Dostosowanie planu inwestycyjnego

„Daj mi sześć godzin na ścięcie drzewa, a pierwsze cztery spędzę na ostrzeniu siekiery ”. – Abraham Lincoln

Dla inwestora typu „ zrób to sam” znajomość swoich mocnych i słabych stron – a także tego, ile czasu i wysiłku jesteś w stanie poświęcić na wytyczenie kursu inwestycji – zapewni Ci najlepszą pozycję do odniesienia sukcesu. W tym artykule omówiono najlepsze sposoby przełamania często trudnego zadania polegającego na zrozumieniu i alokacji inwestycji.

1. Dokonaj oceny

Najlepszym miejscem do rozpoczęcia każdej podróży jest wiedza, gdzie aktualnie się znajdujesz. Ogólnie mówiąc, im jesteś młodszy, tym chętniej powinieneś podejmować ryzyko. W tym momencie nie jest konieczne, aby inwestować 100% środków, które można wydać. Jeśli uczestniczysz w jakimś planie emerytalnym, takim jak 401 (k) lub indywidualne konto emerytalne (IRA), możesz spać spokojnie, wiedząc, że jesteś na dobrej drodze do zdrowej emerytury.

Twój horyzont czasowy, czyli czas, zanim będziesz musiał dotknąć pieniędzy, idzie w parze z Twoim wiekiem. Jeśli ten horyzont wynosi 25 lat lub więcej, możesz uważać się za szczyt profilu ryzyka inwestowania. Nie oznacza to, że powinieneś podejmować głupie ryzyko, ale raczej, że możesz w pełni uczestniczyć w rynkach akcji, jeśli zdecydujesz się na to. Chociaż zwroty z akcji są ze swej natury bardziej zmienne niż inne klasy aktywów, należy wziąć pod uwagę, że na amerykańskiej giełdzie nie było żadnego mierzonego okresu w ciągu 25 lat, w którym cokolwiek przyniosło wyższy zwrot niż akcje.

Sprawdź swoją wiedzę inwestycyjną, zadając sobie kilka prostych pytań. Czy zdarzyło Ci się przeprowadzić pełną analizę fundamentalną zapasów przed ich zakupem? Czy rozumiesz podstawy alokacji aktywów i dywersyfikacji? Czy rozumiesz charakter produktów o stałym dochodzie?

Jeśli nie możesz odpowiedzieć na to stanowcze „tak”, najlepiej byłoby po prostu utworzyć ogólną alokację aktywów zgodnie ze swoim wiekiem, a stamtąd zainwestować w kilka zarządzanych funduszy, aby rozpocząć.

2. Wiesz, co masz

Miej świadomość tego, co posiadasz. Zacznij od najnowszych wyciągów z wszelkich inwestycji lub planów, które obecnie posiadasz, i określ, jaki procent posiadasz w akcjach w porównaniu z obligacjami i gotówką.

Następnie zdecyduj, ile czasu chcesz przeznaczyć na osobiste inwestycje. Celem jest określenie rzeczywistej liczby godzin tygodniowo. Im wyższy stosunek poszczególnych akcji do posiadanych funduszy, tym większe będzie zaangażowanie czasowe. Jeśli uważasz, że możesz poświęcić cztery do pięciu godzin tygodniowo na badania, możesz dążyć do posiadania kilku pojedynczych akcji w swoim portfelu. Stosunek ilości czasu, jaki należy zarezerwować na akcje, jest wartością względną i będzie zależeć od Twojej wiedzy i doświadczenia, więc przygotuj się na zmianę w czasie.

3. Oceń swoje źródła informacji

Nie musisz subskrybować drogich usług danych, aby znaleźć dane potrzebne do przeprowadzenia analizy giełdowej. Publicznie dostępne informacje można łatwo znaleźć, korzystając z bezpłatnych źródeł internetowych – na przykład raportów o dochodach, komunikatów prasowych, sprawozdań Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC), bilansów i przepływów pieniężnych. Każda renomowana witryna poinformuje Cię, skąd pochodzą jej dane i jak często są aktualizowane, dzięki czemu możesz mieć pewność, że Twoje informacje są aktualne i dokładne.

