Okno maklerskie
Co to jest okno maklerskie?
Okno maklerskie to opcja oferowana w planie 401k, która daje inwestorowi możliwość kupna i sprzedaży inwestycyjnych papierów wartościowych za pośrednictwem platformy maklerskiej. Może być również nazywany „opcją samodzielnego kierowania się” lub „samodzielną opcją brokerską”.
Kluczowe wnioski
- W planach emerytalnych 401 (k) okno maklerskie to funkcja umożliwiająca uczestnikom planu kupowanie i sprzedawanie papierów wartościowych za pośrednictwem platformy maklerskiej.
- Posiadanie okna maklerskiego umożliwia uczestnikom planu inwestowanie w znacznie szerszy zakres inwestycji niż typowe menu ograniczonych funduszy inwestycyjnych oferowane bezpośrednio przez plany.
- Sponsor planu (np. Pracodawca) musi wybrać tę opcję, a uczestnicy planu są odpowiedzialni za znalezienie i nauczenie się korzystania z platformy, która zazwyczaj jest dostępna online.
- Jeśli korzystasz z okna maklerskiego, pamiętaj, że naraża Cię to na dodatkowe opłaty i prowizje podczas handlu i może prowadzić do bardziej ryzykownych portfeli, jeśli oszczędzający nie zdywersyfikują się.
Zrozumieć usługi maklerskie w systemie Windows
Okno maklerskie jest stosunkowo nową konwencją dla planów 401k, ale szybko zyskuje na popularności, ponieważ coraz więcej firm daje taką opcję swoim pracownikom. Chociaż korzystanie z okna maklerskiego może nie zainteresować niektórych inwestorów, z pewnością może być realną opcją dla tych, którzy chcą mieć większą elastyczność w inwestowaniu 401k.
Okna maklerskie są opcją powiązaną z planem 401k firmy i muszą być zintegrowane przez sponsora planu do użytku. Wielu inwestorów może nie być świadomych okien maklerskich lub mogło przeoczyć ofertę w swoim planie świadczeń 401k.
Uwagi dotyczące okien maklerskich
Warto zauważyć, że plany 401k oferujące okna maklerskie prawdopodobnie zapewnią mniej opcji dla swoich inwestorów. Podczas gdy inwestorzy mogą mieć mniej standardowych ofert do wyboru, okno maklerskie otwiera rynek, na którym można inwestować, dla prawie wszystkich inwestycji w obrocie publicznym. Okna maklerskie są generalnie zarządzane przez wiodące platformy handlu dyskontowego i oferują inwestorom takie same opcje handlu notowanymi papierami wartościowymi, jakie otrzymaliby za pomocą rachunku maklerskiego.
Dzięki oknu maklerskiemu inwestorzy mogą wybierać z pełnej gamy funduszy giełdowych i funduszy inwestycyjnych, a także pojedynczych akcji, obligacji i innych papierów wartościowych notowanych na giełdzie. W związku z tym opcje okna maklerskiego rozszerzają możliwości inwestowania w przypadku planów 401 tys. Daleko poza kilka inwestycji notowanych na giełdzie, dając inwestorowi 401 tys. Elastyczność inwestowania oszczędności przed opodatkowaniem w prawie każdą inwestycję na rynku.
Ograniczenia okien maklerskich
Ponieważ okna maklerskie działają w ramach portfela planu 401k, każdy może mieć własne parametry zdefiniowane przez sponsora planu. Niektóre firmy mogą ograniczyć opcje oferowane przez okno maklerskie do kilku wybranych. Okna maklerskie również mogą wiązać się z wysokimi opłatami. Większość rachunków w ramach okien maklerskich będzie wymagać rocznej opłaty za prowadzenie rachunku w wysokości około 50 USD.
Okna maklerskie mogą również mieć wyższe niż średnie koszty transakcji, a niektóre okna maklerskie zgłaszają opłaty transakcyjne w wysokości od 8 do 10 USD za transakcję. W związku z tym inwestorzy powinni dokładnie przeanalizować strukturę opłat rachunków w oknie maklerskim w porównaniu ze standardowymi opcjami dostępnymi na rynku.
Wiele planów 401k koncentruje się na instytucjonalnych akcjach opcji notowanych na giełdzie, które mają znacznie niższe wydatki niż ich odpowiednik detaliczny. Mogą to być dobre inwestycje podstawowe w przypadku portfela 401 tys., Ale podejmowanie innych opcji, takich jak okno maklerskie, może wiązać się z opłatami, które sprawiają, że standardowe rachunki maklerskie poza planem są lepszym sposobem inwestowania w szeroko zdywersyfikowany portfel.