Jak wykorzystać dywidendy na dochody z emerytury
Istnieje wiele teorii, które mówią o najlepszej metodzie oszczędzania na emeryturę – tradycyjnej alokacji aktywów na podstawie ram czasowych. Obejmuje to alternatywne klasy aktywów w celu osiągnięcia dywidendy i dywidendy dla dochodu lub zabezpieczenia przed ryzykiem rynkowym. Korzystanie z dywidend na emeryturze ma zarówno zalety, jak i wady.
Kluczowe wnioski
- Inwestorzy są właścicielami części spółki, której nabyli akcje, co daje im prawo do części zysków, które są wypłacane w formie dywidendy.
- Dywidendy mogą być wypłacane według stałej stopy dla akcjonariuszy uprzywilejowanych lub zmiennej stopy dla akcjonariuszy zwykłych, a wypłata następuje najczęściej kwartalnie.
- Dywidendy można wykorzystać do zabezpieczenia się przed zmiennością i inflacją, zapewniając stały dochód.
- Z drugiej strony firmy mogą nie deklarować dywidend, co może zniweczyć korzyści płynące z dywidendy dywidend.
- Dywidendy są opodatkowane według stawki podatku dochodowego, która jest wyższa niż stopa zysków kapitałowych.
Jak działają dywidendy
Przed ustaleniem, czy dywidendy są najlepszą opcją dla oszczędności emerytalnych, ważne jest, aby zrozumieć, jak działają dywidendy. Kiedy inwestor kupuje akcje, staje się proporcjonalnym właścicielem firmy na podstawie liczby kupowanych akcji. Dzięki tej relacji zysk osiągany przez spółkę jest dzielony z akcjonariuszem na jeden z dwóch sposobów:
- Dywidenda jest wypłacana w przeliczeniu na jedną akcję. Jeśli inwestor posiada 100 udziałów, a firma zadeklaruje 0,50 USD dywidendy na akcję, inwestor otrzyma całkowitą wypłatę dywidendy w wysokości 50 USD.
- Cena akcji spółki może z czasem wzrosnąć, przez co akcje posiadane przez inwestora będą zyskiwać na wartości, co jest również określane jako wzrost wartości kapitału.
Dywidendy są zazwyczaj wypłacane w gotówce co kwartał i aby otrzymać zadeklarowaną dywidendę, muszą stać się własnością przed dniem dywidendy. Akcjonariusze posiadający akcje uprzywilejowane otrzymują dywidendę o stałym oprocentowaniu, podczas gdy akcjonariusze akcji zwykłej otrzymują wypłatę o zmiennej stopie procentowej.
Zalety i wady dywidendy
Zalety
Większość inwestorów obawia się słabych wyników inwestycyjnych, utraty kapitału i ciągłego zagrożenia wysoką inflacją. Dywidendy mogą stanowić zabezpieczenie przed tym ryzykiem, jednocześnie oszczędzając na emeryturę.
Chociaż inwestycje kapitałowe są atrakcyjne dla inwestorów ze względu na potencjał wyższych zwrotów, zmienność na rynku może być powodem do niepokoju inwestorów oszczędzających na emeryturę. Skoncentrowanie się wyłącznie na wzroście kapitału poprzez inwestycje kapitałowe może nie zapewnić spójności potrzebnej inwestorom do osiągnięcia celów w zakresie oszczędności emerytalnych. Dodanie akcji wypłacających dywidendy do alokacji aktywów może pomóc w ograniczeniu strat na pozycjach kapitałowych.
Inwestorzy mogą wykorzystać dywidendy do długoterminowego zabezpieczenia się przed rosnącą inflacją. Chociaż stopy procentowe były ostatnio stosunkowo niskie, inflacja nadal wywiera korozyjny wpływ na zwroty z inwestycji. Inwestorzy, którzy zajmują pozycje w akcjach wypłacających dywidendy, mogą lepiej radzić sobie z wyższymi stopami inflacji, oszczędzając na emeryturę.
Niedogodności
Chociaż istnieją powody, dla których inwestorzy mogą chcieć uzupełnić wzrost kapitału w pozycjach kapitałowych pozornie stałymi wypłatami dywidend, istnieją pewne zastrzeżenia do rozważenia. Dywidendy nie są gwarantowane; poleganie na konsekwentnych wypłatach może wypaczyć prognozy oszczędności w złym kierunku. Jeśli firmy zdecydują się nie ogłaszać dywidend, inwestorzy mogą nie osiągnąć swoich celów oszczędnościowych.
Dywidendy są opodatkowane według kwalifikowanej stawki podatku od dywidend, która zależy od przedziału dochodowego, w jakim znajduje się inwestor, natomiast zyski związane ze sprzedażą wycenionych akcji podlegają opodatkowaniu według niższej stawki zysków kapitałowych. Płacenie wyższych podatków może mieć szkodliwy wpływ na dochód na emeryturze.
Chociaż dywidendy mogą stanowić okazję do stałego wzrostu i zabezpieczenia przed inflacją, inwestorzy oszczędzający na emeryturę muszą być świadomi potencjalnych wad tej strategii inwestycyjnej.