Bankier czy pośrednik: która kariera jest dla Ciebie odpowiednia?

Wielu odnoszących sukcesy bankierów i maklerów giełdowych może mieć podobne cechy osobowości, które są wymagane na obu stanowiskach, takie jak dbałość o szczegóły, łatwość w matematyce i liczbach oraz towarzyski, przyjazny i pomocny charakter w kontaktach z opinią publiczną. Ponadto zarówno bankowcy, jak i maklerzy muszą być graczami zespołowymi ze względu na konieczność interakcji z kolegami z firmy. Pomimo podobieństw, te dwa zawody związane z usługami finansowymi są bardzo różne w istotnych aspektach, jeśli chodzi o rzeczywistą pracę.

Zdefiniowanie tego, co robi bankier

Bankowość to złożona firma zatrudniająca pracowników na różnych stanowiskach. Wśród nich są kasjerzy, którzy kontaktują się z publicznością osobiście, pracownicy administracyjni, księgowi i sekretarki, personel działu bezpieczeństwa i personel konserwacyjny. Chociaż ci pracownicy pracują w branży bankowej, nie można ich dokładnie nazwać bankierami. Dla naszych celów będziemy szeroko definiować termin bankier jako oznaczający bankierów osobistych, urzędników ds. Pożyczek, kierowników oddziałów i kadrę kierowniczą na wyższych szczeblach korporacyjnej drabiny.

Osobisty bankier działa jako uniwersalny łącznik między klientem a bankiem, zapewniając – w większości przypadków – dowolną usługę, jakiej klient potrzebuje. Może to obejmować pomoc przy składaniu wniosków o pożyczkę lub hipotekę, kupowanie i wykupywanie certyfikatów depozytowych (płyt CD), wpłacanie i wypłacanie środków, sprawdzanie transakcji na koncie i pomoc w zaspokajaniu innych potrzeb klientów. Na pytania i problemy pojawiające się w relacjach klientów z bankiem może również odpowiedzieć i rozwiązać osobisty bankier. Zatem pozycja ta ma kluczowe znaczenie dla sukcesu banku komercyjnego ze względu na jego bliski i stały kontakt z deponentami i klientami.

Wiele banków oferuje również usługi maklerskie w zakresie kupna i sprzedaży akcji, amerykańskich obligacji skarbowych i innych instrumentów inwestycyjnych oraz pobiera od klienta prowizję za realizację tych transakcji, które zazwyczaj są przeprowadzane przez osobistego bankiera.

Wykształcenie wymagane do kariery w bankowości

Podobnie jak większość zawodów w branży bankowej, bankier osobisty powinien mieć wykształcenie – najlepiej przynajmniej licencjat – w zakresie biznesu, finansów, rachunkowości, ekonomii, zarządzania biznesem lub matematyki.

Ponieważ osobisty bankier ma do czynienia z opinią publiczną, pożądany jest towarzyski i pomocny temperament. Wymagana jest również cierpliwość, ponieważ klienci mogą być wymagający i niecierpliwi. Doświadczeni bankierzy z odpowiednim wykształceniem są często awansowani na stanowiska o większej odpowiedzialności i wyższym wynagrodzeniu. Kierownicy oddziałów i urzędnicy ds. Pożyczek – często te dwa stanowiska są połączone – wymagają bardziej wszechstronnego doświadczenia w finansach, biznesie lub księgowości. Umiejętności menedżerskie i analityczne są wykorzystywane na tym stanowisku, jeśli kierownik oddziału jest jednocześnie oficerem pożyczkowym.

Odszkodowanie dla bankierów

Od strony zarządczej kierownik oddziału nadzoruje wszystkie operacje oddziału banku, od utrzymania budynku po dział księgowości i pożyczek. W wyjątkowo dużych oddziałach banku osoba udzielająca pożyczki może być oddzielona od kierownika oddziału.

