Tradycyjna polityka na całe życie
Co to jest tradycyjna polityka na całe życie?
Tradycyjna polisa na całe życie to rodzaj umowy ubezpieczenia na życie, która zapewnia ubezpieczenie posiadacza umowy na całe życie. W przeciwieństwie do terminowego ubezpieczenia na życie, które obejmuje ubezpieczenie do określonego wieku, tradycyjna polisa na całe życie nigdy się nie kończy.
W przypadku nieuchronnej śmierci posiadacza umowy wypłata ubezpieczenia jest wypłacana beneficjentom umowy. Polisy te obejmują również składnik inwestycyjny, który gromadzi wartość pieniężną, którą ubezpieczający może wypłacić lub pożyczyć, gdy potrzebuje funduszy.
Zrozumienie tradycyjnej polityki na całe życie
Tradycyjna polisa ubezpieczenia na całe życie zapewnia ubezpieczającemu gwarantowaną kwotę, która może zostać przekazana beneficjentom, niezależnie od tego, jak długo żyją, pod warunkiem zachowania umowy. Większość polis oferuje również klauzulę odstąpienia, która umożliwia posiadaczowi umowy anulowanie ubezpieczenia i otrzymanie wartości wykupu gotówki.
Kluczowe wnioski
- Tradycyjne ubezpieczenia na całe życie mają wartość pieniężną, w przeciwieństwie do terminowych polis na życie.
- Terminowe polisy na życie są ważne tylko przez określony zestaw lat (zwykle 15, 20 lub 30), w zależności od polisy.
- Tradycyjne ubezpieczenie na całe życie jest dobre przez całe życie ubezpieczającego.
- Terminowe ubezpieczenie na życie obejmuje składnik inwestycyjny, a ubezpieczający mogą pożyczać pieniądze ze swoich polis.
Tradycyjna polisa na całe życie zapewnia posiadaczom polis możliwość gromadzenia majątku, ponieważ regularne płatności składek pokrywają koszty ubezpieczenia. Płatności te przyczyniają się również do wzrostu kapitału na rachunku oszczędnościowym. Na tym rachunku mogą gromadzić się dywidendy lub odsetki (odroczone opodatkowanie). Jak sama nazwa wskazuje, ubezpieczenie na całe życie chroni człowieka przez całe życie. Jest to najbardziej podstawowy rodzaj ubezpieczenia na całe życie, zwany również zwykłym ubezpieczeniem na życie lub stałym ubezpieczeniem na całe życie.
Tradycyjne ubezpieczenie na całe życie jest zwykle droższe niż zakup terminowej polisy na życie.
Historia tradycyjnych polityk na całe życie
Przez 30 lat, od 1940 do 1970 roku, powszechne były ubezpieczenia na całe życie. Polisy zapewniały dochód rodzinom ubezpieczonych na wypadek przedwczesnej śmierci oraz pomagały w dotowaniu planów emerytalnych.
W 1982 roku ustawa Tax Equity and Fiscal Responsibility Act (TEFRA) weszła w życie, a kilka banków i firm ubezpieczeniowych stało się wrażliwych na odsetki. Osoby pytały o inwestowanie pieniędzy w ubezpieczenie na całe życie zamiast inwestować na rynku, na którym stopy zwrotu sięgały od 10% do 12%. Większość osób w tym czasie zaczęła inwestować na giełdzie i terminowych ubezpieczeniach na życie.
Tradycyjne polisy na całe życie a polisy na czas określony
Polisy na całe życie mają świadczenie na życie i wartość pieniężną, którą można pożyczyć lub wypłacić. Jednak wypłaty są opodatkowane według zwykłej stawki podatkowej, a pożyczki niespłacone w chwili śmierci spowodują obniżenie świadczeń z tytułu śmierci dla beneficjentów.
Terminowe życie to ubezpieczenie tymczasowe, które zapewnia ubezpieczonemu ubezpieczenie i oferuje wyłącznie świadczenie z tytułu śmierci. Podczas gdy ubezpieczenie na całe życie zapewnia ochronę przez całe życie ubezpieczającego, terminowe ubezpieczenie na życie ma ustalony okres, w którym składka pozostaje na niezmienionym poziomie. Ostatecznie składka rośnie każdego roku do tego stopnia, że staje się nie do zapłacenia lub polisa wygasa.