Wykluczenie zużycia
Co to jest wykluczenie zużycia?
Wyłączenie dotyczące zużycia to zapis w polisie ubezpieczeniowej, który stanowi, że polisa ubezpieczeniowa nie obejmuje normalnego pogorszenia stanu ubezpieczonego przedmiotu. Ubezpieczenie ma na celu wyłącznie ochronę przed nieprzewidzianymi stratami. Gdyby ubezpieczenie pokrywało nieuniknione straty, ubezpieczyciele musieliby radykalnie podnieść składki, aby pokryć wydatki.
Kluczowe wnioski
- Wykluczenie dotyczące zużycia w umowie ubezpieczenia stanowi, że straty spowodowane normalnym zniszczeniem ubezpieczonego mienia nie są pokrywane.
- Lista wykluczeń w polisie może być obszerna.
- Ubezpieczyciel i ubezpieczony mogą nie zgadzać się co do tego, czy zużycie przyczyniło się do powstania szkody.
Zrozumienie wykluczenia zużycia
Wykluczenia związane ze zużyciem są dość powszechne. Na przykład polisy ubezpieczeniowe samochodu nie obejmują kosztów wymiany części samochodowych, które psują się wraz z upływem czasu i użytkowaniem, takich jak klocki hamulcowe, paski rozrządu i pompy wodne. Ubezpieczenie samochodu obejmuje tylko nieprzewidziane zdarzenia, takie jak kolizje.
Wyłączenia związane ze zużyciem mają na celu uchronienie ubezpieczyciela przed pociągnięciem do odpowiedzialności, gdy szkoda jest wynikiem nieprawidłowej konserwacji, naprawy i wymiany fundusz awaryjny.
Wykluczenia są określone
Wyłączenia i ograniczenia określone w umowie decydują o tym, czy strata majątkowa jest objęta ubezpieczeniem. Lista wykluczeń jest ogólnie obszerna.
Firma ubezpieczeniowa może powołać się na „zużycie” w roszczeniu, starając się uniknąć płatności wynikającej z umowy. W przypadku klęski żywiołowej, takiej jak powódź lub tornado, ubezpieczyciele często próbują powoływać się na „zużycie” i winić szkody majątkowe na istniejący stan.
Inne typowe wykluczenia obejmują złą konserwację, wcześniejsze uszkodzenia, wady produkcyjne lub wadliwą instalację. Roszczenia z tytułu uszkodzeń dachu są często przyczyną sporów. Ubezpieczyciele mogą wskazać wiek dachu lub jego historię konserwacji jako przyczynę uszkodzenia zamiast burzy gradowej.
Uszkodzenia starszych nieruchomości są często przyczyną sporów między ubezpieczonym a ubezpieczycielem.
Kiedy strony się nie zgadzają
Spór dotyczący roszczenia może skutkować pozwem ubezpieczeniowym w złej wierze. Jest to szczególnie częste, gdy zniszczone są starsze nieruchomości komercyjne. Firma ubezpieczeniowa sprawdzi nieruchomość przed sprzedażą polisy, a raport może wykazać, że nieruchomość była w akceptowalnym lub nawet dobrym stanie, ale firma ubezpieczeniowa może nadal próbować argumentować „zużycie”.
Wykluczenie zużycia i język przeciwdziałający równoczesnym powodom
Wykluczenie związane ze zużyciem nie będzie miało tego, co jest powszechnie określane jakojęzyk wprowadzający„przeciw współbieżnej przyczynie ”. Oznacza to, że szkody spowodowane lub pogłębione przez wiele czynników, w tym przyczyny ukryte i odkryte, nie będą objęte ubezpieczeniem. W 1983 roku sąd stanu Illinois orzekł, że w przypadku braku takiego „antykonkurencyjnej przyczyny” języka wprowadzającego, kiedy ubezpieczone i odkryte zagrożenie łącznie powoduje stratę, cała strata jest pokryta.