10 największych dostawców planów 401 (k) dla małych firm
Historycznie rzecz biorąc, mali pracodawcy unikali oferowania planów 401 (k), uważając je za skomplikowane w opracowaniu i kosztowne w administrowaniu. Zasady prawidłowego prowadzenia planu są wprawdzie skomplikowane. Coraz częściej jednak firmy zarządzające 401 (k) pomagają uprościć to zadanie, dostarczając plany dostosowane do małych facetów ze świata biznesu.
Jeśli jesteś właścicielem małej firmy i rozważasz zainicjowanie planu 401 (k) dla swoich pracowników (i dla siebie), oto dziesięciu najlepszych dostawców planów emerytalnych. Nie tylko oferują przystępne plany, ale mogą działać jako administratorzy i powiernicy inwestycji – zwalniając Cię z powodującej ból głowy pracy domowej związanej z każdym planem.
Kluczowe wnioski
- Firmy duże i małe, które chcą zaoferować swoim pracownikom plany emerytalne 401 (k), mają obecnie kilka opcji łatwego i wydajnego uruchomienia takiego planu.
- Przy wielu dostawcach do wyboru, koszty dramatycznie spadły, wraz z dodatkowymi usługami, takimi jak administracja planami i wspólne listy płac.
- Tutaj podajemy dziesięciu najlepszych dostawców planów 401 (k), którzy obsługują małe firmy.
ADP
Plany ADP 401 (k) oferują opcje inwestycyjne od ponad 300 zarządzających inwestycjami. Uczestnicy mają do dyspozycji trzy linie inwestycyjne w oparciu o ich znajomość inwestowania i aktywów finansowych.
Oprócz planów emerytalnych ADP specjalizuje się wobsłudze kadrowo-płacowej, podatkowej, kadrowej, ubezpieczeniowej i administracyjnej. Oddział małych firm ADP (od 1 do 49 pracowników) zapewnia integrację płac i prowadzenia dokumentacji z planami 401 (k), co jest ważną korzyścią dla małych pracodawców.
Pracownicy z istniejącymi kontami 401 (k) mają możliwość przeniesienia tych planów do nowego planu, a aplikacja mobilna umożliwia pracownikom sprawdzanie kont emerytalnych za pomocą smartfonów i innych urządzeń.
Fundusze amerykańskie
Z ponad 360 000 planów emerytalnych ogółem, start – upów i tych, które niedawno się połączyły lub dokonały przejęć.
W planach są zarównowersjetradycyjne, jak i Roth. Wybory inwestycyjne mogą być ukierunkowane na cele (zachowanie, równowaga i wzrost) lub na indywidualne fundusze wspólnego inwestowania.
Betterment for Business
Nowszy gracz, Betterment for Business, zaczął oferować swoje plany 401 (k) mniejszym firmom w 2016 r.
Jako robo-doradca Betterment rozwiązuje wiele problemów kosztowych związanych z administracją i zarządzaniem planem 401 (k) firmy, korzystając z zastrzeżonych algorytmów. Ponadto Betterment twierdzi, że eliminuje ukrywanie opłat za pomocą funduszy typu ETF.
Charles Schwab Index Advantage
Schwab zaprojektował swój plan Index Advantage 401 (k), aby „obniżyć koszty, uprościć inwestowanie i pomóc pracownikom lepiej przygotować się do emerytury”, cytując literaturę firmy. Klucz znajduje się w tytule: Plan wykorzystuje indeksowe fundusze inwestycyjne lub ETF-y o niskich kosztach operacyjnych zamiast aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych. Schwab twierdzi, że koszty operacyjne są niższe nawet o 82%.
Plany nie są objęte rocznymi opłatami, a uczestnicy uzyskują pełny dostęp do wszystkich usług maklerskich i bankowych FDIC za pośrednictwem Schwab Bank.
Dostępna jest automatyczna rejestracja, a pracownicy mogą uzyskać pomoc lub skorzystać z samodzielnego konta maklerskiego.
Edward Jones
Edward Jones oferuje małym pracodawcom różnorodne możliwości inwestowania w plany emerytalne 401 (k). Obejmują akcje, obligacje, fundusze wspólnego inwestowania i rządowe papiery wartościowe.
