Certyfikat Small Saver (SSC)
Co to jest certyfikat Small Saver (SSC)?
Mały certyfikat oszczędnościowy (SSC) to depozytowy rachunek oszczędnościowy z niewielkim wymaganym minimalnym saldem lub bez minimalnego salda. Inwestują w nie młodsze dzieci, a także młodzi dorośli. Certyfikaty są oprocentowane według stałej stopy procentowej na określony okres lub według zmiennej stopy procentowej, która zmienia się na podstawie wskaźnika referencyjnego, takiego jak terminem zapadalności.
Banki zwykle oferują SSC o małych nominałach, takich jak 100, 200 lub 500 USD. Roczna procentową wydajność (APY) zależy od okresu dojrzałości w szczególności SSC. Odsetki od małych certyfikatów oszczędnościowych są często naliczane co miesiąc.
Kluczowe wnioski
- Mały certyfikat oszczędnościowy (SSC) to depozytowy rachunek oszczędnościowy, który wymaga niewielkiego salda minimalnego, a czasem wcale.
- Najczęstszymi inwestorami w SSC są dzieci lub młodzi dorośli.
- SSC płacą stałą stopę procentową za określony okres lub zmienną stopę procentową, która zmienia się wraz ze zmianą zastosowanego punktu odniesienia.
- Najpopularniejsze terminy SSC to trzy, sześć, 12, 18 lub 24 miesiące.
- SSC nie są tak powszechne ani popularne, ponieważ inwestorzy zazwyczaj decydują się na inwestowanie w certyfikaty depozytowe (CD), które są podobnymi instrumentami finansowymi.
- SSC zwykle pomagają młodym osobom zacząć oszczędzać, zanim przejdą do bardziej złożonych inwestycji, takich jak inwestowanie w akcje i obligacje lub korzystanie z kontraktów terminowych i opcji.
Zrozumieć certyfikat Small Saver (SSC)
Mały certyfikat oszczędnościowy zwykle jest ważny przez trzy, sześć, 12, 18 lub 24 miesiące. Niektóre są nieco dłuższe, z terminami zapadalności 36, 48 i 60 miesięcy.
SSC powstały na początku lat 80. jako sposób na zapewnienie bankom i przedsiębiorstwom oszczędnościowym instrumentów depozytowych z 18-miesięcznym terminem zapadalności. Pomogło im to konkurować z 18-miesięcznymi funduszami rynku pieniężnego, które oferowały wyższe zyski niż certyfikaty krótkoterminowe. Co więcej, zachęciło to osoby fizyczne do pierwszego oszczędzania przy bardzo małych kwotach.
SSC nie są szczególnie popularne, ale niektóre spółdzielcze kasy pożyczkowe nadal je oferują. Banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo- kredytowe czasami oferują porównywalne stawki w porównaniu z ich certyfikatami depozytowymi, z wieloma funkcjami podobnymi do kont oszczędnościowych. Po otwarciu konta inwestorzy zazwyczaj dodają do swoich rachunków SSC, kiedy uznają to za stosowne. Termin zapadalności zwykle odnawia się automatycznie na podobny certyfikat.
Banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe zachęcają posiadaczy małych certyfikatów oszczędnościowych do zakładania cyklicznych depozytów, zwykle co dwa tygodnie lub co miesiąc. Wiele z nich nie pobiera żadnych opłat miesięcznych i, podobnie jak konta oszczędnościowe, małe certyfikaty oszczędnościowe są ubezpieczone na szczeblu federalnym.
Ponadto niektóre małe certyfikaty oszczędnościowe są wyposażone w funkcje podobne do kont czekowych, takie jak bankowość mobilna i internetowa, która umożliwia łatwe inwestowanie, a także wyciągi bez papieru i depozyty zdjęć.
Zalety i wady certyfikatu Small Saver (SSC)
Małe certyfikaty oszczędnościowe pomagają młodym ludziom pracującym przy pierwszej pracy przyzwyczaić się do oszczędzania na ustalone warunki. Niektórzy, którzy zaczynają oszczędzać dzięki temu pojazdowi, ostatecznie przechodzą na inwestycje w certyfikaty depozytowe i inne rodzaje inwestycji z wyższymi minimami.
Z tego powodu SSC pozwalają bankom wcześnie pozyskiwać potencjalnych długoterminowych klientów. Niektórzy przekonują młodych inwestorów do obserwowania stóp procentowych, na przykład dając im możliwość podwyższenia lub podwyższenia oprocentowania certyfikatu raz w danym okresie.
Wadą jest jednak to, że te certyfikaty celowo zaczynają się z niższym oprocentowaniem niż w innym przypadku. Ważne jest również, aby pamiętać o małych certyfikatach oszczędnościowych, które odnawiają się automatycznie, ponieważ niektóre mogą to robić po niższych stawkach.
Niektóre małe certyfikaty oszczędnościowe są bardziej konkurencyjne niż inne i płacą stawki podobne do zwykłych płyt CD o podobnych terminach zapadalności. Jednak czasami trudno jest dokonać porównania, ponieważ nie wszystkie banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe oferują takie certyfikaty. Ich rzadkość nie jest istotną wadą, ponieważ młodzi inwestorzy mogą łatwo znaleźć płyty CD, które będą oferować tę samą funkcję i podobne zwroty. Świadectwa depozytowe oferuje prawie każdy bank.
SSC zwykle pomagają młodym ludziom wcześnie zarządzać pieniędzmi i zrozumieć korzyści płynące z zablokowania pieniędzy w celu wygenerowania zwrotu w przyszłości. Jest to edukacyjne dla młodych dorosłych i pomaga im w lepszym inwestowaniu, zanim zaczną kupować akcje i inne bardziej zaawansowane finansowe papiery wartościowe w miarę starzenia się.