Która klasa jednostek uczestnictwa funduszu jest najlepsza do przejścia na emeryturę?
Jeśli jesteś na emeryturze, Twoim nowym zadaniem jest zarządzanie pieniędzmi. Jednym ze sposobów, aby dobrze wykonywać swoją pracę, jest upewnienie się, że otrzymujesz najlepszy zwrot z każdej zainwestowanej złotówki. Fundusze inwestycyjne są popularnym wyborem inwestycyjnym. Ale podobnie jak w przypadku wielu wyborów, za nimi kryje się jeszcze więcej opcji: różne typy klas jednostek uczestnictwa, które zasadniczo odzwierciedlają struktury opłat związane z funduszami. Te struktury opłat są zwykle dość proste, chociaż ustalenie, która klasa jednostek uczestnictwa jest odpowiednia dla Twojej sytuacji, może być trudne.
W większości przypadków, gdy pracujesz z kompensacją prowizji doradcy, jakby planowania finansowego lub maklera, masz zamiar kupić jeden z dwóch klas akcji: A lub C. Są inne, ale ze względu na ten artykuł skupimy się na tych najpopularniejszych klasach udziałów.
Kluczowe wnioski
- Inwestor często otrzyma zniżki, jeśli wszystkie pieniądze są w jednej firmie zajmującej się funduszami powierniczymi.
- Typy jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych typu A lub C to dwie najpopularniejsze wśród inwestorów.
- Akcje klasy A są lepsze dla emerytów, którzy nie potrzebują natychmiastowego dostępu do swoich pieniędzy po przejściu na emeryturę.
Tytuły uczestnictwa klasy A.
Udział klasy A obejmuje prowizję z góry, zwaną inaczej obciążeniem początkowym. Zwykle, jeśli jesteś emerytem, który potrzebuje natychmiastowego dochodu, nie jest to najlepsza klasa akcji do kupienia. Tytuły klasy A mają wysoką początkową inwestycję, która jest wymagana (jako opłaty), więc duża część zainwestowanego kapitału zostanie uderzona przy zakupie akcji.
Jeśli jednak masz alternatywne źródła dochodu inne niż konta emerytalne, akcje klasy A mogą być mądrym wyborem.
Tytuły klasy A są najlepsze dla tych, którzy mogą kupować i przechowywać fundusze przez długi czas.
Tytuły uczestnictwa klasy C.
Akcja klasy C jest pod wieloma względami przeciwieństwem akcji klasy A. Akcje klasy C zazwyczaj nie mają prowizji z góry, ale musisz ją utrzymać przez co najmniej rok. W przeciwnym razie będziesz musiał zapłacić 1% opłaty za wykup.
Zwykle jest to najbardziej atrakcyjny sposób na przejście na emeryturę, aby nie być uwięzionym w inwestycji przez dłuższy czas. Ponadto możesz również przenieść się do innej towarzystwa funduszy inwestycyjnych po upływie tego jednego roku.
Akcje klasy C mają jednak wadę. Chociaż nie będziesz mieć prowizji z góry, zapłacisz znacznie wyższe opłaty wewnętrzne, zwane współczynnikiem wydatków.Koszt ten jest zazwyczaj o co najmniej 1% wyższy niż w przypadku tytułów uczestnictwa klasy A.
Która klasa jednostek uczestnictwa jest dla Ciebie odpowiednia?
Chociaż istnieje wiele czynników, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze klasy jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, to to, jak długo można utrzymać swoje pieniądze w inwestycjach, będzie prawdopodobnie głównym czynnikiem decydującym. Jeśli możesz kupować i utrzymywać swoje fundusze inwestycyjne przez długi czas, rozważ akcje klasy A. Jeśli nie możesz, rozważ akcje klasy C.
Alternatywnie, możesz chcieć znaleźć doskonałego płatnego zarządzającego pieniędzmi, który może pomóc w zakupie instytucjonalnych klas jednostek uczestnictwa. Instytucjonalne klasy jednostek uczestnictwa będą miały znacznie niższe wydatki niż zarówno akcje klasy A, jak i C. Pamiętaj jednak, że będziesz wtedy musiał zapłacić doradcy jego opłatę za zarządzanie, która może wynosić około 1% zarządzanych aktywów rocznie.
Podsumowanie
Poświęć kilka chwil na rozważenie różnic między najpopularniejszymi klasami jednostek uczestnictwa A i C, a następnie zdecyduj, która z nich jest dla Ciebie odpowiednia. Wybierz mądrze, a prawdopodobnie zaoszczędzisz i zarobisz więcej pieniędzy.