Czy właściciele małych firm potrzebują doradców finansowych?

Według Pew Research Center 16 milionów Amerykanów pracuje na własny rachunek. Uwzględniając osoby samozatrudnione i osoby, które dla nich pracują, stanowi to 30% siły roboczej.

Przedsiębiorcy indywidualni stoją przed wyzwaniami, których nie ma wielu innych pracowników, w szczególności z faktem, że nie mają firmy, która automatycznie oferuje oszczędności emerytalne. Jeśli jesteś niezależnym przedsiębiorcą, musisz wymyślić własny plan.

Nawet jeśli właściciel małej firmy opracował niezbędne plany na przyszłość, trudno byłoby mu inwestować strategicznie na najbliższą przyszłość, kiedy będzie musiał zajmować się decyzjami dotyczącymi personelu, alokacją kapitału, zwiększaniem sprzedaży, zmniejszaniem koszty i ciągłe gaszenie pożarów. Z tego powodu właścicielom małych firm szczególnie korzystne może być skorzystanie z usług doradcy finansowego.

Większość właścicieli małych firm chce, aby ich firma, ich przyszłość i przyszłość ich dzieci były pod kontrolą. Jest to zrozumiałe, ale jeśli cały czas i energię zostanie włożone w biznes, to kto będzie bacznie obserwował finanse osobiste? Właściciel małej firmy nie będzie miał czasu, aby sprawdzić, czy dolar amerykański rośnie lub traci na wartości i jak może to wpłynąć na jego inwestycje Apple Inc. ( walutowe.

Ponadto doradca finansowy może pomóc właścicielom małych firm w opracowaniu formalnego planu przeniesienia firmy na nowego właściciela, gdy zbliżają się do emerytury.

Krótko mówiąc, sprytny właściciel małej firmy wie, że delegacja na właściwą stronę oszczędza czas i jest fiskalnie opłacalna. Dlatego właściciel małej firmy mocno rozważy zatrudnienie doradcy finansowego. Jednak to dopiero pierwszy krok. Teraz właściciel małej firmy musi dowiedzieć się, którego doradcę finansowego zatrudnić.

Najważniejszy czynnik

Securian Financial Group przeprowadziła badanie dotyczące tego, co według ludzi było najważniejszymi czynnikami przy wyborze doradcy finansowego. Jednym słowem, najważniejszym czynnikiem była zdolność doradcy finansowego do budowania z klientem relacji opartej na zaufaniu. Aby to rozbić, biorąc pod uwagę następujące statystyki, w odniesieniu do ich względnego znaczenia dla respondentów:

• Zna moje potrzeby: 27%
• Szacunek / znajomość marki / firmy, dla której pracują: 26%
• Łatwo się z nim rozmawia: 26%
• Rekomendacja współpracownika: 23%
• Rekomendacja znajomego / rodziny: 23%
• Istniejący związek osobisty: 22%

Teraz spójrz na pozostałą część listy i zauważ, że żaden z tych czynników nie ma związku z relacją między klientem a jego doradcą finansowym:

• Koszt usług: 21%
• Rekomendacja banku lub księgowego: 14%
• Specjalizacja w określonej branży: 12%
• Może identyfikować się z właścicielem małej firmy: 12%
• Konkretna oferta produktowa: 9%
• Dogodna lokalizacja: 7%

Pytania do zadania

Świadomość, że dobry związek jest najważniejszym czynnikiem długoterminowego sukcesu, jest ważna, ale nie upraszcza procesu zatrudniania doradcy finansowego. W tym celu zadaj następujące pytania:

1. Czy rozliczasz się z prowizji czy opłat?

Szukasz wynagrodzenia płatnego, co oznacza, że ​​doradca finansowy będzie pobierał opłaty za Twój czas i porady w oparciu o ustaloną kwotę lub procent zarządzanych aktywów kwartalnie. Często lepszym rozwiązaniem jest naliczanie opłat za pełną przejrzystość. Doradca finansowy działający na zasadzie prowizji zarobi na sprzedawanych Ci produktach finansowych, co prowadzi do bardziej bezosobowej relacji.

2. Czy specjalizujesz się we współpracy z właścicielami małych firm?

3. Czy należysz do grupy CFP?

CFP musi spełniać wymogi dotyczące wykształcenia, egzaminów, doświadczenia i etyki.

4. Jak możesz zaoszczędzić mi czas?

5. Jakiego rodzaju zaawansowanych technologii używasz, aby nadążyć za resztą branży?

6. W jaki sposób zaoferujesz spersonalizowaną usługę?

7. Czy możesz pomóc w sformułowaniu planu sukcesji biznesowej, w tym planowania podatkowego, prawnego i ubezpieczeniowego?

8. Czy masz jakieś skierowania?

Po uzyskaniu wszystkich odpowiedzi upewnij się, że kandydat ma dobrą opinię, sprawdzając Zarząd CFP.

Podsumowanie

Tak, właściciel małej firmy potrzebuje doradcy finansowego. Postępując zgodnie z powyższymi wskazówkami, powinieneś zwiększyć swoje szanse na znalezienie odpowiedniego dla siebie doradcy finansowego.