Ustal minimalne wytyczne, aby usprawnić swoją należytą staranność. Kapitalizacja minimalna lub czapka wycena to łatwy sposób filtrować dół dziesiątki tysięcy zasobów w podgrupie, które można przejrzeć pełniej. Wielu darmowych przeglądarek zasobów może wykonać to zadanie za Ciebie.

4. Opracuj strategię

Tworzenie alokacji aktywów bazowych za pomocą funduszy inwestycyjnych lub funduszy typu ETF ma wiele zalet. Może to znacznie odciążyć Cię. Dzięki tym inwestycjom nie musisz wybierać wszystkich udziałów w swoim portfelu. Zdecyduj, który obszar rynku Cię najbardziej interesuje, czy jest to konkretny sektor / branża, czy klasa aktywów, i zdobądź doświadczenie w zarządzaniu tą częścią portfela w sposób bardziej bezpośredni.

Wyszukaj ogólny indeks rynkowy, taki jak Standard & Poor’s 500, i przejrzyj podział sektorowy. Rozsądnie byłoby nie odbiegać zbytnio od tych wag sektorowych w swoim własnym portfelu. Jeśli masz 60% swoich pieniędzy w akcjach technologicznych, podczas gdy stanowią one tylko 15% S&P, masz niebezpieczną nadmierną alokację zasobów – nawet dla najbardziej zręcznych inwestorów.

Załóżmy na przykład, że chcesz bezpośrednio badać i kupować własne zasoby opieki zdrowotnej i technologii, które razem stanowią około 30% całego rynku. Możesz zbudować portfel funduszy ETF we wszystkich innych sektorach z wyjątkiem opieki zdrowotnej i technologii i zachować te 25% do 30%, aby móc inwestować w indywidualne akcje w tych dwóch sektorach.

Dobrym pomysłem jest prowadzenie „listy obserwacyjnej” akcji, które przeszukałeś i znalazłeś zainteresowanie. Może to być firma, którą naprawdę lubisz, która jest obecnie w pełni wyceniana lub mała firma, którą chciałbyś mieć na oku na. Co tydzień przeglądaj tę listę pod kątem wszelkich istotnych zmian. W przypadku sprzedaży akcji z portfela stanie się to naturalnym miejscem do rozpoczęcia poszukiwań zamiennika.

5. Ponownie oceń i dostosuj swoją strategię

Wybierz harmonogram oceny swoich postępów. Nie chodzi o to, aby zobaczyć, jak Twoje zwroty układają się do pewnego punktu odniesienia, ale jest to szansa na sprawdzenie ogólnej alokacji aktywów i postępów w nauce. Jeśli stosunek akcji do obligacji znacznie się zmienił, będziesz chciał przywrócić równowagę.

Przeglądając swoje indywidualne zasoby akcji, przyjrzyj się ich podstawom, aby upewnić się, że nic nie uległo znaczącej zmianie. Jeśli czujesz się na topie i chcesz zwiększyć procent swoich zasobów, którymi zarządzasz bezpośrednio, możesz to zrobić, wiedząc, że dokonujesz przemyślanej i rozważnej zmiany alokacji. Zrozum również, że oznacza to, że Twoje zaangażowanie godzinowe wzrośnie.

Podsumowanie

Zawsze będziesz się uczyć. To jest czas, aby przypomnieć sobie stare powiedzenie: „Liczy się podróż, a nie cel”. Nie minie dużo czasu, zanim zrobisz duże postępy w zrozumieniu finansów. Powinieneś być w stanie bez obaw radzić sobie z funduszami wspólnego inwestowania lub innymi pojazdami. Czas spędzony na zdobywaniu wiedzy na temat inwestowania, czy to w akcje, czy nie, zawsze przynosi sporą dywidendę.