reasekuracji związanej z ryzykiem objęte są wszystkie roszczenia ustalone w okresie obowiązywania umowy, niezależnie od tego, czy straty wystąpiły poza okresem ochrony. Ubezpieczenie nie obejmuje roszczeń powstałych poza okresem obowiązywania umowy, nawet jeśli straty wystąpiły w trakcie obowiązywania umowy.