Jaka jest różnica między inwestycją a bankiem detalicznym?
Banki inwestycyjne i banki detaliczne pełnią różne funkcje i mają różnych klientów. Bank inwestycyjny zapewnia finansowanie i usługi doradcze klientom instytucjonalnym inwestującym na rynkach kapitałowych, podczas gdy banki detaliczne świadczą usługi bankowe i pożyczki dla osób fizycznych lub małych firm.
Kluczowe wnioski
- Banki detaliczne koncentrują się przede wszystkim na przyjmowaniu depozytów i udzielaniu kredytów klientom indywidualnym, a także na oferowaniu innych usług pomocniczych
- Banki detaliczne zarabiają pieniądze, pobierając opłaty (za rachunki bieżące, karty kredytowe lub debetowe i inne usługi) oraz dochody z odsetek od kredytów.
- Bankowość inwestycyjna to podzbiór bankowości komercyjnej lub korporacyjnej, który koncentruje się na klientach instytucjonalnych, a nie na osobach fizycznych.
- Banki inwestycyjne zarabiają pieniądze głównie dzięki prowizjom negocjowanym w ramach transakcji na rynkach kapitałowych.
Jak działają banki inwestycyjne i banki detaliczne
Dochody banku inwestycyjnego pochodzą ze sprzedaży papierów wartościowych firmom i rządowi. Banki inwestycyjne uzyskują również dochody, doradzając korporacjom w zakresie fuzji i wykupów. Bank detaliczny obsługuje bezpośrednio konsumentów, a nie firmy, a także zapewnia obsługę rachunków czekowych i pożyczek.
Ze względu na koszty banki detaliczne i banki komercyjne coraz częściej obsługują klientów za pośrednictwem usług online lub aplikacji mobilnych, jednocześnie zmniejszając liczbę fizycznych oddziałów, które obsługują.
Banki detaliczne
Banki detaliczne koncentrują się głównie na usługach bankowych dla osób fizycznych. Na przykład świadczenie usług związanych z rachunkiem bieżącym, przyjmowanie depozytów i udzielanie pożyczek klientom indywidualnym. Banki detaliczne świadczą również usługi pomocnicze, takie jak skrytki depozytowe i usługi płatności automatycznych. Jest to często określane jako bankowość osobista, konsumencka lub detaliczna.
Klienci są zwykle obsługiwani na rynku lokalnym za pośrednictwem oddziału lub bankomatu, a typowymi klientami są osoby fizyczne, rodziny i małe firmy. Działalność depozytowa obejmuje rachunki czekowe, rachunki oszczędnościowe oraz certyfikaty depozytowe (płyty CD). Pożyczki koncentrują się na kredytach osobistych (takich jak karty kredytowe i osobiste linie kredytowe ), hipotekach mieszkaniowych, kredytach samochodowych i innych rodzajach finansowania dużych zakupów konsumenckich.
Banki detaliczne zarabiają pieniądze, pobierając opłaty (za rachunki czekowe, karty kredytowe i debetowe oraz inne usługi) oraz dochody z odsetek od kredytów klientów. W przypadku banków detalicznych kluczowe czynniki wpływające na wyniki zazwyczaj obejmują wzrost depozytów i zasięg geograficzny. Banki wykorzystują technologię do powiększania bazy klientów.
Banki inwestycyjne
Bankowość inwestycyjna to podzbiór bankowości komercyjnej lub korporacyjnej, który koncentruje się na klientach instytucjonalnych, a nie na osobach fizycznych. Banki inwestycyjne zaspokajają potrzeby rynku kapitałowego podmiotów korporacyjnych i instytucjonalnych oraz świadczą usługi doradcze.
Gdy firma musi przyciągnąć dodatkowy kapitał poprzez emisję długu lub akcji, banki inwestycyjne gwarantują papiery wartościowe wyemitowane w imieniu instytucji poszukującej kapitału. Banki inwestycyjne zapewniają również usługi doradcze dla klientów w zakresie warunków i trendów na rynkach kapitałowych, fuzji i przejęć (M & A) , oraz corporate finance.
Szybki fakt
W dwóch największych banków inwestycyjnych na świecie, pod względem przychodów, są Goldman Sachs i Morgan Stanley, według Statista.
Banki inwestycyjne zarabiają pieniądze głównie dzięki prowizjom negocjowanym w ramach transakcji na rynkach kapitałowych. Kluczowymi czynnikami wpływającymi na wyniki banków inwestycyjnych są konkurencja rynkowa pod względem dochodu z opłat, obecności i reputacji na rynkach kapitałowych oraz częstotliwości, wielkości i skali transakcji.