Fundusz Inwestycji Krótkoterminowych (STIF)

Co to jest krótkoterminowy fundusz inwestycyjny (STIF)?

Krótkoterminowy fundusz inwestycyjny (STIF) inwestuje w  krótkoterminowe inwestycje na rynku pieniężnym  o wysokiej jakości i niskim ryzyku. Ten rodzaj funduszu jest uważany za jedną z najbardziej konserwatywnych inwestycji na rynku inwestycyjnym. Inwestorzy inwestują w krótkoterminowe fundusze inwestycyjne, aby chronić kapitał. Oczekuje się, że krótkoterminowe fundusze inwestycyjne będą nadążać za inflacją i osiągać nieznacznie wyższe zwroty niż standardowe osobiste konto oszczędnościowe.

Za inwestycje płynne uważa się również krótkoterminowe fundusze inwestycyjne. W rzeczywistości wiele krótkoterminowych funduszy inwestycyjnych zapewnia inwestorom czeki, które mogą wypisać z funduszami w swoich krótkoterminowych funduszach inwestycyjnych, w celu ułatwienia dostępu do tych funduszy. Większość funduszy zapewnia również inwestorom dostęp online do dokonywania wpłat i wypłat lub przeglądania miesięcznych, rocznych i kwartalnych wyciągów. Ze względu na wysoki stopień płynności inwestorzy mogą dokonywać wpłat i wypłat z tych funduszy w dowolnym momencie; wiele takich funduszy reklamuje 100% dzienną płynność.

Zrozumieć krótkoterminowy fundusz inwestycyjny (STIF)

Krótkoterminowe fundusze inwestycyjne oferują inwestorom możliwość ochrony kapitału przy marginalnej stopie zwrotu. Wiele krótkoterminowych funduszy inwestycyjnych porównuje swoje zyski z   indeksu bonów skarbowych. Krótkoterminowe  fundusze inwestycyjne  zazwyczaj obejmują gotówkę, banknoty, weksle rządowe i konserwatywne obligacje określane jako bezpieczne  krótkoterminowe  instrumenty dłużne.

Krótkoterminowe fundusze inwestycyjne są również znane z płynności. Tego typu fundusze są często używane przez inwestorów, którzy szukają krótkoterminowego pakietu przed przeniesieniem inwestycji na inną inwestycję, która zapewni wyższy zwrot. Fundusze te tradycyjnie mają niskie  opłaty za zarządzanie, zwykle znacznie poniżej 1% rocznie. Mają też zazwyczaj niskie koszty transakcji.

Zarządzający krótkoterminowymi funduszami inwestycyjnymi

Fundusze rynku pieniężnego to najbardziej znane krótkoterminowe fundusze inwestycyjne. Krótkoterminowe fundusze inwestycyjne mogą również inwestować w krótkoterminowe obligacje różnych kategorii. Poniżej znajdują się przykłady dostawców inwestycji, którzy oferują inwestorom szeroką gamę funduszy rynku pieniężnego.

• Schwab: Fundusze pieniężne zakupione przez firmę Schwab są podzielone na trzy kategorie: główne, rządowe i skarbowe oraz miejskie. Klasy jednostek uczestnictwa typu Investor wymagają minimalnej inwestycji w wysokości 1 USD, a siedmiodniowa stopa zwrotu między 0,77% -1,6%. Fundusze pieniężne o zmiennej cenie akcji firmy Schwab wymagają minimalnej inwestycji w wysokości 1 miliona USD i oferują siedmiodniowe zyski na poziomie 1,6%.
• Vanguard: Vanguard oferuje trzy podlegające opodatkowaniu fundusze rynku pieniężnego i wiele niepodlegających opodatkowaniu funduszy gminnych. Ceny środków to 1 dolar. Wydatki wahają się od 0,09% do 0,16%. Średnie roczne zwroty wahają się od 1,45% -4,89%.
• JPMorgan: JPMorgan oferuje około 60 funduszy rynku pieniężnego. Fundusze rynku pieniężnego JPMorgan mają wartość aktywów netto 1 USD. JPMorgan Prime Money Market Fund (CJPXX) ma najlepszy roczny zwrot na dzień 31 grudnia 2019 r. Roczny zwrot funduszu wynosi 2,17%. Fundusz ma limit wydatków w wysokości 0,18%.
• American Century: American Century oferuje pięć funduszy w swojej kategorii rynku pieniężnego. Fundusze rynku pieniężnego American Century oferują bezpłatne wypisywanie czeków w celu zapewnienia płynności i łatwej dostępności. Prime Money Market Fund (BPRXX) jest jednym z najlepszych podmiotów w tej kategorii. Całkowity zwrot od początku roku na dzień 31 grudnia 2019 roku wyniósł 1,68%. Fundusz posiada aktywa ogółem przekraczające 1,4 miliarda USD, a wskaźnik kosztów wynosi 0,57%.