Odmowa kredytu
Co to jest odmowa kredytu?
Odmowa kredytu to odrzucenie wniosku kredytowego przez potencjalnego pożyczkodawcę, zwykle ze względu na jego ocenę, że wnioskodawca nie ma zdolności kredytowej. Przyczyną są często wcześniejsze skazy w historii kredytowej pożyczkobiorcy, ale może również wynikać z niekompletnego wniosku kredytowego lub braku jakiejkolwiek historii pożyczania, która świadczyłaby o wcześniejszych spłatach.
Kluczowe wnioski
- Odmowa kredytu oznacza odrzucenie wniosku kredytowego przez pożyczkodawcę.
- Odrzucenie może nastąpić z kilku powodów, w tym czynników prowadzących do niewystarczającej oceny kredytowej, takich jak brak historii kredytowej, nadmierne wykorzystanie dostępnego kredytu, opóźnienia w płatnościach, opóźnienia w spłacie lub niewykonanie zobowiązania.
- Ustawa o równych możliwościach kredytowych nakłada na pożyczkodawców, którzy odmawiają kredytu swoim wnioskodawcom, obowiązek podania przyczyny odrzucenia.
Zrozumienie odmowy kredytu
Odmowa kredytu jest typowa dla osoby, która przegapiła zaplanowane płatności lub dokonała opóźnionych płatności lub całkowicie nie spłacała kredytu bankowego, zadłużenia karty kredytowej, kredytu samochodowego itp. Kiedy ubiega się o nowy kredyt – powiedzmy, kartę kredytową sklepu w celu zakupu 60-calowego HDTV – najprawdopodobniej zostanie odrzucony, ponieważ sprzedawca nie chce ponosić ryzyka, że klient nie dokona części lub całości zaplanowanych płatności za drogi produkt.
Zaprzeczenie może również nastąpić z niewinnego powodu. Może się zdarzyć, że brakuje informacji lub w raporcie kredytowym klienta znajdują się nieprawidłowe informacje. Bez pełnych informacji wymaganych przez pożyczkodawców wniosek o kredyt zostałby odrzucony. Innym możliwym powodem odmowy jest brak historii kredytowej – pożyczkodawca po prostu nie ma wystarczających informacji o wcześniejszym zachowaniu wnioskodawcy w zakresie spłaty, aby zatwierdzić wniosek o kredyt. Może się tak zdarzyć, gdy ktoś dopiero zaczyna pracę w wieku 20 lat, niedawno przeprowadził się do Stanów Zjednoczonych lub zdecydował się wcześniej nie korzystać z kredytu.
Ustawa o równych możliwościach kredytowych nakłada na pożyczkodawców, którzy odmawiają kredytu swoim wnioskodawcom, uzasadnienie odmowy. Kredytobiorcy, którzy zostali odrzuceni z powodu negatywnych raportów od innych wierzycieli, mają prawo wglądu do kopii swojego raportu kredytowego.
Zmiana odmowy w zatwierdzenie
W przypadkach, gdy brakuje informacji do dostarczenia, rozbieżności, które należy naprawić lub jakichś wyjaśnień, wnioskodawca może dość szybko przekształcić odmowę kredytu w akceptację. Jeśli jednak chodzi o nierówny zapis spłat lub brak historii spłat na początku, osoba fizyczna będzie musiała pracować nad swoją zdolnością kredytową przez miesiące i lata, aby osiągnąć minimalny próg, przy którym jej przyszłe wnioski kredytowe nie będą już odrzucane.
Przykład odmowy kredytu
Z powodu różnych problemów osobistych i finansowych Julia miała historię nieudanych płatności na swojej karcie kredytowej, a jej konto zostało zawieszone przez wydawcę karty, a negatywne zachowanie zostało zgłoszone do wszystkich trzech biur kredytowych. Kiedy złożyła wniosek o kolejną kartę w domu towarowym w pobliżu jej domu, została odrzucona z powodu jej poprzedniego rekordu. W następnym miesiącu Julia otrzymała list z domu towarowego wyjaśniający powody odrzucenia jej wniosku kredytowego.