Klauzula rozliczenia wykupu
Co to jest klauzula rozliczenia wykupu?
Klauzula rozliczenia wykupu to postanowienie umowne często spotykane w umowach ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Klauzula ta daje ubezpieczającemu prawo do odrzucenia oferty ugody złożonej przez ubezpieczyciela. Jeżeli ubezpieczony skorzysta z tego prawa, ubezpieczyciel wykupuje polisę. Ubezpieczający może wykorzystać te pieniądze do samodzielnego zaspokojenia roszczenia, bez wsparcia ubezpieczyciela.
Kluczowe wnioski
- Klauzula rozliczenia wykupu jest zapisem umownym występującym w wielu umowach ubezpieczeniowych.
- Klauzula umożliwia ubezpieczającemu odrzucenie oferty ugody złożonej przez ubezpieczyciela.
- W przypadku skorzystania z klauzuli rozliczenia wykupu ubezpieczający otrzymuje kwotę rozliczenia jako raty wykupu, zwalniając ubezpieczyciela z wszelkich przyszłych zobowiązań związanych z roszczeniem.
- Ubezpieczający mogą wykorzystać wypłatę do ustalenia niższej kwoty z wnioskodawcą lub do pokrycia wszelkich poniesionych kosztów prawnych.
Jak działają klauzule dotyczące rozliczenia wykupu
Klauzule dotyczące rozliczenia wykupu są generalnie częścią branży ubezpieczeń od odpowiedzialności cywilnej. Istnieją po to, aby chronić ubezpieczających przed ryzykiem oferowania przez towarzystwa ubezpieczeniowe rozliczenia innej stronie bez zgody ubezpieczonego. Szczegóły tych klauzul są zwykle określone w umowach ubezpieczenia.
Aby pokazać, jak działa klauzula, rozważmy przypadek właściciela firmy, który wykupuje ubezpieczenie OC. Klient, który upada i odniósł obrażenia na terenie firmy, może pozwać firmę, twierdząc, że incydent wydarzył się, ponieważ firma nie utrzymała swoich obiektów we właściwy sposób. W takim przypadku ubezpieczyciel firmy może chcieć szybko rozstrzygnąć sprawę, aby uniknąć ponoszenia kosztów prawnych i spędzania znacznej ilości czasu w sądzie.
Aby uniknąć tych kosztów, ubezpieczyciel może zaproponować pozasądowe rozstrzygnięcie roszczenia klienta. Jednak niektórzy ubezpieczający mogą nie zgodzić się z tą decyzją, ponieważ uważają, że pozew jest błahy lub ponieważ uważają, że mogą zgodzić się na niższą kwotę w późniejszym terminie. W takim przypadku ubezpieczający może zdecydować się na samodzielne rozpatrzenie pozwu, zamiast zezwalać ubezpieczycielowi na ugodę w jego imieniu. Aby to osiągnąć, ubezpieczający może skorzystać z klauzuli dotyczącej rozliczenia wykupu zawartej w umowie ubezpieczenia. Po wykonaniu przez ubezpieczającego tej klauzuli ubezpieczyciel płaci kwotę, którą wcześniej planował zaoferować w ramach ugody. Ubezpieczyciel skutecznie wykupuje ubezpieczającego za pośrednictwem tej płatności, zwalniając go z dalszej odpowiedzialności wynikającej z tego roszczenia.
W międzyczasie ubezpieczający może wykorzystać tę kwotę ugody do rozstrzygnięcia sprawy lub sfinansowania kosztów walki w sądzie. Nie ma gwarancji, że jakiekolwiek wysiłki mające na celu walkę z pozwem zakończą się sukcesem i możliwe jest, że ubezpieczający zapłaci więcej niż pierwotna oferta ugodowa. Wszelkie dodatkowe koszty i ryzyko ponosi ubezpieczający.
Ubezpieczający, którzy rozstrzygają pozwy za kwotę niższą od oferty ugody ubezpieczyciela, mogą zachować różnicę, podczas gdy ci, którzy ostatecznie poniosą większe koszty, muszą zapłacić różnicę z własnej kieszeni.
Przykład klauzuli rozliczenia wykupu
Michael jest właścicielem małego sklepu detalicznego. Podejmuje wszelkie rozsądne środki ostrożności, aby upewnić się, że jego witryna sklepowa jest czysta, dobrze oświetlona i wolna od wszelkich potencjalnych zagrożeń związanych z potknięciem się lub innymi potencjalnymi zagrożeniami. Jako dodatkowy środek ostrożności kupuje również ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (CGL), aby chronić się przed wszelkimi sprawami sądowymi, które mogą się pojawić.
Pewnego dnia Michael otrzymuje zawiadomienie o pozwie od klienta, który twierdzi, że odniósł poważne i kosztowne obrażenia po potknięciu się o zgubiony towar podczas wizyty w jego sklepie. Pozew klienta opisuje jego sklep jako zagracony i słabo oświetlony, z wieloma niebezpieczeństwami potknięcia się. Widząc pozew, Michael uważa, że roszczenia są nieprawdziwe, a opisane warunki nie mają związku z faktycznym stanem jego sklepu.
Pomimo tych rozbieżności ubezpieczyciel Michaela zaleca dokonanie ugody w celu uniknięcia potencjalnie kosztownych kosztów prawnych. Przecież obrona przed roszczeniem w sądzie pochłonęłaby cenny czas; prościej byłoby zapłacić rozliczenie klientowi. Chociaż Michael rozumie, że może to być najbardziej praktyczna opcja, czuje się urażony nieuczciwym pozwem klienta i postanawia walczyć z roszczeniem w sądzie. Wynika z tego, że ponieważ opis jego sklepu przez klienta jest tak sprzeczny z jego faktycznym stanem, powinien być w stanie walczyć z tą sprawą, opierając się na źródłach, takich jak nagrania z własnego sklepu i opinie innych klientów.
Z tego powodu Michael decyduje się na skorzystanie z klauzuli rozliczenia wykupu w swojej umowie ubezpieczeniowej. Kwotę rozliczenia otrzyma od swojego ubezpieczyciela w formie wykupu, zwalniając ubezpieczyciela z dalszej odpowiedzialności wynikającej z tego roszczenia. Michael może wówczas samodzielnie prowadzić sprawę i wykorzystać środki z ugody na pokrycie kosztów. Część z tego może wykorzystać na rozliczenie się z wnioskodawcą, a pozostałe środki zatrzymać dla siebie. Jeśli wierzyciel wygra, może wykorzystać wypłatę na faktyczną ugodę sądową, ale musi pokryć wszelkie dodatkowe koszty z własnej kieszeni.