Ocena oszustwa
Co to jest oszustwo związane z wyceną?
Oszustwa związane z wyceną to forma oszustwa hipotecznego, w ramach której wartość domu jest celowo wyceniana na zawyżoną kwotę, znacznie przekraczającą jego godziwą wartość rynkową (FMV). Oszustwo związane z wyceną może wystąpić, gdy rzeczoznawca bierze udział w oszustwie i nieuczciwie zawyża wartość majątku. Może się to również zdarzyć, gdy właściciel domu, sprzedawca lub nabywca fizycznie zmieni „uczciwą” wycenę za pomocą metod takich jak edycja cyfrowa lub przekupstwo niektórych urzędników.
Kluczowe wnioski
- Oszustwa związane z wyceną to celowe zawyżanie szacowanej wartości domu.
- Wycena ma być oceną domu w celu określenia jego godziwej wartości rynkowej (FMV).
- Oszustwa związane z wyceną są zwykle stosowane w celu uzyskania przez sprzedającego lepszej ceny rynkowej lub pomocy kupującemu w uzyskaniu finansowania lub preferowanego refinansowania.
Jak działa oszustwo związane z wyceną
Oszustwa związane z wyceną są jednym z najczęstszych rodzajów oszustw hipotecznych i mają miejsce, gdy rzeczoznawca lub kupujący lub sprzedawca sztucznie zawyża (lub obniża) wartość nieruchomości, tak że znacznie odbiega od jej FMV. Zawyżona wartość uzyskana w wyniku oszustwa związanego z wyceną jest powszechnie używana do:
- Pomóż sprzedawcy uzyskać lepszą cenę, niż by to gwarantował rynek;
- Pomóż kupującemu uzyskać finansowanie, ponieważ kwota kredytu hipotecznego może być znacznie niższa niż szacunkowa wartość domu; i
- Pomóż właścicielowi domu uzyskać korzystny refinansowanie lub pożyczkę pod zastaw domu.
Przed dokonaniem transakcji na rynku nieruchomości, w szczególności kredytu hipotecznego, wartość nieruchomości zostanie oszacowana przez profesjonalnego rzeczoznawcę majątkowego. Rzeczoznawca ostrożnie przechodzi przez nieruchomość, sprawdzając przestrzeń wewnętrzną i zewnętrzną w celu określenia FMV – lub zakresu wartości – dla których nieruchomość powinna być sprzedawana na rynku.
Jeżeli wycena jest zbyt wysoka lub zbyt niska w stosunku do uzgodnionej ceny sprzedaży, bank lub pożyczkodawca może zrzec się kredytu.
Wyceny wartości nieruchomości są również wykorzystywane do celów podatkowych w celu oszacowania kwoty podatków od nieruchomości, które właściciel musi zapłacić.
Uwagi specjalne
Aby uchronić się przed tym wykroczeniem, banki często decydują się na skorzystanie z jednego ze swoich preferowanych rzeczoznawców przy udzielaniu kredytu hipotecznego lub refinansowaniu kredytu.
W przypadku zawyżonej wyceny pożyczkodawca może zażądać od sprzedającego obniżenia ceny nieruchomości lub odmówić udzielenia pożyczki, jeśli uzna, że cena domu jest zawyżona. Kupujący nadal może zapłacić zawyżoną cenę wyceny. Jednak pożyczkodawca nie wykorzysta tej ceny do celów pożyczki, co oznacza, że kupujący będzie musiał zapłacić różnicę w wycenie pożyczkodawcy i cenie wywoławczej.
Właściciele domów i potencjalni właściciele domów powinni być równie ostrożni i upewnić się, że uzyskają niezależną drugą opinię, ilekroć zamierzają podjąć decyzję na podstawie oceny innej osoby.