Firma oferuje wsparcie edukacyjne i administracyjne zarówno właścicielom firm, jak i pracownikom. Po ustaleniu planu pracownicy mogą przeglądać swoje konta online lub za pośrednictwem aplikacji mobilnych udostępnionych przez Edwarda Jonesa.
Powiernik pracownika
Pracownik powierniczy wychodzi z bramki, oferując właścicielom firm możliwośćporównania opłat 401 (k) ich obecnych dostawców z opłatami powierniczymi pracowników. I rzeczywiście, fundusz powierniczy pracownika ma bardzo niskie opłaty. Rozpoczęcie nowego planu kosztuje zaledwie 500 USD lub 1000 USD za konwersję starego. Mali pracodawcy płacą 1500 USD rocznie za maksymalnie 30 pracowników plus 0,08% zarządzanych aktywów.
Pracownicy mają dostęp do 377 rodzin funduszy inwestycyjnych (w tym Vanguard), wszystkich dostępnych funduszy ETF, a nawet okna maklerskiego za pośrednictwemTD Ameritrade.
Pomimo niskich opłat, Employee Fiduciary oferuje wszystkie usługi dostawcy pełnopłatnego: formularze zeznań podatkowych, podsumowania raportów rocznych i zestawienia korzyści.
Inwestycje lojalnościowe
Fidelity Investments ma konsultantów, którzy pomagają właścicielom firm w wyborze planu, a po jego ustaleniu zapewnia pracownikom i właścicielom dostęp przez Internet. Firma oferuje również aplikację mobilną, która umożliwia pracownikom monitorowanie ich indywidualnych kont.
Pracownicy mogą przenieść stare konta emerytalne na nowe 401 (k). Fidelity zapewnia integrację z usługami płacowymi, korzyść dla właścicieli małych firm, a także pełną gamę usług (administracja planami, ewidencja, handel i doradztwo inwestycyjne).
Merrill Edge
ulgi podatkowe dla pracodawcy, wsparcie powiernicze inwestycyjne oraz wsparcie edukacyjne dla pracowników.
Z roczną opłatą opartą na aktywach w wysokości 0,52%, Merrill może pochwalić się cenami niższymi niż wielu konkurentów. Plan obejmuje zarządzanie kontem online – jest to powszechna funkcja w większości planów 401 (k). Dostępna jest również opcja automatycznej rejestracji, a także opcja Roth 401 (k). Pracodawcy mają swobodę wnoszenia składek z roku na rok.
UdostępnijBuilder 401 (k)
ShareBuilder 401 (k) ma plany emerytalne zaprojektowane specjalnie dla małych pracodawców. Istnieją cztery różne opcje 401 (k) – indywidualne, uproszczone, dostosowane i wielopoziomowe dzielenie się zyskami.
Każdy plan ma odrębne opcje dopasowywania, nabywania uprawnień i podziału zysków, a po ustanowieniu planów pracownicy mogą przenieść istniejące konta emerytalne na nowe konto 401 (k). Ponadto plany emerytalne ShareBuilder są zintegrowane z większością dostawców płac.
T. Rowe Price
Reklamując swoje małe firmy 401 (k) jako odpowiednie plany dla firm zatrudniających mniej niż 1000 pracowników, T. Rowe Price twierdzi, że oferuje „opłacalną strukturę” zarówno dla sponsorów, jak i dla uczestników.
Opcje inwestycyjne obejmują zakres T. Rowe Price i nie-T. Inwestycje Rowe Price. Istnieje centrum zasobów sponsora planu, a także dostęp do strony internetowej 24/7 dla uczestników. Sponsorzy mogą wybierać spośród ponad 100 funduszy powierniczych i funduszy powierniczych bez obciążenia, a także ponad 5400 funduszy niezastrzeżonych.
Podsumowanie
Oczywiście nic nie zastąpi należytej staranności i dobrej staroświeckiej pracy domowej, jeśli chodzi o sprawdzanie różnych dostawców planów 401 (k). Rozważając plan 401 (k) dla siebie i swoich pracowników, zadawaj wystarczająco dużo pytań i, co ważniejsze, właściwych pytań.