7 lekcji finansowych do opanowania przed 30. rokiem życia
Potrzeba dużo czasu i dyscypliny, aby stać się inteligentnym finansowo. Nie dzieje się to z dnia na dzień. Niektórzy ludzie idą przez życie nigdy nie oszczędzając i żyjąc od wypłaty do wypłaty. Nauczenie się, jak radzić sobie z pieniędzmi w młodym wieku, może nie wydawać się sexy, ale z pewnością wskaże ci właściwą drogę. Ale jeśli myślisz, że masz wystarczająco dużo czasu, aby poważnie potraktować swoje finanse, pomyśl jeszcze raz. Możesz nadal czuć się młody i niezwyciężony, nawet po osiągnięciu trzydziestki, ale przerażająca prawda jest taka, że jesteś w połowie drogi do emerytury. Nadszedł czas, aby zapomnieć o finansowej głupocie dwudziestolatków i stać się bardziej oszczędnym z pieniędzmi, opanowując te najważniejsze nawyki finansowe.
Kluczowe wnioski
- Kiedy osiągniesz 30 lat, pamiętaj, że jesteś w połowie drogi do emerytury.
- Pamiętaj, aby przygotować się i trzymać się budżetu i przestać wydawać całą wypłatę.
- Bądź świadomy i zapisuj wszystkie swoje cele oraz dowiedz się wszystkiego, co musisz wiedzieć o swoich pożyczkach studenckich.
- Przejmij kontrolę nad swoim długiem i uruchom fundusz awaryjny.
- Nawet jeśli to wciąż przyszłość, upewnij się, że wyłożysz trochę pieniędzy na emeryturę.
1. Właściwie trzymaj się budżetu
Większość dwudziestolatków bawiła się pomysłem budżetu, korzystała z aplikacji do budżetowania, a nawet przeczytała jeden lub dwa artykuły o znaczeniu tworzenia budżetu. Jednak bardzo niewiele osób faktycznie trzyma się tego budżetu lub w ogóle go trzyma. Gdy skończysz 30 lat, nadszedł czas, aby porzucić żałosny proces budżetowania i zacząć przeznaczać tam, gdzie trafia każdy zarobiony dolar. Oznacza to, że jeśli chcesz wydawać tylko 15 USD tygodniowo na wypieki na kawę, będziesz musiał odciąć się po trzeciej latte w tygodniu.
Ogólnym celem budżetowania jest wiedzieć, na co przeznaczane są pieniądze, aby podejmować rozsądne decyzje. Pamiętaj, że jeden dolar tutaj i jeden dolar tam sumują się w czasie. Dobrze jest wydawać pieniądze na zakupy lub przyjemne wycieczki, o ile te zakupy mieszczą się w Twoim budżecie i nie odwracają uwagi od Twoich celów oszczędnościowych. Znajomość swoich nawyków związanych z wydatkami pomoże Ci odkryć, gdzie możesz obniżyć wydatki i jak zaoszczędzić więcej pieniędzy na funduszu emerytalnym lub rachunku rynku pieniężnego.
Oto bezpłatna wskazówka dotycząca konfigurowania i trzymania się budżetu: dokumentuj wszystkie wydatki. Upewnij się, że zapisałeś, gdzie i ile wydajesz, i co to wpływa na Twój budżet. Może to wymagać zachowania rachunków i sprawdzenia wszystkiego na koncie czekowym. Z biegiem czasu pozbędziesz się wszystkich błahych, spontanicznych zakupów i naprawdę będziesz w stanie utrzymać się w ryzach.
2. Przestań wydawać całą swoją wypłatę
Donajbogatszych osób na świecie nie udało się, gdzie są dzisiaj spędzając całą swoją pensję co miesiąc. W rzeczywistości, według książki Thomasa J. Stanleya „The Millionaire Next Door”, wielu milionerów, którzy sami zarobili, wydaje swoje dochody skromnie. Książka Stanleya wykazała, że większość milionerów, którzy zarobili samodzielnie, jeździła używanymi samochodami i mieszkała w niedrogich mieszkaniach. Odkrył również, że ci, którzy jeździli drogimi samochodami i nosili drogie ubrania, w rzeczywistości tonęli w długach. W rzeczywistości ich kosztowny styl życia nie nadążał za wypłatami.
Zacznij od utrzymania 90% swoich dochodów i oszczędzaj pozostałe 10%. Posiadanie tych pieniędzy automatycznie potrącanych z Twojej wypłaty i wpłacanych na konto oszczędności emerytalnych gwarantuje, że ich nie przegapisz. Stopniowo zwiększaj kwotę, którą oszczędzasz, jednocześnie zmniejszając kwotę, z której żyjesz. Najlepiej naucz się żyć z 60% do 80% swojej wypłaty, oszczędzając i inwestując pozostałe 20% do 40%.
3. Poznaj swoje cele finansowe
Jakie są Twoje cele finansowe? Naprawdę usiądź i pomyśl o nich. Wyobraź sobie, w jakim wieku i jak chcesz je osiągnąć. Napisz je i zastanów się, jak je urzeczywistnić. Jest mniej prawdopodobne, że osiągniesz jakiś cel, jeśli go nie zapiszesz i nie stworzysz konkretnego planu.
Bardziej prawdopodobne jest, że osiągniesz swoje cele, jeśli je zapiszesz i stworzysz plan.
Na przykład, jeśli chcesz spędzić wakacje we Włoszech, przestań marzyć o tym na jawie i przygotuj plan gry. Przeprowadź swoje badania, aby dowiedzieć się, ile będą kosztować wakacje, a następnie oblicz, ile pieniędzy będziesz musiał zaoszczędzić miesięcznie. Twoje wymarzone wakacje mogą stać się rzeczywistością w ciągu roku lub dwóch, jeśli podejmiesz właściwe kroki w zakresie planowania i oszczędzania.
