Oszustwo związane z brakiem karty
Co to jest oszustwo związane z brakiem karty?
Oszustwo związane z brakiem karty to rodzaj oszustwa związanego z kartą kredytową, w którym klient nie przedstawia fizycznie karty sprzedawcy podczas oszukańczej transakcji. Oszustwa związane z brakiem karty mogą wystąpić w przypadku transakcji przeprowadzanych online lub telefonicznie. Teoretycznie trudniej jest temu zapobiec niż oszustwo przy użyciu karty, ponieważ sprzedawca nie może osobiście sprawdzić karty kredytowej pod kątem oznak możliwego oszustwa, takich jak brak hologramu lub zmieniony numer konta.
Kluczowe wnioski
- Oszustwo związane z brakiem karty to oszustwo polegające na tym, że oszust próbuje dokonać oszukańczej transakcji kartą kredytową, nie posiadając fizycznej karty.
- Zakupy online i te dokonywane przez telefon to najlepsze przykłady sytuacji, w których wymagany jest tylko numer karty kredytowej. Wszechobecność zakupów online przyczyniła się do wzrostu liczby oszustw związanych z brakiem karty.
- W celu zwalczania tego rodzaju oszustw wielu sprzedawców internetowych wymaga obecnie numeru CVV, który znajduje się na odwrocie karty fizycznej, aby potwierdzić, że masz kartę.
Zrozumienie oszustw związanych z brakiem karty
Podmioty obsługujące płatności kartą kredytową podejmują szereg działań, aby zminimalizować oszustwa związane z nieobecnością karty. Obejmują one sprawdzenie, czy adres podany przez klienta w momencie zakupu jest zgodny z adresem rozliczeniowym zarejestrowanym u wystawcy karty kredytowej, sprawdzenie ważności trzycyfrowych kodów bezpieczeństwa CVV oraz zakazanie handlowcom przechowywania tych kodów. Jeśli jednak przestępca ukradł te dane, oszukańcza transakcja może wydawać się legalna.
Jak dochodzi do oszustwa związanego z brakiem karty
Oszustwo związane z brakiem karty może wystąpić, gdy przestępca uzyska imię i nazwisko właściciela karty, adres rozliczeniowy, numer konta, trzycyfrowy kod zabezpieczający oraz datę ważności karty. Dane te można ukraść drogą elektroniczną, bez konieczności uzyskiwania fizycznej karty. Kradzież danych karty kredytowej w celu wykorzystania w oszustwach związanych z brakiem karty najczęściej ma miejsce w wyniku wyłudzania informacji w Internecie lub kradzieży danych kart kredytowych klientów biznesowych przez nieuczciwych pracowników. Występuje również rzadziej w wyniku hakowania baz danych handlowców.
Kradzież danych karty kredytowej w celu wykorzystania w oszustwach związanych z brakiem karty najczęściej ma miejsce w wyniku wyłudzania informacji online lub kradzieży danych karty kredytowej klienta firmy przez nieuczciwych pracowników.
W przypadku oszustwa związanego z brakiem karty sprzedawca ponosi stratę. Ten rodzaj oszustwa może mieć znaczący wpływ na kupca dolnej linii, zwłaszcza dla zakładów detalicznych, które wydają się mieć niewielkie marże. Z drugiej strony, w przypadku oszustwa związanego z obecnością karty stratę ponosi zwykle wystawca karty, a nie sprzedawca. Zgodnie z warunkami dotyczącymi kart kredytowych, wystawca karty kredytowej nie będzie pociągał posiadacza karty do odpowiedzialności za jakiekolwiek nieuczciwe opłaty, zarówno w wyniku oszustwa związanego z obecnością karty, jak i jej nieobecności.
Zaawansowana technologia może wykryć wiele przypadków prób oszustwa bez karty. Na przykład firmy obsługujące karty kredytowe dysponują metodami wykrywania zakupów kartami kredytowymi, które są prawdopodobnie nieuczciwe, biorąc pod uwagę typowe użycie karty przez posiadacza konta. Nie mogą jednak łatwo wykryć rodzaju oszustwa związanego z brakiem karty, zwanego kradzieżą w sklepie internetowym lub oszustwem przyjacielskim. W tym scenariuszu przestępca dokona zakupu online lub telefonicznie, otrzyma towar, a następnie złoży spór z wystawcą karty kredytowej, twierdząc, że towar jest gorszy lub nigdy nie dotarł. Wystawca inicjuje obciążenie zwrotne, a sprzedawca musi zwrócić nieuczciwemu klientowi zwrot pieniędzy.
Stały wzrost i rozprzestrzenianie się zakupów online jest wymieniane jako czynniki przyczyniające się do wzrostu liczby oszustw związanych z brakiem karty.