Zewnętrzny podmiot udzielający kredytu hipotecznego
Co to jest zewnętrzny inicjator kredytu hipotecznego?
Jedna trzecia firm hipotecznych pomysłodawcą jest dowolną stronę trzecią, która współpracuje z kredytodawcą pochodzą kredytu hipotecznego. Zewnętrzni inicjatorzy kredytów hipotecznych mogą obejmować dowolną osobę lub firmę aktywnie zaangażowaną w marketing kredytów hipotecznych, gromadzenie informacji na potrzeby wniosków o udzielenie kredytu hipotecznego, udzielanie kredytów hipotecznych lub finansowanie kredytów hipotecznych.
Kredytodawcy mogą polegać na usługach zewnętrznych inicjatorów hipotecznych z różnych powodów. Niektórzy zewnętrzni inicjatorzy kredytów hipotecznych ułatwiają udzielanie pożyczek online, oferując pożyczkodawcom spersonalizowane platformy i aplikacje technologiczne. Korzystanie z usług zewnętrznego podmiotu hipotecznego może również obniżyć koszty ubezpieczenia.
Kluczowe wnioski
- Zewnętrzny inicjator kredytu hipotecznego to osoba lub firma, która współpracuje z pożyczkodawcą w celu udzielenia pożyczki hipotecznej.
- Proces udzielenia kredytu hipotecznego obejmuje wiele etapów, takich jak zbieranie informacji od kredytobiorcy w celu złożenia wniosku o pożyczkę oraz pomoc w gwarantowaniu, zamykaniu i finansowaniu pożyczki.
- Niektórzy pożyczkodawcy zlecają proces udzielania pożyczek usługom stron trzecich, aby zaoszczędzić pieniądze na kosztach gwarantowania emisji, zapewnić wydajniejszy proces udzielania pożyczek swoim klientom oraz skorzystać z internetowych platform pożyczkowych.
- Większość zewnętrznych inicjatorów kredytów hipotecznych nie posiada i nie obsługuje kredytów hipotecznych, które powstały; raczej sprzedają kredyty hipoteczne pożyczkodawcy lub inwestorom wkrótce po udzieleniu pożyczki.
Jak działa zewnętrzny inicjator kredytu hipotecznego
Osób trzecich inicjatorzy hipoteczne mogą pochodzić z różnych kanałów. Na rynku kredytów hipotecznych stale wprowadzane są innowacje i nowe technologie, aby zapewnić opcje udzielenia kredytu hipotecznego i alternatywy dla kredytodawców.
Wielu pożyczkodawców zleca zawieranie i udzielanie kredytów hipotecznych zewnętrznemu usługodawcy. W niektórych sytuacjach pośrednicy, tacy jak zewnętrzni brokerzy kredytów hipotecznych, mogą również uczestniczyć w częściowym wsparciu procesu gwarantowania emisji. Ogólnie rzecz biorąc, każdą osobę lub firmę zaangażowaną w jakikolwiek aspekt procesu ustanawiania kredytu hipotecznego można również uznać za osobę trzecią inicjującą hipotekę.
Źródła kredytów hipotecznych osób trzecich są często poddawane kontroli ze względu na brak stałej i trwałej odpowiedzialności za kredyt hipoteczny. Doprowadziło to do wielu zarzutów wobec zewnętrznych inicjatorów, w tym skarg dotyczących jurysdykcji i twierdzenia, że istnieje większa zachęta do zawyżania cen pożyczek.
Pożyczkowe prowizje są opłaty kredytobiorców zapłacić pożyczkodawcy do przetwarzania nowego wniosku kredytowego. W Stanach Zjednoczonych opłaty za udzielenie kredytu stanowią procent całkowitej kwoty pożyczki i zwykle wahają się od 0,5% do 1%.
Dostawcy usług pochodzenia
Online alternatywne kredytodawców hipotecznych mają zintegrowane twórców hipotecznych osób trzecich do ich procesu kredytowego online, aby ułatwić sprzedaŜy kredytów dla swoich klientów. Jednym z przykładów jest pożyczkodawca online notowany na giełdzie, Lending Club Corp ( LC ). Ta internetowa firma pożyczkowa udziela pożyczek za pośrednictwem WebBank, wiodącego zewnętrznego inicjatora kredytów hipotecznych.
Wielu alternatywnych i tradycyjnych pożyczkodawców współpracuje również z zewnętrznymi inicjatorami kredytów hipotecznych, aby zmniejszyć koszty związane z ubezpieczeniem hipotecznym. Firmy te zazwyczaj integrują platformę technologiczną pożyczkodawcy zewnętrznego jako wtyczkę interfejsu programowania aplikacji (API) do swojej platformy bankowej, aby ułatwić korzystanie z technologii stron trzecich. W niektórych sytuacjach bankierzy mogą być również zobowiązani do ręcznego wprowadzenia informacji o pożyczce do zewnętrznego systemu udzielania pożyczek w celu zainicjowania procesu gwarantowania pożyczki za pośrednictwem zewnętrznego pożyczkodawcy hipotecznego.
W większości przypadków jednostka inicjująca będąca stroną trzecią nie posiada udzielonej pożyczki i sprzedaje ją pożyczkodawcy lub inwestorom w ciągu kilku dni od jej udzielenia. W przypadku pożyczkodawców internetowych niezależni inicjatorzy zapewniają kapitał na sfinansowanie pożyczki i wykorzystują swoją technologię do zatwierdzania pożyczek dla platformy. Następnie jednostka inicjująca będąca stroną trzecią wstrzymuje pożyczkę, dopóki nie zostanie kupiona w częściach przez inwestorów na platformach pożyczkowych online. W ten sposób ułatwiają model inwestowania peer-to-peer dla pożyczkodawców internetowych.
Wiele nowych kredytów hipotecznych jest sprzedawanych przez emitenta na wtórnym rynku kredytów hipotecznych, który jest rynkiem, na którym pożyczki mieszkaniowe i prawa do obsługi są kupowane i sprzedawane między pożyczkodawcami a inwestorami.
Podmioty stowarzyszone z usługą pochodzenia
W branży pożyczkowej niezależni inicjatorzy kredytów hipotecznych mogą mieć szeroki zakres i mogą być luźno definiowani jako dowolna osoba lub firma zaangażowana w proces sprzedaży kredytów hipotecznych, gromadzenie informacji o pożyczkobiorcy w celu złożenia wniosku o kredyt hipoteczny, gwarantowanie, zamykanie lub finansowanie kredytu hipotecznego. Może to dać podmiotom stowarzyszonym, takim jak brokerzy kredytów hipotecznych i inni pośrednicy, tytuł osoby trzeciej inicjującej hipotekę.
Wykorzystywanie podmiotów sponsorowanych przez rząd do sprzedaży kredytów na wtórnym rynku kredytów hipotecznych również poszerza pole dla kwalifikujących się zewnętrznych inicjatorów hipotecznych. Na przykład Fannie Mae definiuje niezależnego inicjatora hipotecznego jako każdy podmiot zaangażowany w niekompletne lub częściowe udzielenie, przetwarzanie, gwarantowanie, pakowanie, finansowanie lub zamykanie kredytu hipotecznego, który jest następnie sprzedawany Fannie Mae na rynku wtórnym.