Oszczędność pieniędzy a pożyczanie przy dużym zakupie

Pytanie, jak zapłacić za duży zakup, wiąże się z serią wyborów „albo / lub”. Gotówka czy kredyt? Zapisać czy pożyczyć? Teraz albo później? Wiele osób uważa, że ​​przed zakupem należy zaoszczędzić, aby uniknąć długów. Niestety, eksperci twierdzą, że w rzeczywistości nie ma łatwej, uniwersalnej odpowiedzi na pytanie o gotówkę w porównaniu z kredytem.

Oszczędzanie na zakup telewizora z dużym ekranem lub pralki często ma sens, ponieważ nie popadając w długi, unikasz odsetek, które zwiększają ostateczną cenę produktu. Ale co, jeśli potrzebujesz tej pralki od razu, ponieważ twoja obecna właśnie się zepsuła? A co, jeśli po roku oszczędzania pralka podrożała bardziej niż odsetki, które zapłaciłbyś za jej naładowanie? A co, jeśli pralka jest w sprzedaży, a sklep nie oferuje zniżek i zerowych odsetek przez 12 miesięcy?

Powody, dla których warto płacić gotówką

Czasami ludzie są zmuszeni czekać, aż będą mogli od razu coś kupić, ponieważ ich sytuacja finansowa nie pozwoli im zaciągnąć więcej długów. Ale nawet jeśli jesteś w stanie sfinansować duży zakup, lepiej będzie odłożyć go, dopóki nie będziesz mieć pieniędzy w ręku.

Oszczędność i konta oszczędnościowego nie jest obecnie szczególnie atrakcyjne, wszelkie przychodzące odsetki są lepsze niż wypłaty, co sprawia, że ​​oszczędzanie jest przynajmniej skromnie lepsze niż zadłużenie. A w przypadku przedmiotów o dużych wartościach, takich jak samochód lub dom, oszczędzanie na zaliczkę (lub większą zaliczkę) pozwala uzyskać mniejszą pożyczkę i obniżyć całkowity koszt pożyczki.

Powody pożyczania

Oczywiście są chwile, kiedy zadłużenie się ma sens. Jednym z najczęstszych powodów wymienionych powyżej jest pilność. Jeśli urządzenie ulegnie awarii, natychmiast potrzebujesz wymiany. Tak więc, jeśli nie masz wystarczających oszczędności, aby od razu go kupić, najlepszym rozwiązaniem może być dług.

Oczekująca podwyżka ceny lub specjalna okazja do sprzedaży – nawet jeśli nie jest to nagła potrzeba – mogą również skłonić Cię do podjęcia decyzji o obciążeniu pozycji. Ważne jest, aby upewnić się, że po obliczeniu odsetek oszczędności z tego sfinansowanego zakupu nadal przekraczają oszczędności, które osiągnąłbyś, czekając, aż będziesz mógł zapłacić gotówką.

Kiedy zakup reprezentuje coś, co prawdopodobnie będzie docenić wartości, kupując teraz i wchodząc długu może mieć sens. Przykłady obejmują opłacenie studiów lub zakup domu. To samo miałoby miejsce, gdybyś zdecydował się pożyczyć środki, zamiast wycofać je z inwestycji, oszczędności lub konta emerytalnego. W takich przypadkach długoterminowe zyski z inwestycji lub oszczędności, nie wspominając o potencjalnym uszkodzeniu konta emerytalnego, często sprawiają, że pożyczka jest lepszym rozwiązaniem.

Obecny klimat skrajnie niskich stóp procentowych może również sprawić, że kupowanie na czas będzie lepszym wyborem. Jest to szczególnie ważne, jeśli uważasz, że stopy procentowe mogą wzrosnąć, zanim będziesz w stanie zaoszczędzić wystarczająco dużo, aby dokonać zakupu. Pamiętaj tylko, że jeśli używasz karty kredytowej, jej roczna stopa oprocentowania jest prawdopodobnie dwucyfrowa – więc nie aż tak niska.

1:28

Opcja płatności i spłaty

Jest jeden sposób, aby mieć to, co najlepsze z obu światów. To wtedy, gdy obciążasz kartą kredytową duży zakup, a następnie spłacasz go natychmiast lub w określonym promocyjnym przedziale czasowym. Możesz otrzymać nagrody w postaci dodatkowych mil lotniczych lub punktów, a nawet zwrotu gotówki. Mogłyby one stanowić dodatkowy rabat i nadal unikałbyś płacenia odsetek.

Karty kredytowe zazwyczaj obejmują rozszerzone gwarancje na produkty, ubezpieczenie podróżne lub inne korzyści związane z ochroną konsumenta. Jeśli zapłacisz za zakup i od razu go spłacisz, korzyści otrzymasz za darmo.

Kiedy kredyt dławi się długiem

Ważne jest, aby nie przekraczać maksymalnej liczby kart kredytowych lub kont. Opłaty za późno, over-limitu opłaty i inne koszty mogą szybko wymazać tę zaletę żadnej oszczędności. Nie wpadnij w pułapkę polegającą na tym, że nie dotrzymasz swojego planu spłaty dużej opłaty, ponieważ chcesz dostosować się do kolejnego dużego zakupu. W ten sposób dostęp do kredytu może szybko stać się duszącym długiem.

Upewnij się, że masz wystarczająco dużo środków w banku, aby spłacić saldo do końca miesiąca lub końca zerowego okresu odsetkowego. Jeśli nie możesz tego zrobić, unikaj pobierania opłat za zakup.

Podsumowanie

Decydując się na oszczędzenie lub pożyczenie, zacznij od zadania sobie pytania, jak szybko będziesz potrzebować danego przedmiotu. Jeśli nie jest to nagły wypadek, oszczędzanie jest często najlepszą opcją. W nagłych przypadkach przejrzyj opcje pożyczki i wybierz tę, która kosztuje najmniej. Jeśli nie jest to nagły wypadek, ale doszedłeś do wniosku, że kupowanie na czas ma sens z jednego z powodów wymienionych w tym artykule, przed kontynuowaniem upewnij się, że masz rację.

Wreszcie, zwłaszcza gdy myślisz o zaciągnięciu długu, upewnij się, że masz plan spłaty tego długu, jeśli wydarzy się coś nieprzewidzianego, na przykład obniżenie pensji do domu lub utrata pracy.