To samo dotyczy innych ambitnych celów finansowych, takich jak spłata zadłużenia lub coś bardziej długoterminowego, na przykład zakup domu. Naprawdę musisz być poważny i mieć plan, jeśli masz zamiar wejść na rynek nieruchomości. W końcu jest to jedna z największych inwestycji, jakie możesz kiedykolwiek zrobić w swoim życiu, i wiąże się z ogromnym kosztem i wieloma dodatkowymi względami. Jest wiele rzeczy, o których musisz pomyśleć, jeśli chodzi o swoje finanse – przedpłata, finansowanie i kredyt hipoteczny, na ile możesz sobie pozwolić, spłaty odsetek, inne wydatki.
4. Dowiedz się więcej o swoich kredytach studenckich
Niezaprzeczalną rzeczywistością dla millenialsów jest to, że wielu z nich ma wątpliwości co do nawigacji wspłaciekredytów studenckich. Badanie przeprowadzone w 2016 r. Przez Citizens Bank wykazało, że ponad połowa pożyczkobiorców nie rozumie w pełni procesu działania kredytów studenckich, przez co droga do uspokojenia się po zadłużeniu wydaje się trudna.
Sześciu na dziesięciu milenialsów zgłosiło niedoszacowanie miesięcznych płatności, podczas gdy 45% nie było pewnych, jaką część swojego rocznego wynagrodzenia przeznaczają na pożyczki. Od czasu recesji stopy procentowe były historycznie niskie, co łagodzi presję związaną z ograniczaniem zadłużenia z tytułu kredytów studenckich. Niemniej jednak czujność w zachowaniu okiem na ile będzie zainteresowanie związek na kredyty powinny być priorytetem.
5. Zastanów się nad swoją sytuacją zadłużenia
Wiele osób jest zadowolonych ze swojego długu, gdy osiągną wiek trzydziestki. Dla osób posiadających kredyty studenckie, kredyty hipoteczne, zadłużenie z tytułu kart kredytowych i kredyty samochodowe spłata zadłużenia stała się kolejnym sposobem na życie. Możesz nawet postrzegać dług jako normalny. Prawda jest taka, że nie musisz spędzać całego życia na spłacaniu długów. Oceń, ile masz długu poza kredytem hipotecznym i stwórz budżet, który pomoże Ci uniknąć dalszego zaciągania długu.
Istnieje wiele metod eliminacji zadłużenia, ale efekt kuli śnieżnej jest popularny w celu utrzymania motywacji jednostek. Zapisz wszystkie swoje długi od najmniejszego do największego, niezależnie od stopy procentowej. Zapłać minimalną spłatę wszystkich swoich długów, z wyjątkiem najmniejszego. Za najmniejszy dług rzucaj w niego co miesiąc jak najwięcej pieniędzy. Celem jest spłacenie tego małego długu w ciągu kilku miesięcy, a następnie przejście do kolejnego.
Spłata długów będzie miała znaczący wpływ na Twoje finanse. Będziesz miał więcej miejsca w swoim budżecie i będziesz miał więcej pieniędzy na oszczędności i cele finansowe.
Jedna ważna kwestia, na którą należy zwrócić uwagę. Spłać swój dług, ale nie wracaj do głowy. Może to być bardzo kuszące, aby zobaczyć niskie saldo na swoich kartach kredytowych i pomyśleć, że można iść dalej i ponownie zacząć wydawać. To tylko postawi cię z powrotem w rutynie. Kontroluj siebie i ogranicz wykorzystanie karty kredytowej do minimum. Możesz rozważyć obniżenie limitów kredytowych lub anulowanie kart, których niekoniecznie będziesz potrzebować z czasem. Wszystko, co pomoże Ci utrzymać się nad wodą.
6. Ustanowić silny fundusz kryzysowy
Fundusz awaryjny jest ważna dla zdrowia swoich finansów. Jeśli nie masz funduszu ratunkowego, będziesz bardziej narażony na oszczędności lub poleganie na kartach kredytowych, które pomogą Ci zapłacić za nieplanowane naprawy samochodu i wydatki zdrowotne.
Pierwszym krokiem jest zbudowanie funduszu awaryjnego do 1000 $. Jest to minimalna kwota, jaką powinno mieć Twoje konto. Wpłacając 50 USD z każdej wypłaty na fundusz awaryjny, osiągniesz cel w wysokości 1000 USD w ciągu 10 miesięcy. Następnie wyznacz sobie dodatkowe cele w zależności od miesięcznych wydatków. Niektórzy doradcy finansowi zalecają posiadanie w funduszu równowartości trzymiesięcznych kosztów utrzymania, inni zaś sześciu miesięcy. Oczywiście, ile będziesz w stanie zaoszczędzić, będzie zależeć od Twojej sytuacji finansowej.
7. Nie zapomnij o emeryturze
Wiele osób albo kończy 30 lat, nie płacąc ani grosza na emeryturę, albo wpłaca minimalne składki. Jeśli chcesz mieć to jajko za milion dolarów, musisz teraz odłożyć oszczędności. Przestań czekać na promocję lub więcej miejsca w budżecie. Po trzydziestce nadal masz czas po swojej stronie, więc nie marnuj go. Upewnij się, że korzystasz z odpowiedniego wkładu Twojej firmy. Wiele firm dopasuje Twój wkład do określonego procentu. Dopóki pozostajesz w firmie wystarczająco długo, aby uzyskać uprawnienia, są to w zasadzie darmowe pieniądze na emeryturę. Im wcześniej zaczniesz, tym więcej zarobisz na odsetkach!