Pożyczkobiorca analizuje zdolność kredytową potencjalnego pożyczkobiorcy, sprawdzając wartość netto klienta, zdolność kredytową, historię zatrudnienia i wynagrodzenie, zabezpieczenia i inne czynniki wpływające na kredyt.

W głównej siedzibie głównej banku międzynarodowego lub krajowego, na wyższym szczeblu zarządzania, w tym wiceprezesów w takich kategoriach, jak relacje z klientami, księgowość, rozwój biznesu, dział kart kredytowych, marketing i reklama, dyrektor finansowy, dyrektor operacyjny lub dyrektor naczelny może zarobić sześć – do siedmiocyfrowych wynagrodzeń plus premie za wyniki i opcje na akcje. Te miejsca pracy mogą być bardzo dochodowe, zwłaszcza jeśli bank odnotowuje zyski i zyski w stosunku do poprzednich kwartalnych lub rocznych dochodów. Studia podyplomowe, wieloletnie doświadczenie i wybitne sukcesy na stanowiskach kierowniczych to typowe wymagania na tych wysoko płatnych stanowiskach.

Obowiązki maklera giełdowego

Makler giełdowy działa jako interfejs między inwestorami, handlowcami giełdowymi i firmami maklerskimi, przekazując zlecenia kupna i / lub sprzedaży określonych akcji. Makler giełdowy zwykle kontaktuje się z klientami przez telefon, więc na tym stanowisku, które wiąże się z tak częstymi kontaktami publicznymi, niezbędny jest również przyjazny temperament sprzedawcy.

Do głównych codziennych obowiązków maklera należy obsługa i zarządzanie portfelami akcji swoich klientów, handel w imieniu klienta bez konsultacji, jeśli klient ma konto uznaniowe, pozyskiwanie nowych transakcji i konsultacje z działem badawczym jego firmy maklerskiej w celu ustalenia najlepsze transakcje – kupno lub sprzedaż określonych akcji – dla swoich klientów. W wielu przypadkach broker może również pełnić rolę doradcy finansowego.

Wymagania edukacyjne i wynagrodzenie maklera giełdowego

Ukończenie szkoły wyższej w jakiejś dziedzinie biznesowej lub finansowej jest pożądane, ale nie jest konieczne, aby zostać maklerem giełdowym. Istnieją również wymagania licencyjne dotyczące zostania maklerem giełdowym, które obejmują egzamin na licencjonowanego Przedstawiciela Generalnego Papierów Wartościowych. Uprawnia to posiadacza licencji do działania jako broker w imieniu klientów, znany jako Series 7.

Ponieważ wynagrodzenie maklera w dużej mierze opiera się na prowizjach, zarobki teoretycznie mogą być nieograniczone. Brokerzy obsługujący duże rachunki, w tym portfele instytucjonalne lub rachunki funduszy emerytalnych, mogą osiągać sześcio- i siedmiocyfrowe dochody.

Podsumowanie

Podstawowa różnica między bankierem a brokerem polega na tym, że bankier jest administratorem, a broker jest sprzedawcą. Chociaż bankierzy osobiste wchodzą w interakcje z opinią publiczną, zwykle nie są sprzedawcami. Pracownicy banku, których zadaniem jest generowanie nowych transakcji lub depozytów, można jednak zaliczyć do sprzedawców, ponieważ zajmują się marketingiem usług bankowych.

Wśród podobieństw między bankierami i maklerami jest wymóg, aby obaj byli członkami zespołu ze względu na konieczność współdziałania z personelem pomocniczym i nadzorczym w wysoce ustrukturyzowanym środowisku korporacyjnym banków i firm maklerskich. Maklerzy odpowiadają przed swoimi klientami. Nawet prezes dużego międzynarodowego banku odpowiada przed swoim zarządem, a ostatecznie przed akcjonariuszami. Oba te zawody oferują potencjalnie znaczne wynagrodzenie pracownikom, którzy ukończyli studia na wyższych i średnich stanowiskach i wykazują zaangażowanie, umiejętności, uczciwość i produktywność.